SAMPO OYJ PÖRSSITIEDOTE 1
13.2.2007 KLO 9.30
SAMPO-KONSERNIN VUODEN 2006 TULOS JA OSINKOEHDOTUS
Rakennemuutoksen ja erinomaisen kannattavuuden vuosi
Sampo-konsernin voitto ennen veroja vuodelta 2006 oli 1 353
miljoonaa euroa
(1 295). Osakekohtainen tulos kasvoi 1,73 euroon (1,68). Käyvän
arvon rahaston muutos huomioon ottaen osakekohtainen tulos oli
1,89 euroa (1,97). Osakekohtainen substanssi kasvoi 9,21 euroon
(7,67). Oman pääoman tuotto oli 22,6 prosenttia (28,4) ylittäen 19
prosentin tuottotavoiteen. Hallitus ehdottaa yhtiökokoukselle
vuoden 2006 osingoksi 1,20 euroa osakkeelta ja esittää valtuutusta
omien osakkeiden hankkimiseksi.
- Vahinkovakuutustoiminnan yhdistetty kulusuhde vuodelta 2006
parani 89,9 prosenttiin (90,5). Sijoitustoiminnan nettotuotot
olivat 358 miljoonaa euroa (460). Oman pääoman tuotto ylitti 17,5
prosentin tavoitteen, ja oli 22.0 prosenttia (24,1).
- Henkivakuutustoiminnan tulos ennen veroja kasvoi 26 prosentilla
295 miljoonaan euroon (234). Käyvän arvon rahasto kasvoi vuoden
2006 aikana 68 miljoonalla eurolla, ja 31.12.2006 rahaston arvo
verojen jälkeen oli 464 miljoonaa euroa (396). Oman pääoman tuotto
oli 30,0 prosenttia (39,0) ylittäen selvästi tavoitteena olleen
17,5 prosenttia.
- Sampo raportoi viimeistä kertaa pankki- ja
sijoituspalvelutoiminnan tuloksen. Sampo Oyj myi marraskuussa 2006
Sampo Pankki Oyj:n koko osakekannan Danske Bank A/S:lle käteisenä
suoritettavalla 4 050 miljoonan euron kauppahinnalla. Kauppa astui
voimaan 1.2.2007 ja Sampo-konserni kirjaa kaupasta noin 2,9
miljardin euron myyntivoiton. Veroton myyntivoitto kirjataan
ensimmäisen vuosineljänneksen 2007 tulokseen.
- Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan vuoden 2006 voitto ennen
veroja kasvoi 355 miljoonaan euroon (316). Korko- ja palkkiotuotot
kehittyivät edelleen suotuisasti. Pankki- ja
sijoituspalvelutoiminnan oman pääoman tuotto nousi 23,8
prosenttiin (23,1) ja ylitti 20 prosentin tavoitteen.
AVAINLUVUT Muutos Q4 Q4 Muutos
Milj. e. 2006 2005 % 2006 2005 %
Voitto ennen veroja 1 353 1 295 +4 334 288 +16
Vahinkovakuutus 730 800 -9 227 174 +30
Henkivakuutus 295 234 +26 51 48 +6
Muut -27 -49 +45 -16 -14 -14
Pankki- ja 355 316 +12 76 86 -12
sijoituspalvelu
Tilikauden voitto 991 963 +3 241 225 +7
Tulos/osake, euroa 1,73 1,68 +3 0,42 0,39 +8
Osinko/osake, euroa **) 1,20 0,60 +100 - - -
Tulos ml. käyvän arvon 1,89 1,97 -4 0,68 0,33 +106
rahaston muutos/osake,
euroa
Substanssi/osake, euroa * 9,21 7,67 +20 - - -
)
Keskim. 11 11 -1 - - -
Henkilöstömäärä(FTE) 657 730
Konsernin 202,7 196,1 +3 - - -
vakavaraisuussuhde, %
RoEC (Return on Economic 31,4 35,0 -10 - - -
Capital), %
Oman pääoman tuotto, % 22,6 28,4 -20 - - -
* ) Täydellä verovelalla vähennettynä.
**) Vuoden 2006 luku on hallituksen osinkoehdotus.
VUODEN 2006 VIIMEINEN VUOSINELJÄNNES
Sampo-konsernin voitto ennen veroja viiimeisellä neljänneksellä
oli 334 miljoonaa euroa (288). Osakekohtainen tulos oli 0,42 euroa
(0,39). Käyvän arvon rahaston muutos huomioon ottaen
osakekohtainen tulos oli 0,68 euroa (0,33). Osakekohtainen
substanssi kasvoi kolmannen neljänneksen lopusta 0,93 eurolla ja
oli 9,21 euroa.
Vahinkovakuutustoiminnan tekninen tulos vuoden 2006 neljännellä
vuosineljänneksellä oli erinomainen ja yhdistetty kulusuhde oli
89,9 prosenttia (87,6). Voitto ennen veroja oli 227 miljoonaa
euroa (174). Sijoitustoiminnan nettotuotot kasvoivat 132
miljoonaan euroon (59).
Henkivakuutuksen maksutulo kasvoi 238 miljoonaan euroon (217).
Henkivakuutustoiminnan voitto ennen veroja oli 51 miljoonaa euroa
(48).
Muu toiminta- segmentin viimeisen neljänneksen tappio ennen veroja
oli -16 miljoonaa euroa (-14).
Pankki- ja sijoitustoiminnan voitto ennen veroja neljännellä
vuosineljänneksellä oli 76 miljoonaa euroa (86). Vertailulukuun
sisältyy kertaluontoinen 24 miljoonan euron myyntivoitto.
Nettokorkotuotot kasvoivat 98 miljoonaan euroon (91) ja
nettopalkkiotuotot 71 miljoonaan euroon (55).
LIIKETOIMINTA-ALUEET
Vahinkovakuutus
If on Pohjoismaiden johtava vahinkovakuutusyhtiö, joka toimii myös
kaikissa Baltian maissa. Sampo-konsernin vahinkovakuutuksen
emoyhtiö If Skadeförsäkring Holding AB:n pääkonttori on Ruotsissa.
Joulukuussa 2006 If laajensi Pietarin edustustonsa
vahinkovakuutusyhtiöksi saatuaan Venäjän viranomaisilta luvan
vahinkovakuutusliiketoiminnan aloittamiseen.
VAHINKOVAKUUTUSTOIMINTA 1-12 1-12 Muutos Q4 Q4 Muutos
Milj.e. 2006 2005 % 2006 2005 %
Vakuutusmaksutuotot 3 765 3 709 +2 953 944 +1
Sijoitustoiminnan 358 460 -22 132 59 +124
nettotuotot
Muut tuotot 23 18 +28 7 4 +75
Korvauskulut -2 -2 457 +1 -599 -601 0
480
Henkilöstökulut -431 -447 -4 -121 -126 -4
Muut kulut -505 -484 +4 -145 -107 +36
Voitto ennen veroja 730 800 -9 227 174 +30
AVAINLUVUT
Yhdistetty kulusuhde, % 89,9 90,5 -1 89,9 87,6 +3
Riskisuhde, % 65,9 66,2 0 62,8 63,7 -1
Toimintakulusuhde, % 24,0 24,3 -1 27,1 23,9 +13
Liikekulusuhde, % 17,4 17,8 -2 19,7 17,7 +11
Oman pääoman tuotto, % 22,0 24,1 -9 - - -
Henkilöstön 6 592 -2 -
keskimääräinen lukunäärä 6 428 - -
(FTE)
Ifin vuosi 2006 oli menestyksekäs ja yritys saavutti kaikki sille
asetetut tavoitteet. Huolimatta muutamien kilpailijoiden
lisääntyneestä markkinaosuushakuisuudesta, If jatkoi valitsemaansa
"paras riskeissä"-strategiaa keskittymällä tuotteidensa
hinnoitteluun. Ifin ennätyskorkea vakuutustekninen tulos ja vakaa
maksutulon kehitys todistavat valitun strategian
menestyksekkääksi. If onnistui myös edelleen parantamaan
kustannustehokkuuttaan.
Asiakastyytyväisyys parani vuoden 2006 aikana. Marraskuussa
julkaistun riippumattoman Pohjoismaisen
asiakastyytyväisyystutkimuksen (EPSI) mukaan Ifin sijoitus
kilpailijoihin verrattuna nousi merkittävästi edellisestä vuodesta
lähes kaikilla markkinoilla ja liiketoimintasegmenteillä.
Vahinkovakuutustoiminnan voitto ennen veroja oli 730 miljoonaa
euroa (800). Vakuutustekninen tulos nousi 554 miljoonaan euroon
(516). Henkilöasiakkaat-liiketoiminnan osuus vakuutusteknisestä
tuloksesta oli 54 prosenttia, Yritysasiakkaiden 29 prosenttia,
Suurasiakkaiden 13 prosenttia ja Baltian maiden 2 prosentti.
Aikaisempina tilikausina sattuneita vahinkoja varten varattua
korvausvastuuta purettiin 65 miljoonalla eurolla (39).
Vakuutusliikkeen tuotto - vakuutusteknisen tuloksen suhde omalla
vastuulla oleviin vakuutusmaksutuottoihin - oli 14,7 prosenttia
(13,9). Tavoitteena oleva oman pääoman tuotto, 17,5 prosenttia,
saavutettiin selvästi tuoton ollessa 22,0 prosenttia (24,1).
Vuoden 2006 yhdistetty kulusuhde oli 89,9 prosenttia (90,5).
Kannattavuus säilyi hyvänä kaikilla liiketoiminta-alueilla.
Maantieteellisesti tarkastellen parannus oli suurin Suomessa.
Markkinaympäristö Pohjoismaisilla vahinkovakuutusmarkkinoilla oli
vuoden 2006 aikana kokonaisuudessaan suotuisa, ja kilpailutilanne
oli suurimmalta osin kurinalainen. Henkilöasiakas-segmentissä
kilpailu oli kireää tietyissä tuoteryhmissä Norjassa ja Suomessa.
Kilpailu perustuu hinnoitteluun, ja Ifin tiukka keskittyminen
riskivalintaan ja riskien hinnoitteluun on johtanut jonkin verran
matalampaan kasvuun. Yritysmarkkina oli enimmäkseen vakaa, mutta
Ruotsissa oli merkkejä kiristyneestä kilpailusta. Suurasiakas-
segmentissä kilpailutilanne oli vakaa.
Kustannustehokkuus parani edelleen ja toimintakulusuhde vuodelta
2006 pieneni 24,0 prosenttiin (24,3). Kokonaiskustannukset olivat
936 miljoonaa euroa (931). Kuten osavuosikatsauksessa tammi-
syyskuulta 2006 todettiin, kustannukset jakautuivat epätasaisesti
kahden viimeisen vuosineljänneksen välillä johtuen tiettyjen
tietotekniikkainvestointien ja markkinointikampanjoiden
lykkääntymisestä neljännelle vuosineljännekselle. Näin ollen
toimintakulusuhde oli kolmannella vuosineljänneksellä
poikkeuksellisen matala ja neljännellä vuosineljänneksellä
vastaavasti poikkeuksellisen korkea.
Bruttovakuutusmaksutulo kasvoi 1,5 prosentilla 4 019 miljoonaan
euroon (3 961). Maksutulo kasvoi edelleen voimakkaimmin, 16
prosentilla, Baltian maissa. Yritysasiakkaat- ja Suurasiakkaat-
liiketoimintojen maksutulo kasvoi noin 2 prosenttia.
Henkilöasiakas-segmentin maksutulo oli edellisvuoden tasolla.
Ifin sijoitusomaisuuden arvo oli joulukuun lopussa 10,1 miljardia
euroa, josta 89 prosenttia oli sijoitettuna korkoinstrumentteihin
(88), 10 prosenttia osakkeisiin (10) ja 1 prosenttia muihin
sijoituksiin (2). Sijoitustoiminnan nettotuotot olivat 358
miljoonaa euroa (460). Sijoitustuotot pienenivät vuoden
ensimmäisellä puoliskolla korkojen noususta johtuen. Kehitys
toisella vuosipuoliskolla oli suotuisaa ja sijoitustuotot olivat
edellisvuotta suurempia. Sijoitustoiminnan tuotot neljännellä
vuosineljänneksellä nousivat 132 miljoonaan euroon (59) pääasiassa
hyvien osaketuottojen siivittäminä. Sijoitusten tuotto vuonna 2006
oli 4,3 prosenttia (5,8) ja korkosijoitusten duraatio 3,0 vuotta
(2,4).
Vakavaraisuuspääoma joulukuun 2006 lopussa oli 2 841 miljoonaa
euroa (3 216). Vahinkovakuutuksen vastuunkantokyky, eli
vakavaraisuuspääoma suhteessa vakuutusmaksutuloon, oli 74
prosenttiin (88). Varaussuhteet pysyivät vakaina. Korvausvastuun
suhde omalla vastuulla olevaan maksutuloon oli 159 prosenttia
(157) ja korvausvastuun suhde maksettuihin korvauksiin 254
prosenttia (256). If maksoi viimeisellä vuosineljänneksellä 452
miljoonaa euroa osinkoja emoyhtiö Sampo Oyj:lle, mikä pienensi
vakavaraisuutta. Koko vuoden 2006 aikana osinkoja maksettiin
yhteensä 1 031 miljoonaa euroa.
Henkilöriskien vakuuttaminen on Ifille tärkeä kasvualue ja useiden
riski- ja sairausvakuutustentuotteiden myynti jatkuu hyvänä.
Näiden tuotteiden lanseerauksesta vuonna 2005 alkaen on
vakuutussopimuksia solmittu miltei 200 000 kappaletta.
Vuoden 2006 aikana If vahvisti johtavaa markkina-asemaansa
automerkkikohtaisissa vakuutuksissa ja solmi useita tärkeitä
yhteistyö- ja jakelusopimuksia. If tekee yhteistyötä Fordin kanssa
(automerkit Ford, Volvo ja Mazda) kaikissa Pohjoismaissa ja
General Motorsin kanssa (mm. automerkit Saab ja Opel) Ruotsissa,
Suomessa ja Tanskassa. Maaliskuussa If solmi yhteistyösopimuksen
ruotsalaisen asuntolainoittaja SBAB:n kanssa kotivakuutusten
myynnistä.
Toukokuussa 2006 If ilmoitti suunnitelmastaa laajentaa
toimintaansa Venäjällä muuttamalla Pietarissa toiminut
edustustonsa vahinkovakuutusyhtiöksi. Joulukuussa If sai Venäjän
viranomaisilta toimiluvan vahinkovakuutusliiketoiminnan
aloittamiseen. Vakuutusyhtiön perustamisella Ifin tavoitteena on
monipuolistaa ja parantaa yritysasiakkaiden palvelua kasvavilla
Venäjän-markkinoilla.
If allekirjoitti lokakuussa 2006 yhteistyösopimuksen Handelsbanken
Livin kanssa tuotevalikoimansa laajentamisesta Norjan pakollisessa
työeläkejärjestelmässä (OTP-järjestelmä). If vahvistaa kyseistä
liiketoimintaa ja ottaa tuotevalikoimaan mukaan työkyvyttömyys- ja
lapsieläketurvat. Osana Ifin ja Handelsbanken Livin
yhteistyösopimusta Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sampo myi nykyisen OTP-
kantansa Handelsbanken Liville.
Henkivakuutus
Henki-Sampo-konserni koostuu Sampo Oyj:n kokonaan omistamasta
Vakuutusosakeyhtiö Henki-Sammosta, joka toimii Suomen
markkinoilla, ja sen tytäryhtiöstä Sampo Life Insurance Baltic
SE:stä. Viimeksi mainittu on eurooppayhtiö, jonka pääkonttori
sijaitsee Virossa, ja yhtiöllä on sivukonttorit muissa Baltian
maissa. Henki-Sammolla on myös tytäryhtiö Ruotsissa täydentämässä
vahinkovakuutusyhtiö Ifin tuotetarjontaa.
Muutos Q4 Q4 Muutos
Milj. euroa 2006 2005 % 2006 2005 %
Vakuutusmaksutulo 660 649 +2 238 217 +10
Sijoitustoiminnan 593 586 +1 186 144 +29
nettotuotot
Liiketoiminnan muut 1 2 -50 0 0 -
tuotot
Korvauskulut -550 -557 -1 -153 -110 +39
Vakuutus- ja -345 -390 -12 -201 -186 +8
sijoitussopi-
musten velkojen muutos
Henkilöstökulut -19 -18 +6 -4 -5 -20
Liiketoiminnan muut -45 -39 +15 -15 -13 +15
kulut
Voitto ennen veroja 295 234 +26 51 48 +6
Avainluvut
Liikekustannussuhde, % 101,9 93,4 +9 - - -
Oman pääoman tuotto, % 30,0 39,0 -23 - - -
Henkilöstö keskimäärin 365 370 -1 - - -
(FTE)
Sampo-konsernin henkivakuutustoiminnan voitto ennen veroja oli 295
miljoonaa euroa (234). Markkina-arvoin voitto oli 386 miljoonaa
euroa (464) käyvän arvon rahaston kasvettua (ennen veroja) 91
miljoonaa euroa vuonna 2006. Sijoitustoiminnan nettotuotot,
poislukien sijoitussidonnaisten vakuutusten katteena olevat
sijoitukset, nousivat 454 miljoonaan euroon (430).
Sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyvien sijoitusten
nettotuotot kasvoivat 139 miljoonaan euroon (156). Suotuisten
osakemarkkinoiden ansiosta sijoitusten tuotto markkina-arvoin oli
9,7 prosenttia (11,5).
Henkivakuutukselle on Sampo-konsernissa asetettu 17,5 prosentin
oman pääoman tuottotavoite. Tavoite ylittyi selvästi oman pääoman
tuoton ollessa 30,0 prosenttia (39,0).
Henki-Sampo-konsernin sijoitusomaisuuden markkina-arvo 31.12.2006,
lukuun ottamatta 1,8 miljardin euron (1,3) suuruisia
sijoitussidonnaisten vakuutusten vastuuvelan katteena olevia
sijoituksia, oli 5,9 miljardia euroa (5,9). Korkosijoitusten osuus
oli 66 prosenttia (64), osakkeiden 31 prosenttia (33) ja
kiinteistöjen 2 prosenttia (3) kaikista sijoituksista.
Osakesijoituksiin sisältyvät suorat osakeomistukset, osakerahastot
ja pääomarahastot.
Henki-Sampo-konsernin virallinen liikekustannussuhde nousi 101,9
prosenttiin (93,4). Tunnusluku ei kuitenkaan huomioi kaikki
liikekulujen kattamiseksi kerättyjä palkkioita. Tämä vinoutuma
kasvaa sijoitussidonnaisen vastuuvelan kasvaessa. Jos kaikki
palkkiot huomioidaan, tunnusluku laskee 81,3 prosenttiin (83,5).
Henki-Sampo-konserni ei aktivoi vakuutusten hankintakuluja.
Henki-Sampo-konsernin vakavaraisuus säilyi vahvana.
Vakavaraisuuspääoma oli 1 033 miljoonaa euroa (1 077) ja
vakavaraisuussuhde oli 20,1 prosenttia (21,3) vuoden 2006 lopussa.
Omalla vastuulla oleva vastuuvelka oli 6,4 miljardia euroa (6,0),
josta sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin liittyvän vastuuvelan
osuus oli 1,8 miljardia euroa (1,3). Sijoitussidonnaisen
vastuuvelan osuus koko vastuuvelasta oli 27 prosenttia (21). Henki-
Sammon laskuperustekorkoisten vakuutusten ottaneet saivat 0 - 2,25
prosentin asiakashyvityksen riippuen heidän vakuutuksensa
laskuperustekorosta. Asiakashyvitysten kokonaismäärä vuonna 2006
oli 26,7 miljoonaa euroa (15,7). Tulevien lisäetujen vastuuta
lisättiin 35,2 miljoonalla eurolla ja vastuun kokonaismäärä vuoden
2006 lopussa oli 35,6 miljoonaa euroa (13,7).
Henki-Sampo-konsernin vakuutusmaksutulo vuonna 2006 oli 665
miljoonaa euroa (655). Omalla vastuulla olevan ensivakuutuksen
maksutulo kasvoi noin 2 prosenttia ja oli 660 miljoonaa euroa
(649). Vertailulukuun sisältyy kaksi kertamaksuista
laskuperustekorkoista sopimusta, joilla kahden eläkesäätiön
vastuut siirtyivät Henki-Sammolle. Sopimuksista kertyi maksutuloa
lähes 100 miljoonaa euroa.
Henki-Sammon painopistealueena vuonna 2006 oli markkina-aseman
vahvistaminen sijoitussidonnaisissa vakuutuksissa.
Sijoitussidonnaisen vakuutuksen maksutulo kasvoi lähes 50
prosentilla 429 miljoonaan euroon (288) ja näin Henki-Sammon osuus
sijoitussidonnaisten vakuutusten markkinoista Suomessa kasvoi 25,2
prosenttiin (20,8). Sijoitussidonnaisen maksutulon osuus koko
ensivakuutusmaksutulosta oli 65 prosenttia (43). Jatkuvamaksuisen
maksutulon osuus kasvoi myös ja oli 60 prosenttia (55). Henki-
Sammon osuus Suomen henkivakuutusmarkkinoista oli 20,4 prosenttia
(20,2).
Baltian tytäryhtiöiden nopea kasvu jatkui. Henki-Sammon Baltiasta
saama maksutulo kasvoi 81 prosentilla ja oli 38 miljoonaa euroa
(21). Sammon markkinaosuus Baltian henkivakuutuksesta on 15
prosenttia. Vuosi 2006 oli Henki-Sammon ruotsalaisen tytäryhtiön
If Livin ensimmäinen täysi toimintavuosi. Yhtiön keräsi 3
miljoonan euron maksutulon. Lokakuussa 2006 Henki-Sampo myi
norjalaisen OTP-eläkevakuutuskantansa Handelsbanken Liville.
Muu toiminta
Tähän segmenttiin sisältyivät vuonna 2006 omistusyhteisö Sampo
Oyj:n sekä Primasoftin toiminnot. Sampo Oyj:n päätehtävänä oli
vakuutus-, pankki- ja sijoituspalvelutoimintaa harjoittavien
tytäryhtiöiden omistaminen ja hallinta. Primasoft tarjosi
tietotekniikkapalveluita eri konserniyhtiöille.
Muutos Q4 Q4 Muutos
Milj. euroa 2006 2005 % 2006 2005 %
Korkotuotot, netto -42 -39 +8 -9 -10 -10
Arvopaperi- ja -5 0 - -
valuuttatoi- -5 0
minnan nettotuotot
Palkkiotuotot, netto -1 -1 0 0 0 -
Saamisten 2 -2 - 0 0 -
arvonalentumiset
Sijoitustoiminnan 18 15 +20 4 3 +33
nettotuotot
Liiketoiminnan muut 95 76 +25 16 19 -16
tuotot
Henkilöstökulut -38 -44 -14 -9 -13 -31
Liiketoiminnan muut -56 -55 +2 -12 -14 -14
kulut
Voitto ennen veroja -27 -49 +45 -16 -14 -14
Muu toiminta -segmentin tappio ennen veroja oli 27 miljoonaa euroa
(-49).
Sampo Oyj:n tase vahvistui vuoden 2006 kuluessa merkittävästi
mittavien, 1,4 miljardia euroa, sisäisten osinkojen ansiosta.
Yhtiöllä oli 30.12.2006 ulkopuolista velkaa 1 miljardi euroa ja
omaa pääomaa 3,5 miljardia euroa. Sampo Oyj:n taseen loppusumma
oli 4,5 miljardia euroa (3,6), josta oli omistuksia pankki- ja
sijoituspalveluyrityksissä 0,8 miljardia euroa (0,8) ja
vakuutusyhtiöissä 2,4 miljardia euroa (2,4). Segmentin velkoihin
sisältyy kaksi velkainstrumenttia: 600 miljoonan euron
debentuurilaina ja 300 miljoonan euron joukkovelkakirjalaina.
Viimeksi mainittu laina, jonka tasearvo takaisinostojen jälkeen on
191 miljoonaa euroa, maksetaan takaisin huhtikuussa 2007.
Primasoftin vaikutus Muu toiminta -segmentin tulokseen oli
vähäinen.
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (Lopetetut toiminnot)
Sampo Oyj myi pankki- ja sijoituspalvelutoimintaa harjoittavan
Sampo Pankki- konsernin Danske Bank A/S:lle 9.11.2006. Kauppa
astui voimaan 1.2.2007. Sampo Pankki Oyj toimii pääasiassa
Suomessa ja tytäryhtiöidensä kautta kaikissa Baltian maissa ja
Pietarissa Venäjällä. Sampo Pankin suurimmat tytäryhtiöt Sampo
Rahastoyhtiö Oy, Mandatum Omaisuudenhoito Oy, Mandatum
Pankkiiriliike Oy, Mandatum & Co Oy, 3C Asset Management Oy ja
Arvo Omaisuudenhoito Oy.
1-12 1-12 Muutos Q4 Q4 Muutos
Milj.e 2006 2005 % 2006 2005 %
Korkotuotot, netto 374 346 +8 98 91 +8
Arvopaperi- ja 65 +37 16 +69
valuuttatoiminnan 89 27
nettotuotot
Palkkiotuotot, netto 260 221 +18 71 55 +29
Saamisten -2 3 - 0 -4 -
arvonalentumiset
Sijoitustuotot, netto 57 46 +24 3 10 -70
Muut tuotot 37 60 -38 13 37 -65
Henkilöstökulut -219 -200 +10 -70 -58 +21
Muut liiketoiminnan -240 -224 +7 -65 -61 +7
kulut
Voitto ennen veroja 355 316 +12 76 86 -12
Avainluvut
Kulu-tuottosuhde, % 56,3 57,3 -2 - - -
Oman pääoman tuotto 23,1 +3 - -
(käyvin arvoin), % 23,8 -
Henkilöstön 4 +5 - -
keskimääräinen lukumäärä 4 429 201 -
(FTE)
Vuosi 2006 oli hyvä pankki- ja sijoituspalvelutoiminnassa. Voitto
ennen veroja nousi 12 prosenttia 355 miljoonaan euroon (316). Oman
pääoman tuotto oli 23,8 prosenttia (23,1), ja ylitti selvästi 20
prosentin tavoitteen. Katsauskauden voittoon ennen veroja sisältyy
kertaluonteisia myyntivoittoja 40 miljoonaa euroa (58).
Nettokorkotuotot kasvoivat 374 miljoonaan euroon (346).
Nettopalkkiotuotot puolestaan kasvoivat 260 miljoonaan euroon
(221). Erityisen ripeää kasvu oli omaisuudenhoidon
palkkiotuotoissa.
Liiketoiminnan kulut olivat 459 miljoonaa euroa (425). Kulujen
kasvu johtuu kannustinjärjestelmän vastuiden sekä Baltian
toimintojen kasvusta. Viimeisen vuosineljänneksen kustannuksiin
kirjattiin 18 miljoonaa euroa erilaisiin bonus- ja
kannustinjärjestelmiin liittyviä kuluja, jotka suurelta osin
johtuivat Sampo Pankin myynnistä. Kulu-tuottosuhde parani edelleen
ja oli 56,3 prosenttia (57,3).
Lainat ja muut saamiset asiakkailta kasvoivat 14 prosenttia vuoden
2005 lopusta ja olivat 21 084 miljoonaa euroa (18 484).
Asuntolainojen nopea kasvu jatkui ja lainakanta kasvoi vuoden 2005
lopusta 19 prosenttia 9 685 miljoonaan euroon. Vahva kasvu jatkui
kulutusluotoissa. Syyskuun lopussa lainat henkilöasiakkaille
muodostivat 59 prosenttia ja lainat yritysasiakkaille 41
prosenttia lainakannasta. Yritysluotonanto kasvoi 8 743 miljoonaan
euroon (8 130).
Maantieteellisesti sekä lainojen että talletusten kasvu oli
edelleen nopeinta Baltiassa. Baltian lainakanta kasvoi 2,4
miljardiin euroon (1,4).
Luottolaatu säilyi hyvänä ja saamisten nettomääräinen
arvonalentumiserä oli -2 miljoonaa euroa (3).
Talletukset kasvoivat 10 prosenttia vuoden 2005 lopusta 12 598
miljoonaan euroon (11 442).
Rahastopääomien nopea kasvu jatkui ja ne kasvoivat vuoden 2005
lopusta 25 prosenttia 11 118 miljoonaan euroon. Sammon rahastoihin
tuli vuonna 2006 nettomerkintöinä 1 487 miljoonaa euroa.
Rahastopääomiin sisältyy 1 020 miljoonaa euroa (1 226) konsernin
omia sijoituksia, jotka ovat 9 prosenttia (14) kokonaispääomista.
Sampo Pankki -konsernin vakavaraisuussuhde syyskuun lopussa oli
11,9 prosenttia (10,6). Ensisijaisten omien varojen suhde
riskipainotettuihin saamisiin oli 8,3 prosenttia (7,6) ja
ensisijaiset omat varat kasvoivat 1 481 miljoonaan euroon (1 255).
Riskipainotetut saamiset olivat 17 847 miljoonaa euroa (16 466).
Muut tapahtumat vuonna 2006
Konsernirakenteen muutokset
Sampo-konsernin rakenne muuttui merkittävästi vuonna 2006
konsernin myytyä pankki- ja sijoituspalvelutoimintansa. Sampo Oyj
ilmoitti 9.11.2006 Sampo Pankki Oyj:n koko osakekannan myymisestä
Danske Bank A/S:lle. Käteisenä suoritettava kauppahinta oli 4 050
miljoonaa euroa. Lisäksi Sampo Pankki maksoi joulukuussa 2006
Sampo Oyj:lle 25 miljoonan euron osingon. Sampo Oyj kirjasi
kaupasta noin 2,9 miljoonan euron verottoman myyntivoiton.
Tarvittavat viranomaisluvat saatiin ja kauppa tuli voimaan
1.2.2007.
Kaupan jälkeen muut Sampo-konsernin liiketoiminnot,
vahinkovakuutusyhtiö If ja henkivakuutusyhtiö Henki-Sampo,
jatkavat toimintaansa nykyisten strategioidensa mukaisesti. Henki-
Sampo ja Danske Bank solmivat yhteistyösopimuksen, joka turvaa
Henki-Sammolle henki- ja eläkevakuutustuotteiden myymisen Sampo
Pankin verkoston kautta jatkossakin.
If Skadeförsäkring Holding AB (publ) ilmoitti toukokuussa 2006
suunnittelevansa toimintojensa vahvistamista perustamalla
vahinkovakuutusyhtiön Pietariin. Ifin edustusto on toiminut
Pietarissa vuodesta 1995 alkaen. Joulukuussa If sai Venäjän
viranomaisilta toimiluvan vahinkovakuutusliiketoiminnan
aloittamiseen. Vakuutusyhtiön perustamisella Ifin tavoitteena on
monipuolistaa ja parantaa yritysasiakkaiden palvelua kasvavilla
Venäjän markkinoilla.
Raportointikauden jälkeen, 2.1.2007, Henki-Sampo ilmoitti
yhdistävänsä Baltian maissa toimivat tytäryhtiönsä yhdeksi
yhtiöksi. SE Sampo Life Insurance Baltic toimii koko Baltian
alueella. Yhtiön kotipaikka on Viro. Latviassa ja Liettuassa yhtiö
toimii sivukonttoreiden kautta.
Hallinto
Sampo Pankki Oyj:n myynnin tultua voimaan 1.2.2007 Pankin
toimitusjohtaja Mika Ihamuotila erosi tehtävästään. Hän jatkaa
Sampo-konsernin johtoryhmän jäsenenä. Varatoimitusjohtaja Ilkka
Hallavon ja varatoimitusjohtaja Maarit Näkyvän jäsenyys Sampo-
konsernin johtoryhmässä päättyi samana päivänä.
Muutokset osakepääomassa
Hallitus päätti 11.5.2006 hankkia enintään 15 miljoonaa Sammon A-
sarjan osaketta. Omat osakkeet tuli ostaa 31.12.2006 mennessä.
Takaisinostot alkoivat 31.5.2006, ja 31.12.2006 mennessä ostettiin
4 827 500 osaketta. Osakkeiden hankintaan käytettiin 73,1
miljoonaa euroa. Sampo Oyj:n hallussa 31.12.2006 olevat omat A-
sarjan osakkeet vastasivat 0,8 prosenttia osakkeiden ja niihin
liittyvien äänien kokonaismäärästä. Niiden osuus osakepääomasta
oli 0,8 miljoonaa euroa.
Hallitus hyväksyi vuoden 2006 aikana yhteensä 3 299 830 A-sarjan
osakkeen merkinnät vuoden 2000 optio-ohjelmaan liittyvillä optio-
oikeuksilla. Merkintöjen seurauksena Sammon osakepääoma kasvoi 0,6
miljoonalla eurolla. Lisäksi kaupparekisteriin merkittiin 3.1.2007 ja
12.1.2007 vuoden 2000 optio-ohjelmaan liittyvillä optio-
oikeuksilla tehdyt 14 682 640 A-sarjan osakkeen merkinnät. Koska
merkinnät oli tehty jo vuoden 2006 aikana, oikeuttavat uudet
osakkeet osinkooon vuodelta 2006.
Vuoden 2006 lopussa Sampo Oyj:n osakepääoma oli 95,5 miljoonaa
euroa ja A-sarjan osakkeiden lukumäärä oli 566 418 415. Osakkeiden
kokonaismäärä, 1 200 000 B-sarjan osaketta mukaan lukien, oli 567
618 145.
Sammon vuoden 2000 optio-ohjelmaan liittyvien optio-oikeuksien
merkintäaika päättyi 31.1.2007. Vuoden 2006 lopussa oli
optiotodistuksia liikkeessä 1 242 456 kappaletta, joista Sampo
Oyj:n kokonaan omistaman tytäryhtiön Satura Oy:n hallussa oli
1 030 250 kappaletta. Tammikuussa 2007 merkittiin
optiotodistuksilla 1 057 605 A-sarjan osaketta. Sampo Oyj:n
osakepääoma kasvoi 98,1 miljoonaan euroon ja A-sarjan osakkeiden
lukumäärä 582 158 390 osakkeeseen. Yhdessä 1 200 000 B-sarjan
osakkeen kanssa Sampo Oyj:n osakkeiden kokonaismäärä 12.2.2007 oli
583 358 390.
Vuoden 2006 osinkojen maksamisen helpottamiseksi, otettiin
Helsingin Pörssin päälistalle 2.1.2007 alkaen Sampo Uudet-
osakelaji. Sammon optio-oikeuksien 2000 perusteella 31.12.2006
jälkeen merkityt Sammon A-sarjan osakkeet oikeuttavat osinkoon
vuodelta 2007.
Konsernin sisäiset osingot
Sampo Oyj vastaanotti vuonna 2006 tytäryhtiöiltään yhteensä 1 406
miljoonaa euroa osinkoina.
Sampo Pankki Oyj 75 milj. euroa
If P&C Insurance Holding Ltd 1 031 milj. euroa (9 495 milj.
SEK)
Henki-Sampo 300 milj. euroa
Henkilöstö
Konsernin henkilöstömäärä (FTE) kasvoi vuoden 2006 aikana 136
työntekijällä, ja oli 11 763 vuoden lopussa. Henkilöstöstä
työskenteli pankki- ja sijoituspalvelutoiminnassa 39 prosenttia,
vahinkovakuutuksessa 54 prosenttia, henkivakuutuksessa 3
prosenttia, emoyhtiössä 1 prosentti ja Primasoftissa 3 prosenttia.
Suomessa työskenteli 51 prosenttia henkilöstöstä, Ruotsissa 15
prosenttia, Norjassa 14 prosenttia, Baltian maissa 16 prosenttia,
Tanskassa 3 prosenttia ja muissa maissa 1 prosentti.
Henkilöstömäärä väheni vahinkovakuutuksessa ja Primasoftissa,
mutta kasvoi pankkitoiminnassa Baltian tytäryhtiöiden kasvun
vuoksi. Henkilöstön keskivahvuus vuonna 2006 oli 11 657, kun
vuonna 2005 vastaava luku oli 11 730.
Johdon pitkäaikaiset kannustinjärjestelmät
Sampo-konsernin johdon pitkän aikavälin kannustinjärjestelmien
perusteella suoritettavat maksut riippuvat yhtiön taloudellisesta
kehityksestä ja osakekurssista.
Kannustinjärjestelmät 2003I - 2006II ovat voimassa vuoteen 2010.
Kannustinjärjestelmät nostivat henkilöstökuluja vuonna 2006 29
miljoonalla eurolla (28), ja 31.12.2006 johdon
kannustinjärjestelmiin liittyvät vastuut olivat 53 miljoonaa euroa
(38).
Varsinainen yhtiökokous hyväksyi 5.4.2006 Sampo 2006-nimisen
osakepalkkiojärjestelmän. Järjestelmä koskee hallituksen päättämiä
Sammon tai sen tytäryhtiöiden johtohenkilöitä ja Sammon
toimitusjohtajaa. Järjestelmän tarkoituksena on jatkuvuuden
varmistaminen, huomioiden aikaisemmat kannustinjärjestelmät ja
niiden päättyminen sekä henkilön nykyiset pitkän aikavälin
kannustinjärjestelmät. Osakepalkkiojärjestelmä on voimassa
vuodesta 2006 vuoteen 2010 ja ensimmäiset suoritukset sen
perusteella tehdään, ehtojen niin salliessa, joulukuussa 2008.
"Sampo 2006" -osakeperusteisen kannustinjärjestelmän puitteissa
voidaan jakaa enimmillään 1 500 000 A-sarjan osaketta vuosien
2008-2010 aikana. Tämä kannustinjärjestelmä nosti henkilöstökuluja
5 miljoonalla eurolla vuonna 2006.
Osakepalkkiojärjestelmän ja muiden kannustinjärjestelmien ehdot
ovat luettavissa Sammon kotisivuilla osoitteessa www.sampo.com.
Luottoluokitukset
Sampo-konserniin kuuluvien yhtiöiden tärkeimmissä
luottoluokituksissa ei vuoden 2006 aikana tapahtunut muutoksia ja
ne olivat 31.12.2006 seuraavat.
Yhtiö Moodys Standard and Poors
Luokitus Näkymä Luokitus Näkymä
Sampo Oyj Baa1 Positiivin Ei -
en luokitusta
Sampo Pankki Oyj A1/P-1 Vakaa A/A-1 Vakaa
AS Sampo Pank (Viro) A2*/P1 Vakaa Ei -
luokitusta
If Skadeförsäkring Ab A2 Positiivin A Vakaa
(Ruotsi) en
If A2 Positiivin A Vakaa
Vahinkovakuutusyhtiö en
Oy
(Suomi)
* Pitkäaikaiset
talletukset
Moodys nosti 3.4.2006 AS Sampo Pankin (Viro) Financial Strength
Rating -luokituksen (FSR) luokasta D luokkaan D+ vakain näkymin.
Moodys muutti 18.5.2006 If Skadeförsäkring AB:n, If
Vahinkovakuutusyhtiö Oy:n ja Sampo Oyj:n financial strength- ja
subordinated debt/capital contribution securities-luokitusten
näkymät positiivisiksi.
Konsernin vakavaraisuus
Sampo-konsernin vakavaraisuus lasketaan rahoitus- ja
vakuutusryhmittymien valvonnasta annetun lain 1.1.2005 voimaan
tulleen kolmannen luvun mukaisesti konsolidointimenetelmällä.
Konsolidointimenetelmässä konsernin taseen mukaiseen omaan
pääomaan lisätään sellaisia pankki- tai vakuutusalan säännösten
mukaisia omiin varoihin luettavia eriä, jotka eivät sisälly omaan
pääomaan. Omiin varoihin ei kuitenkaan lueta eriä, jotka eivät ole
käytettävissä muiden ryhmittymään kuuluvien yritysten tappioiden
kattamiseen.
Konsernin vakavaraisuussuhde (ryhmittymän omat varat suhteessa
minimivaatimukseen) oli joulukuun 2006 lopussa 202,7 prosenttia
(196,1).
SAMPO-KONSERNIN VAKAVARAISUUS 31.12.2005
31.12.2006
Milj. e
Konsernitaseen oma pääoma 5 189,5 4 348,1
Toimialakohtaiset erät 3 134,2 2 733,1
Aineettomat hyödykkeet ja -2 254,5
toimialakohtaiset vähennykset -2 717,7
Muut toimialakohtaiset ei- -493,8
siirtokelpoiset erät -784,8
Ryhmittymän omat varat, yhteensä 4 821,2 4 332,9
Omien varojen vaatimukset, 2 209,3
yhteensä 2 378,2
Ryhmittymän vakavaraisuus 2 442,9 2 123,6
Ryhmittymän vakavaraisuussuhde 202,7% 196,1%
(Omat varat % Omien varojen
vaatimus)
Tilikauden jälkeiset tapahtumat
8.2.2007 Sampo vastaanotti Arvopaperimarkkinalain 2 luvun 9 §:n
mukaisen ilmoituksen, jonka mukaan Exista hf. on tehnyt
sopimuksia, jotka toteutuessaan johtavat sen omistamien Sammon A-
osakkeiden kokonaismäärän nousemiseen 15,48 prosenttiin Sampo
Oyj:n kaikista osakkeista ja 15,35 prosenttiin niiden tuottamien
äänten yhteismäärästä.
Näkymät vuodelle 2007
Maailmantalous on voinut hyvin ja osakekurssit ovat jatkaneet
nousuaan viimeiset neljä vuotta. Epävarmuustekijöitä on kuitenkin
yhä olemassa ja vakaan kehityksen jatkumista ei voida pitää
itsestään selvänä.
Vaikka osakkeiden tuotot jäisivät vuotta 2006 vaatimattomammiksi,
Sampo-konsernin odotetaan tekevän hyvän tuloksen, koska sen
molemmat vakuutustoiminnot ovat toiminnallisesti erinomaisessa
kunnossa ja korkeampi korkotaso nostaa korkosijoitusten tuottoja.
Emoyhtiö Sampo Oyj:n asema muuttui merkittävästi Sampo Pankin
myynnin jälkeen. Kaupasta saadun 4 050 miljoonan euron ja vuonna
2006 maksettujen mittavien sisäisten osinkojen ansiosta Sampo
Oyj:sta on tullut huomattava sijoittaja. Sen varat on tällä
hetkellä pääosin sijoitettu lyhyisiin korkoinstrumentteihin.
Sampo-konsernin vahinkovakuutusyhtiö Ifin odotetaan tekevän vahvan
teknisen tuloksen vuonna 2007. If on vakaasti sitoutunut
tavoitteeseensa saavuttaa joka vuosi yhdistetty kulusuhde, joka on
95 prosenttia tai parempi. Suotuisat vahinkotrendit ja alhaiset
kulusuhteet antavat aiheen tätä myönteisemmille odotuksille
vuodelta 2007. If ennakoi saavuttavansa 91-94 prosentin yhdistetyn
kulusuhteen. Korkeamman korkotason ansiosta sen korkosijoitukset
todennäköisesti tuottavat huomattavasti vuotta 2006 paremmin ja
kokonaistuloksen odotetaan säilyvän hyvänä. Vahinkovakuutuksen
oman pääoman tuottotavoite on 17,5 prosenttia.
Henki-Sampo-konsernin markkina-arvoin laskettu tulos riippuu
voimakkaasti pääomamarkkinoiden kehityksestä. Sillä on kuitenkin
huomattavia puskureita markkinaheilahteluja vastaan ja sen
tuloksen vuodelta 2007 odotetaan säilyvän hyvänä valtaosassa
nähtävissä olevista tilanteista. Henki-Sampo keskittyy sekä
Suomessa että Baltiassa edelleen sijoitussidonnaisiin vakuutuksiin
ja valikoituihin riskiturviin. Henkivakuutuksen oman pääoman
tuottotavoite on 17,5 prosenttia.
Sampo-konsernin vakavaraisuusasema on vahva ja se kykenee näin
kestämään huomattavia sijoitusmarkkinoiden heilahteluja.
Osakkeiden hintojen raju lasku tai nopea nousu korkotasossa
aiheuttaisi lyhyellä aikavälillä tappioita sijoitustoiminnassa.
Korkeammat bondikorot korvaisivat kuitenkin menetykset
suhteellisen lyhyessä ajassa, koska konsernin korkosalkkujen
duraatiot ovat verrattain lyhyitä.
Uusi voitonjakopolitiikka
Sampo Oyj:n hallitus päätti 9.11.2006 uudesta välittömästi voimaan
tulleesta voitonjakopolitiikasta. Uuden politiikan mukaisesti,
Sampo Oyj:n tavoitteena on jakaa vuosittainen osinko, joka vastaa
4-6 prosentin osinkotuottoa. Osinko ei kuitenkaan voi ylittää
raportoitua voittoa verojen jälkeen (poislukien satunnaiset erät)
siltä kalenterivuodelta, jolta osinko maksetaan. Osingonjaon
lisäksi voidaan ostaa omia osakkeita.
Hallituksen voitonjakoehdotus
Emoyhtiön voitonjakokelpoiset varat ovat 1 842 371 518,67
miljoonaa euroa, josta tilikauden voitto on 1 391 100 144,87
euroa.
Hallitus ehdottaa yhtiökokoukselle, että voitonjakokelpoiset varat
käytetään seuraavasti:
Tilikaudelta 2006 maksetaan osinkoa 1,20 euroa 577 473 285
osakkeelle. Lukuun sisältyy myös 14 682 640 optiotodistuksilla
kertomusvuonna merkittyä osaketta, jotka merkittiin kaupparekisteriin
3. ja 12. tammikuuta vuonna 2007. Osinkoa ei
makseta Sampo Oyj:n 31.12.2006 omistamille 4 827 500 Sammon A-
sarjan osakkeille. Osinkojen ehdotettu yhteismäärä on 692 967
942,00 euroa.
Loput varoista jätetään omaan pääomaan.
Yhtiön taloudellisessa asemassa ei tilikauden päättymisen jälkeen
ole tapahtunut olennaisia muutoksia. Yhtiön maksuvalmius on hyvä,
eikä ehdotettu voitonjako vaaranna hallituksen näkemyksen mukaan
yhtiön maksukykyä.
SAMPO OYJ
Hallitus
Lisätiedot:
Talousjohtaja Peter Johansson, puh. 010 516 0010
IR- ja viestintäjohtaja Jarmo Salonen, puh. 010 516 0030
Sampo järjestää suomenkielisen lehdistötilaisuuden vuoden 2006
tuloksesta tänään klo 13.30 osoitteessa Unioninkatu 22, Helsinki,
ja englanninkielisen puhelinkonferenssin analyytikoille ja
sijoittajille klo 16.00. Puhelinkonferenssiin voi osallistua
soittamalla numeroon
+44 (0) 20 7162 0125 (UK/European) tai +1 334 323 6203 (North
American). Tunnus: SAMPO.
Puhelinkonferenssia voi seurata samanaikaisesti myös www-
sivuillamme osoitteessa www.sampo.com/ir. Tallenne
puhelinkonferenssista on kuunneltavissa myöhemmin samassa
osoitteessa.
Sampo Oyj, Sampo Pankki Oyj, If P&C Insurance Holding Ltd ja Henki-
Sampo julkaisevat vuosikertomuksensa vuodelta 2006 viikolla 13.
Sampo julkaisee 9.5.2007 osavuosikatsauksen vuoden 2007 tammi-
maaliskuulta.
JAKELU
Helsingin Pörssi
Keskeiset tiedotusvälineet
www.sampo.com
Rahoitustarkastus
KONSERNIN TALOUDELLINEN
KEHITYS
TUNNUSLUVUT 1-12/2006 1-12/2005
KONSERNI
Liikevaihto Milj.e 7 159 6 843
Voitto ennen veroja Milj.e 1 353 1 295
%:ia liikevaihdosta % 18,9 18,9
Oman pääoman tuotto käyvin % 22,6 28,4
arvoin (RoE)
Kokonaispääoman tuotto % 4,0 4,4
(käyvin arvoin)
Omavaraisuusaste % 10,9 10,1
RoEC % 31,4 35,0
Konsernin vakavaraisuus ¹) Milj.e 2 443 2 124
Konsernin % 202,7 196,1
vakavaraisuussuhde
Henkilöstön keskim. 11 657 11 730
lukumäärä
VAHINKOVAKUUTUS
Liikevaihto Milj.e 4 361 4 398
Vakuutusmaksutulo ennen Milj.e 4 019 3 962
jälleenvakuuttajien osuutta
Vakuutusmaksutuotot Milj.e 3 765 3 709
Voitto ennen veroja Milj.e 730 800
%:ia liikevaihdosta % 16,7 18,2
Oman pääoman tuotto käyvin % 22,0 24,1
arvoin (RoE)
Riskisuhde ²) % 65,9 66,2
Toimintakulusuhde ²) % 24,0 24,3
Vahinkosuhde ²) % 73,9 74,1
Vahinkosuhde ilman % 72,5 72,7
perustekorkokulua ²)
Liikekulusuhde ²) % 17,4 17,8
Yhdistetty kulusuhde % 91,3 91,9
Yhdistetty kulusuhde ilman % 89,9 90,5
perustekorkokulua
Henkilöstön keskim. 6 428 6 592
lukumäärä
HENKIVAKUUTUS
Liikevaihto Milj.e 1 254 1 240
Vakuutusmaksutulo ennen Milj.e 665 655
jälleenvakuuttajien osuutta
Voitto ennen veroja Milj.e 295 234
%:ia liikevaihdosta % 23,5 18,8
Oman pääoman tuotto käyvin % 30,0 39,0
arvoin (RoE)
Liikekustannussuhde % 101,9 93,4
Henkilöstön keskim. 365 370
lukumäärä
MUU TOIMINTA
Voitto ennen veroja Milj.e -27 -49
Henkilöstön keskim. 435 567
lukumäärä
PANKKI- JA 1-12/2006 1-12/2005
SIJOITUSPALVELUTOIMINTA
(lopetetut toiminnot)
Liikevaihto Milj.e 1 423 1 105
Korkotuotot, netto Milj.e 374 346
Voitto ennen veroja Milj.e 355 316
%:ia liikevaihdosta % 25,0 28,6
Kulu-tuotto -suhde % 56,3 57,3
Oman pääoman tuotto käyvin % 23,8 23,1
arvoin (RoE)
Henkilöstön keskim. 4 429 4 201
lukumäärä
OSAKEKOHTAISET TUNNUSLUVUT
Osakekohtainen tulos euro 1,73 1,68
Osakekohtainen tulos, ml. euro 1,89 1,97
käyvän arvon rahaston
muutos
Laimennettu osakekohtainen euro 1,69 1,65
tulos ³)
Osakekohtainen oma pääoma euro 9,18 7,65
Osakekohtainen substanssi euro 9,21 7,67
Antioikaistu ylin kurssi euro 20,74 14,95
Antioikaistu alin kurssi euro 13,58 9,83
Osakekannan markkina-arvo Milj.e 11 413 8 312
¹) Konsernin vakavaraisuus on laskettu rahoitus- ja
vakuutusryhmittymien valvonnasta annetun lain 1.1.2005 voimaan
tulleen kolmannen luvun mukaisesti konsolidointimenetelmällä.
Vakavaraisuussuhde osoittaa konsernin omien varojen suhteen
toimialakohtaisesti laskettujen vaatimusten yhteismäärään
verrattuna.
²) Vahinkovakuutustoiminnan tunnusluvut on laskettu
toimintokohtaisten kulujen pohjalta, eikä niitä siksi voida johtaa
suoraan sulautetusta tuloslaskelmakaavasta. Vahinkovakuustoiminnan
tulosanalyysi on esitetty liitteessä 22.
Osakekohtaisia tunnuslukuja laskettaessa tilinpäätöspäivän
osakemääränä on käytetty 562 790 645 kpl:tta, tilikauden
keskimääräisenä osakemääränä 563 091 648 kpl:tta ja laimennettuna
keskimääräisenä osakemääränä 576 340 870 kpl:tta. Sampo Oyj:n
hallussa olevat omat osakkeet on vähennetty tilinpäätöspäivän
osakemäärästä (4 827 500 kpl) sekä keskimääräisestä osakemäärästä
(2 198 801 kpl).
³) Laimennusvaikutus on laskettu ikään kuin kaikki loput
merkintäoikeudet (4 178 984 kpl/vuoden 2000 optio-ohjelma
tilanteessa 31.12.2006) olisi toteutettu. Yksi merkintäoikeus
oikeuttaa merkitsemään 5 osaketta.
Tunnuslukuja laskettaessa veroina on otettu huomioon katsauskauden
tulosta vastaava vero. Laskettaessa kokonaispääoman tuottoa, oman
pääoman tuottoa, omavaraisuusastetta sekä osakekohtaista
substanssia kiinteistöt on arvostettu käypään arvoon. Lisäksi
kokonaispääoman tuottoa sekä oman pääoman tuottoa laskettaessa on
otettu huomioon käyvän arvon rahaston muutos. Arvostuseroista on
vähennetty laskennallinen verovelka.
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan sekä Muun toiminnan
tunnusluvut on laskettu Rahoitustarkastuksen standardin 3.1
mukaisesti. Vakuutustoiminnan tunnusluvut on laskettu
valtiovarainministeriön asetuksen ja sitä tarkentavan
Vakuutusvalvontaviraston ohjeen Dnro 12/002/2005 mukaisesti.
KONSERNIN TULOSLASKELMA KVARTTAALEITTAIN
Milj. e 10-12/ 7-9/ 4-6/ 1-3/ 10-12/
2006 2006 2006 2006 2005
Korkotuotot, netto 91 93 86 73 86
Arvopaperi- ja 20 16 19 19 17
valuuttatoiminnan
nettotuotot
Palkkiotuotot, netto 63 52 63 60 50
Saamisten arvonalentumiset 0 -6 5 2 -4
Vakuutusmaksut 1 191 1 064 1 077 1 094 1 161
Sijoitustoiminnan 325 317 13 367 203
nettotuotot
Liiketoiminnan muut tuotot 18 47 14 13 40
Liiketoiminnan tuotot 1 706 1 583 1 278 1 627 1 552
yhteensä
Korvauskulut -751 -742 -746 -791 -710
Vakuutus- ja -201 -55 45 -135 -186
sijoitussopimusten
velkojen muutos
Henkilöstökulut -203 -166 -162 -171 -201
Liiketoiminnan muut kulut -217 -159 -196 -192 -167
Liiketoiminnan kulut -1 372 -1 122 -1 059 -1 288 -1 264
yhteensä
Voitto ennen veroja 334 461 219 339 287
jatkuvista toiminnoista
Voitto ennen veroja - - - - 1
lopetetuista toiminnoista
Voitto ennen veroja 334 461 219 339 288
Verot -94 -124 -63 -81 -63
Kauden voitto 241 337 156 258 225
josta
Emoyhtiön omistajien 239 335 154 248 222
osuus
Vähemmistöosuus 2 2 2 9 3
KONSERNIN TULOSLASKELMA, IFRS
Milj. e 2006 2005
Lii- Jatku- Lope- Eli- Yh- Jatku- Lope-Eli- Yhtee
te vat tetut mi- teens vat tetu mi- n-sä
toimin- toimin noin ä toimin t noin
not not nit not toim nit
inno
t
Korkotuoto 1 -42 374 10 343 -39 346 8 315
t, netto
Arvopaperi- 2 -5 89 -11 73 0 65 6 71
ja
valuutta-
toiminnan
nettotuoto
t
Palkkio- 3 -1 260 -20 238 -1 221 -17 203
tuotot,
netto
Saamisten 4 2 -2 0 -2 3 1
arvon-
alentumise
t
Vakuutus- 5 4 425 4 425 4 358 4 358
maksut
Sijoitus- 6 969 57 -4 1 021 1 061 46 -23 1 084
toiminnan
nettotuoto
t
Liike- 118 37 -62 93 96 60 -84 72
toiminnan
muut
tuotot
Liike- 5 466 814 -87 6 193 5 474 740 -111 6 104
toiminnan
tuotot
yhteensä
Korvaus- -3 029 0 -3 029 -3 014 -3 014
kulut
Vakuutus- -345 -345 -390 -390
ja
sijoitus-
sopimusten
velkojen
muutos
Henkilöstö- 7 -488 -219 5 -702 -508 -200 5 -704
kulut
Liiketoimi -606 -240 82 -764 -578 -224 100 -702
nnan muut
kulut
Liiketoimi -4 469 -459 88 -4 841 -4 490 -425 105 -4 809
nnan kulut
yhteensä
Voitto 997 355 0 1 353 985 316 -6 1 295
ennen
veroja
Verot -280 -80 -1 -361 -262 -71 1 -332
Tilikauden 717 275 -1 991 723 245 -4 963
voitto
josta
714 263 977 719 230 949
Emoyhtiön
omistajien
osuus
2 12 15 4 10 14
Vähemmistö
osuus
Osakekohta
inen tulos
(eur)
1,27 0,47 1,73 1,27 0,41 1,68
Laimentama
ton
1,24 0,46 1,69 1,25 0,40 1,65
Laimennusv
aikutuksel
la
oikaistu
KONSERNIN TASE, IFRS
Milj. e Liite 12/2006 12/2005
Varat
Käteiset varat 206 1 665
Käypään arvoon 8, 9 104 2 537
tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvarat
Lainat ja muut saamiset 10 122 18 919
Sijoitukset 11 15 705 15 312
Sijoitussidonnaisten 12 1 753 1 262
sopimusten katteena olevat
sijoitukset
Jälleenvakuuttajien osuus 525 558
vakuutusveloista
Aineettomat hyödykkeet 13 782 843
Aineelliset 51 135
käyttöomaisuushyödykkeet
Muut varat 1 638 1 580
Verosaamiset 149 173
Myytävänä olevat 14 26 585 -
omaisuuserät
Varat yhteensä 47 620 42 985
Velat
Käypään arvoon 8, 9 73 649
tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvelat
Velat luottolaitoksille ja 14 85 12 260
asiakkaille
Liikkeeseen lasketut 15 1 236 9 647
velkakirjat
Velat vakuutus- ja 16 12 942 12 623
sijoitussopimuksista
Velat sijoitussidonnaisista 17 1 752 1 262
vakuutus- ja
sijoitussopimuksista
Muut velat 1 216 1 650
Verovelat 607 545
Myytävänä oleviin 20 24 520 -
omaisuuseriin liittyvät
velat
Velat yhteensä 42 431 38 637
Oma pääoma
Osakepääoma 95 96
Rahastot 2 012 1 814
Kertyneet voittovarat 3 061 2 412
Emoyhtiön omistajien osuus 5 168 4 322
Vähemmistöosuus 21 26
Oma pääoma yhteensä 5 189 4 348
Oma pääoma ja velat 47 620 42 985
yhteensä
ÏÍÁÎ ÐÄÄOMAN MUUTOSLASKELMA, IFRS
Milj. e Osake- Yli- Vara- Arvon- Voitto- Myy- Yhteen- Vä- Yh-
pääom kurssi- rahas- muuto varat täv sä hem- teens
a rahas- to s- ä- mis ä
to rahas- nä tön
to ole- osu
vat us
erä
t
Oma 95 1 019 370 233 1 723 - 3 440 26 3 465
pääoma
1.1.2005
Rahavirra
n
suojaukse
t:
- omaan 3 3 3
pääomaan
kaudella
merkitty
määrä
- -8 -8 -8
tuloslas-
kelmaan
siirretty
määrä
Myytäviss
ä olevat
rahoitus-
varat:
- käyvän 375 375 375
arvon
muutos
- -207 -207 -207
tuloslask
elmaan
siirretty
määrä
Muuntoero -62 -62 -62
t
Kauden 949 949 14 963
voitto
Kaudella 163 887 1 049 14 1 063
kirjatut
tuotot ja
kulut
yhteensä
Osingon- -113 -113 -14 -127
jako
Osakemer- 1 29 30 30
kinnät
optioilla
Omien -88 -88 -88
osakkeide
n
hankinta
Nostamatt 4 4 4
a
jätettyje
n
osinkojen
palautus
Oma 96 1 048 370 396 2 412 - 4 322 26 4 348
pääoma
31.12.200
5
Siirto -2 2 0
myytävänä
oleviin
omaisuuse
riin
Rahavirra
n
suojaukse
t:
- omaan 0 0 0
pääomaan
kaudella
merkitty määrä
- -1 -1 -1
tuloslask
elmaan
siirretty
määrä
Myytäviss
ä olevat
rahoitusv
arat:
- käyvän 249 14 263 263
arvon
muutos
- -155 -18 -172 -172
tuloslask
elmaan
siirretty
määrä
Muuntoero 72 72 72
t
Kauden 977 977 15 991
voitto
Kaudella 94 1 049 -4 1 138 15 1 153
kirjatut
tuotot ja
kulut
yhteensä
Osingon- -339 -339 -20 -359
jako
Osakemer- 1 108 108 108
kinnät
optioilla
Osake- -1 -1 -1
perus-
teiset
maksut
Omien -73 -73 -73
osakkeide
n
hankinta
Omien -1 1 0 0
osakkeide
n
mitätöint
i
Nostamatt 13 13 13
a
jätettyje
n
osinkojen
palautus
Oma 95 1 157 370 488 3 061 -3 5 168 21 5 189
pääoma
31.12.2006
KONSERNIN RAHAVIRTALASKELMA,
IFRS
1-12/2006 1-12/2005
Kauden alun rahavarat 1 787 1 254
Liiketoiminnan rahavirta -1 417 -1 147
Investointien rahavirta -64 75
Rahoituksen rahavirta 1 710 1 605
Kauden lopun rahavarat 2 016 1 787
Pankki- ja
sijoituspalvelutoiminnan
(lopetettujen toimintojen)
osuus nettokassavirroista
1-12/2006 1-12/2005
Liiketoiminnan rahavirta -1 693 -1 261
Investointien rahavirta -46 10
Rahoitustoiminnan rahavirta 2 160 1 697
Rahavirrat yhteensä 421 446
Rahavirtalaskelmassa esitetään kauden rahavirrat jaoteltuina
liiketoiminnan, investointien sekä rahoituksen rahavirtoihin.
Laskelma on laadittu epäsuoralla esittämistavalla. Liiketoiminnan
rahavirta sisältää varsinaisen liiketoiminnan rahavirrat.
Rahavirrat sijoituksista tytär- ja osakkuusyhtiöihin sekä
aineellisiin ja aineettomiin sijoituksiin esitetään investointien
rahavirrassa. Rahoituksen rahavirrassa esitetään rahavirrat, jotka
johtuvat toiminnan rahoittamisesta oman tai vieraan pääoman
ehdoin. Rahavarat sisältävät käteiset varat, vaadittaessa
maksettavat saamiset luottolaitoksilta sekä muut enintään 3
kuukauden pituiset talletukset.
LIITETIEDOT
TILINPÄÄTÖKSEN LAATIMISPERIAATTEET
Sammon konsernitilinpäätös laaditaan EU:n hyväksymien
kansainvälisten tilinpäätösstandardien (International Financial
Reporting Standards, IFRS) mukaisesti. Tilinpäätöstä laadittaessa
Sampo on soveltanut kaikkia liiketoimintaansa liittyviä 31.12.2006
voimassa olleita uusia tai muutettuja standardeja ja tulkintoja.
SEGMENTTI-INFORMAATIO
Konsernin ensisijainen segmentointi perustuu liiketoiminta-
alueisiin, joiden riskit ja kannattavuuteen vaikuttavat
lähtökohdat sekä sääntely-ympäristö poikkeavat toisistaan.
Liiketoimintasegmentit ovat pankki- ja sijoituspalvelutoiminta,
vahinkovakuutustoiminta, henkivakuutustoiminta sekä muu toiminta.
Muu toiminta käsittää emoyhtiön ja tietotekniikkayhtiö Primasoft
Oy:n liiketoiminnan.
Segmentti-informaatio on tuotettu konsernin tilinpäätöstä
laadittaessa ja esitettäessä noudatettujen laatimisperiaatteiden
mukaisesti. Segmenteille on kohdistettu liiketoiminnasta
aiheutuvat, joko välittömästi osoitettavissa tai järkevällä
perusteella kohdistettavissa olevat, tuotot, kulut, varat ja
velat. Segmenttien välinen hinnoittelu perustuu käypiin
markkinahintoihin. Konsernitilinpäätöksessä segmenttien väliset
liiketapahtumat sekä saamiset ja velat on eliminoitu.
Sampo Oyj allekirjoitti 9.11.2006 sopimuksen Sampo Pankki Oyj:n
koko osakekannan myymisestä Danske Bank A/S:lle. Pankki- ja
sijoituspalvelutoiminta on edellä kerrottuun sopimukseen perustuen
esitetty segmenttiraportoinnissa lopetettuna toimintona.
TULOSLASKELMA
SEGMENTEITTÄ
IN 1.1.2006
- 31.12.2006
Jatkuva Lopetet
t ut
toimin- toiminn
not ot
Milj. e Vahin- Henki- Muu Jatku-Pankki- Elimi- Kon-
ko- vakuutu vat ja noin- serni
vakuu- s toi- sijoitu nit
tus minnotspalvel
yhteen- u
sä
Korkotuotot, -42 -42 374 10 343
netto
Arvopaperi- -5 -5 89 -11 73
ja
valuuttatoim
innan
nettotuotot
Palkkiotuoto -1 -1 260 -20 238
t, netto
Saamisten 2 2 -2 0
arvonalentum
iset
Vakuutusmaks 3 765 660 4 425 4 425
ut
Sijoitustoim 358 593 18 969 57 -4 1 021
innan
nettotuotot
Liiketoiminn 23 1 95 118 37 -62 93
an muut
tuotot
Liiketoiminn 4 146 1 253 67 5 466 814 -87 6 193
an tuotot
yhteensä
Korvauskulut -2 480 -550 -3 029 0 -3 029
Vakuutus- ja -345 -345 -345
sijoitus-
sopimusten
velkojen
muutos
Henkilöstöku -431 -19 -38 -488 -219 5 -702
lut
Liiketoiminn -505 -45 -56 -606 -240 82 -764
an muut
kulut
Liiketoiminn -3 416 -959 -94 -4 469 -459 88 -4 841
an kulut
yhteensä
Segmenttien 17 27 -62 -18 18
väliset
nettotuotot
Voitto ennen 730 295 -27 997 355 0 1 353
veroja
Verot -209 -74 4 -280 -80 -1 -361
Kauden 520 220 -23 717 275 -1 991
voitto
josta
Emoyhtiön 714 263 977
omistajien
osuus
2 12 15
Vähemmistöos
uus
TULOSLASKELMA
SEGMENTEITTÄ
IN 1.1.2005
- 31.12.2005
Jatkuva Lopete-
t tut
toimin- toimin-
not not
Milj. e Vahink Henki- Muu Jatku-Pankki- Elimi- Konsern
o- vakuutu vat ja noinni i
vakuut s toimin-sijoitu t
us not spalvel
yhteen- u
sä
Korkotuotot, -39 -39 346 8 315
netto
Arvopaperi- 0 0 65 6 71
ja
valuuttatoim
innan
nettotuotot
Palkkiotuoto -1 -1 221 -17 203
t, netto
Saamisten -2 -2 3 1
arvonalentum
iset
Vakuutusmaks 3 709 649 4 358 4 358
ut
Sijoitustoim 460 586 15 1 061 46 -23 1 084
innan
nettotuotot
Liiketoiminn 18 2 76 96 60 -84 72
an muut
tuotot
Liiketoiminn 4 187 1 238 49 5 474 740 -111 6 104
an tuotot
yhteensä
Korvauskulut -2 457 -557 -3 014 -3 014
Vakuutus- ja -390 -390 -390
sijoitussopi
musten
velkojen
muutos
Henkilöstöku -447 -18 -44 -508 -200 5 -704
lut
Liiketoiminn -484 -39 -55 -578 -224 100 -702
an muut
kulut
Liiketoiminn -3 387 -1 004 -98 -4 490 -425 105 -4 809
an kulut
yhteensä
Segmenttien 35 18 -81 -28 28
väliset
nettotuotot
Voitto ennen 800 234 -49 985 316 -6 1 295
veroja
Verot -215 -58 11 -262 -71 1 -332
Kauden 585 175 -37 723 245 -4 963
voitto
josta
Emoyhtiön 719 230 949
omistajien
osuus
4 10 14
Vähemmistöos
uus
TASE SEGMENTEITTÄIN
31.12.2006
Jatkuvat toiminnot Lopetetu
t
toiminno
t
Milj. e Vahinko- Henki- Muu Pankki- Elim. Konsern
vakuutu vakuutu ja i
s s sijoitus
palvelu
Varat
Käteiset varat 230 58 1 722 -81 1 929
Käypään arvoon 87 16 2 380 -32 2 450
tulosvaikutteisesti
kirjattavat
rahoitusvarat
Lainat ja muut 627 21 559 -511 21 675
saamiset
Sijoitukset 9 778 5 753 3 351 -3 596 16 056
770
Sijoitussidonnaiste 1 753 1 753
n sopimusten
katteena olevat
sijoitukset
Jälleenvakuuttajien 521 4 525
osuus
vakuutusveloista
Aineettomat 599 159 23 64 845
hyödykkeet
Aineelliset 28 5 18 90 141
käyttöomaisuushyödy
kkeet
Muut varat 1 475 121 78 454 -55 2 072
Verosaamiset 113 13 22 24 1 173
Varat yhteensä 12 831 7 882 4 26 643 -4 274 47 620
538
Velat
Käypään arvoon 57 12 12 507 -66 524
tulosvaikutteisesti
kirjattavat
rahoitusvelat
Velat 92 13 256 -592 12 755
luottolaitoksille
ja asiakkaille
Liikkeeseen 441 100 826 10 649 -396 11 620
lasketut
velkakirjat
Velat vakuutus- ja 8 247 4 695 12 942
sijoitussopimuksist
a
Velat 1 752 1 752
sijoitussidonnaisis
ta vakuutus- ja
sijoitussopimuksist
a
Muut velat 1 112 39 98 1 014 -54 2 208
Verovelat 407 189 11 24 630
Velat yhteensä 10 264 6 787 1 25 450 -1 108 42 431
039
Oma pääoma
Osakepääoma 95
Rahastot 2 012
Kertyneet 3 061
voittovarat
Emoyhtiön 5 168
omistajien osuus
Vähemmistöosuus 21
Oma pääoma yhteensä 5 189
Oma pääoma ja velat 47 620
yhteensä
TASE SEGMENTEITTÄIN
31.12.2005
Milj. e Vahinko- Henki- Muu Pankki- Elim. Konsern
vakuutu vakuutu ja i
s s sijoitus-
palvelu
Varat
Käteiset varat 366 211 1 290 -201 1 665
Käypään arvoon 87 46 3 2 409 -8 2 537
tulosvaikutteisesti
kirjattavat
rahoitusvarat
Lainat ja muut 62 18 913 -55 18 919
saamiset
Sijoitukset 9 625 5 707 3 74 -3 468 15 312
374
Sijoitussidonnaiste 1 262 1 262
n sopimusten
katteena olevat
sijoitukset
Jälleenvakuuttajien 553 5 558
osuus
vakuutusveloista
Aineettomat 595 157 26 66 843
hyödykkeet
Aineelliset 29 5 19 82 135
käyttöomaisuushyödy
kkeet
Muut varat 1 104 92 108 342 -67 1 580
Verosaamiset 127 7 20 18 1 173
Varat yhteensä 12 484 7 493 3 23 194 -3 797 42 985
611
Velat
Käypään arvoon 149 36 464 649
tulosvaikutteisesti
kirjattavat
rahoitusvelat
Velat 106 12 336 -182 12 260
luottolaitoksille
ja asiakkaille
Liikkeeseen 443 100 1 8 461 -393 9 647
lasketut 036
velkakirjat
Velat vakuutus- ja 7 885 4 738 12 623
sijoitussopimuksist
a
Velat 1 262 1 262
sijoitussidonnaisis
ta vakuutus- ja
sijoitussopimuksist
a
Muut velat 654 70 101 892 -67 1 650
Verovelat 339 180 5 21 545
Velat yhteensä 9 470 6 386 1 22 175 -642 38 637
248
Oma pääoma
Osakepääoma 96
Rahastot 1 814
Kertyneet 2 412
voittovarat
Emoyhtiön 4 322
omistajien osuus
Vähemmistöosuus 26
Oma pääoma yhteensä 4 348
Oma pääoma ja velat 42 985
yhteensä
TULOSLASKELMAN LIITETIEDOT
1 KORKOTUOTOT, NETTO
JATKUVAT TOIMINNOT
Muu toiminta 1-12/2006 1-12/2005
Muun toiminnan korkotuotot, netto -42 -39
LOPETETUT TOIMINNOT
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Korkotuotot
Lainoista ja muista saamisista 897 665
Muut korkotuotot 5 4
Yhteensä 902 669
Korkokulut
Veloista luottolaitoksille ja -222 -145
asiakkaille
Liikkeeseen lasketuista -307 -179
velkakirjoista
Muut korkokulut 0 0
Yhteensä -529 -323
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 374 346
korkotuotot, netto
Segmenttien väliset eliminoinnit 10 8
Konserni yhteensä 343 315
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan
korkokate
Korkotuotot, netto 374 346
Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan 89 55
nettotuotoissa
Sijoitustoiminnan nettotuotoissa 5 -2
Yhteensä 468 398
Vahinko- ja henkivakuutustoimintaa harjoittavien konserniyhtiöiden
korkotuotot ja -kulut on esitetty tuloslaskelmaerässä
Sijoitustoiminnan nettotuotot.
2 ARVOPAPERI- JA VALUUTTATOIMINNAN
NETTOTUOTOT
JATKUVAT TOIMINNOT
Muu toiminta 1-12/2006 1-12/2005
Muun toiminnan arvopaperi- ja -5 0
valuuttatoiminnan nettotuotot
yhteensä
LOPETETUT TOIMINNOT
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Kaupankäyntivaroista/veloista
Saamistodistuksista ja 57 29
korkojohdannaisista
Osakkeista ja osuuksista ja 3 2
osakejohdannaisista
Muista 3 1
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavaksi määritetyistä
rahoitusvaroista
Saamistodistuksista 10 19
Valuuttatoiminnasta 16 14
Suojauslaskennan nettotulos
Suojaavien johdannaissopimusten -48 -20
käyvän arvon muutos
Suojattujen kohteiden käyvän arvon 48 19
muutos
Yhteensä 1 -1
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 89 65
arvopaperi- ja valuuttatoiminnan
nettotuotot yhteensä
Segmenttien väliset eliminoinnit -11 6
Konserni yhteensä 73 71
3 PALKKIOTUOTOT JA -KULUT
JATKUVAT TOIMINNOT
Muu toiminta 1-12/2006 1-12/2005
Muun toiminnan palkkiotuotot, netto -1 -1
LOPETETUT TOIMINNOT
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Palkkiotuotot
Antolainauksesta 45 39
Ottolainauksesta 21 20
Maksuliikenteestä 59 56
Omaisuudenhoidosta 134 101
Takauksista 16 13
Investointipankkitoiminnasta 30 25
Muut palkkiotuotot 36 30
Yhteensä 341 283
Palkkiokulut -81 -63
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 260 221
palkkiotuotot, netto
Segmenttien väliset eliminoinnit -20 -17
Konserni yhteensä 238 203
4 SAAMISTEN ARVONALENTUMISET
JATKUVAT TOIMINNOT 1-12/2006 1-12/2005
Muu toiminta
Muun toiminnan saamisten 2 -2
arvonalentumistappiot yhteensä
LOPETETUT TOIMINNOT
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Lainat ja muut saamiset
Arvonalentumiset -53 -36
Arvonalentumisten peruutukset ja 51 39
palautuneet luottotappiot
Yhteensä -2 3
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan -2 3
saamisten arvonalentumistappiot
yhteensä
Konserni yhteensä 0 1
5 VAKUUTUSMAKSUT
JATKUVAT TOIMINNOT
Vahinkovakuutustoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Vakuutussopimuksista
Vakuutusmaksutulo, ensivakuutus 3 938 3 886
Vakuutusmaksutulo, jälleenvakuutus 81 76
Vakuutusmaksutulo yhteensä, brutto 4 019 3 962
Jälleenvakuuttajien osuus -246 -244
vakuutusmaksutulosta
Vakuutusmaksutulo yhteensä, netto 3 773 3 717
Vakuutusmaksuvastuun muutos -16 -23
Jälleenvakuuttajien osuus 8 15
vakuutusmaksuvastuun muutoksesta
Vakuutusmaksutuotot yhteensä, netto 3 765 3 709
Henkivakuutustoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Vakuutussopimuksista
Vakuutusmaksutulo sopimuksista, jotka 223 377
oikeuttavat harkinnanvaraiseen
osuuteen ylijäämästä
Vakuutusmaksutulo 384 284
sijoitussidonnaisista
vakuutussopimuksista
Vakuutusmaksutulo muista sopimuksista 4 3
Yhteensä 611 664
Jälleenvakuutussopimukset 3 -13
Sijoitussopimuksista
Maksutulo sopimuksista, jotka 6 1
oikeuttavat harkinnanvaraiseen
osuuteen ylijäämästä
Maksutulo sijoitussidonnaisista 45 4
sopimuksista
Yhteensä 51 4
Jälleenvakuuttajien osuus -5 -5
Vakuutusmaksutulo yhteensä 660 649
Kerta- ja jatkuvat vakuutusmaksut
ensivakuutuksesta
Jatkuvat vakuutusmaksut, 395 370
vakuutussopimukset
Kertamaksut, vakuutussopimukset 216 293
Kertamaksut, sijoitussopimukset 51 4
Yhteensä 662 668
Konserni yhteensä 4 425 4 358
6 SIJOITUSTOIMINNAN NETTOTUOTOT
JATKUVAT TOIMINNOT
Vahinkovakuutustoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Rahoitusvaroista
Kaupankäyntivaroista ja 20 -7
johdannaissopimuksista
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavaksi määritetyistä
rahoitusvaroista
Saamistodistukset 213 258
Osakkeet 208 280
Yhteensä 421 538
Lainoista ja muista saamisista 12 16
Rahoitusveloista
Liikkeeseen lasketuista
velkakirjoista
Korkokulut pääomalainoista -27 -23
Muista rahoituskuluista -8 -10
Muista varoista 1 7
Diskonttauksen purkuvaikutus -54 -52
Palkkiokulut -8 -9
Vahinkovakuutustoiminnan 358 460
sijoitustoiminnan nettotuotot
yhteensä
Henkivakuutustoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Rahoitusvaroista
Kaupankäyntivaroista ja 20 -56
johdannaissopimuksista
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavaksi määritetyistä
rahoitusvaroista
Saamistodistukset 5 4
Osakkeet ja osuudet 0 1
Yhteensä 5 5
Sijoitussidonnaisten sopimusten
katteena olevista sijoituksista
Saamistodistukset 1 7
Osakkeet ja osuudet 138 149
Yhteensä 139 156
Eräpäivään asti pidettävistä
sijoituksista
Saamistodistukset 1 3
Lainoista ja muista saamisista 3 4
Myytävissä olevista rahoitusvaroista
Saamistodistukset 97 201
Osakkeet ja osuudet 312 250
Yhteensä 409 450
Rahoitusveloista
Liikkeeseen lasketuista
velkakirjoista
Korkokulut pääomalainoista -6 -6
Muista -2 -3
Muista varoista 14 30
Palkkiotuotot, netto 10 3
Henkivakuutustoiminnan 593 586
sijoitustoiminnan nettotuotot
yhteensä
Muu toiminta
1-12/2006 1-12/2005
Rahoitusvaroista
Myytävissä olevista rahoitusvaroista 13 11
Muista varoista 5 4
Muun toiminnan sijoitustoiminnan 18 15
nettotuotot yhteensä
LOPETETUT TOIMINNOT
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Rahoitusvaroista
Eräpäivään asti pidettävistä 1 1
sijoituksista
Myytävissä olevista rahoitusvaroista
Saamistodistukset 4 4
Osakkeet 40 25
Yhteensä 44 29
Muista varoista 11 15
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 57 46
sijoitustoiminnan nettotuotot
yhteensä
Segmenttien väliset eliminoinnit -4 -23
Konserni yhteensä 1 021 1 084
7 HENKILÖSTÖKULUT
JATKUVAT TOIMINNOT
Vahinkovakuutustoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Henkilöstökulut
Palkat ja palkkiot -290 -290
Myönnetyt osakkeina toteutettavat ja -1 -
maksettavat optiot
Myönnetyt käteisvaroina maksettavat -12 -12
optiot
Eläkekulut -71 -76
Muut henkilösivukulut -57 -68
Vahinkovakuutustoiminnan -431 -447
henkilöstökulut yhteensä
Henkivakuutustoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Henkilöstökulut
Palkat ja palkkiot -14 -13
Myönnetyt osakkeina toteutettavat ja 0 -
maksettavat optiot
Myönnetyt käteisvaroina maksettavat -1 -1
optiot
Eläkekulut -2 -2
Muut henkilösivukulut -2 -1
Henkivakuutustoiminnan -19 -18
henkilöstökulut yhteensä
Muu toiminta
1-12/2006 1-12/2005
Henkilöstökulut
Palkat ja palkkiot -29 -32
Myönnetyt osakkeina toteutettavat ja -1 -
maksettavat optiot
Myönnetyt käteisvaroina maksettavat -2 -4
optiot
Eläkekulut -5 -5
Muut henkilösivukulut -2 -2
Muun toiminnan henkilöstökulut -38 -44
yhteensä
LOPETETUT TOIMINNOT
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
1-12/2006 1-12/2005
Henkilöstökulut
Palkat ja palkkiot -162 -150
Myönnetyt osakkeina toteutettavat ja 0 -
maksettavat optiot
Myönnetyt käteisvaroina maksettavat -12 -10
optiot
Eläkekulut -25 -23
Muut henkilösivukulut -19 -18
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan -219 -200
henkilöstökulut yhteensä
Segmenttien väliset eliminoinnit 5 5
Konserni yhteensä -702 -704
TASEEN LIITETIEDOT
Sampo Oyj allekirjoitti 9.11.2006 sopimuksen Sampo Pankki Oyj:n
koko osakekannan myymisestä tanskalaiselle Danske Bank A/S:lle.
Tilinpäätöksessä 31.12.2006 pankki- ja sijoituspalvelutoiminta on
luokiteltu lopetetuksi toiminnoksi. Myydyn segmentin varat ja
velat esitetään konsernitaseessa vuonna 2006 yhdellä rivillä. Ko.
omaisuuserät eritellään liitteessä 14 sekä omaisuuseriin liittyvät
velat liitteessä 20.
8 KÄYPÄÄN ARVOON 12/2006 12/2006 12/2005 12/2005
TULOSVAIKUTTEISESTI KIRJATTAVAT
RAHOITUSVARAT JA -VELAT
Varat Velat Varat Velat
Vahinkovakuutustoiminta
Johdannaissopimukset (liite 9) 87 57 87 149
Henkivakuutustoiminta
Johdannaissopimukset (liite 9) 16 12 46 36
Muu toiminta
Kaupankäyntivarat/ -velat - - 1 -
Johdannaissopimukset (liite 9) - 12 2 -
Muu toiminta yhteensä - 12 3 -
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
(lopetetut toiminnot)
Kaupankäyntivarat/ -velat 1 262 -
Johdannaissopimukset (liite 9) 506 464
Käypään arvoon 641 -
tulosvaikutteisesti kirjattavaksi
määritetyt rahoitusvarat
Pankki- ja 2 409 464
sijoituspalvelutoiminta
yhteensä*)
Segmenttien väliset eliminoinnit 1 -9 -8 -
Konserni yhteensä 104 73 2 537 649
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan
varat 31.12.2006, kts.liite 14.
9
JOHDANNAISSOPIMUKSE
T
Vahinkovakuutustoim
inta
12/200 12/2005
6
Käypä Käypä Käypä Käypä
arvo arvo arvo arvo
Kohde- Varat Velat Kohde- Varat Velat
et. et.
nimell. nimell.
arvo arvo
Trading-
johdannaiset
Korkojohdannaiset 1 668 4 2 0 0 5
Valuuttajohdannaise 4 548 73 55 4 562 80 144
t
Osakejohdannaiset 15 10 0 4 6 -
Hyödykejohdannaiset 5 0 - - - -
Johdannaissopimukse 6 237 87 57 4 566 87 149
t yhteensä
Henkivakuutustoimin
ta
12/200 12/2005
6
Käypä Käypä Käypä Käypä
arvo arvo arvo arvo
Kohde- Varat Velat Kohde- Varat Velat
et. et.
nimell. nimell.
arvo arvo
Trading-
johdannaiset
Korkojohdannaiset 754 8 9 3 986 36 25
Valuuttajohdannaise 676 7 3 1 057 7 8
t
Osakejohdannaiset 0 0 0 20 2 3
Hyödykejohdannaiset 76 1 1 31 1 0
Johdannaissopimukse 1 506 16 12 5 094 46 36
t yhteensä
Muu toiminta
12/200 12/2005
6
Käypä Käypä Käypä Käypä
arvo arvo arvo arvo
Kohde- Varat Velat Kohde- Varat Velat
et. et.
nimell. nimell.
arvo arvo
Suojaavat
johdannaiset
Käypää arvoa 628 - 12 633 2 -
suojaavat
Johdannaissopimukse 628 - 12 633 2 -
t yhteensä
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta
(lopetetut toiminnot)
12/2005
Käypä arvo Käypä arvo
Trading-johdannaiset Kohde-et. Varat Velat
nimell.arvo
Korkojohdannaiset 40 131 174 190
Valuuttajohdannaiset 8 484 98 115
Osakejohdannaiset 8 3 3
Muut johdannaiset 382 21 20
Trading-johdannaiset yhteensä 49 004 295 327
Suojaavat johdannaiset
Käypää arvoa suojaavat 3 984 210 136
Rahavirtaa suojaavat 170 1 -
Suojaavat johdannaiset yhteensä 4 154 211 136
Johdannaissopimukset yhteensä*) 53 157 506 464
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan
varat 31.12.2006, kts.liite 14.
10 LAINAT JA MUUT SAAMISET
Muu toiminta 12/2006 12/2005
Saamiset luottolaitoksilta
Talletukset 627 62
Muun toiminnan lainat ja muut saamiset 627 62
yhteensä
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (lopetetut
toiminnot)
12/2005
Saamiset luottolaitoksilta
Talletukset 119
Muut luotot 310
Saamiset luottolaitoksilta yhteensä 428
Saamiset asiakkailta
Tuotteittain
Asuntoluotot 8 158
Kulutusluotot 1 103
Muut henkilöasiakasluotot 1 111
Rahoitusleasing -saamiset 766
Markkinarahaluotot 15
Muut yritysluotot 7 349
Arvonalentumistappiot -18
Yhteensä 18 484
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 18 913
lainat ja muut saamiset yhteensä*)
Segmenttien väliset eliminoinnit -505 -55
Konserni yhteensä 122 18 919
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan varat
31.12.2006, kts.liite 14.
11 SIJOITUKSET
12/2006 12/2005
Vahinkovakuutustoiminta
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavaksi määritetyt rahoitusvarat
Saamistodistukset 8 690 8 509
Osakkeet ja osuudet 1 041 1 026
Yhteensä 9 732 9 535
Lainat ja muut saamiset
Jälleenvakuutustalletesaamiset 2 3
Sijoituskiinteistöt
Kirjanpitoarvo 41 83
Käypä arvo 42 83
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 4 4
Vahinkovakuutustoiminta yhteensä 9 778 9 625
Henkivakuutustoiminta
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavaksi määritetyt rahoitusvarat
Saamistodistukset 70 49
Osakkeet ja osuudet 5 5
Yhteensä 75 53
Eräpäivään asti pidettävät sijoitukset
Saamistodistukset 10 16
Lainat ja muut saamiset
Talletukset 4 3
Jälleenvakuutustalletesaamiset 2 2
Yhteensä 6 5
Myytävissä olevat rahoitusvarat
Saamistodistukset 3 440 3 230
Osakkeet ja osuudet 2 110 2 270
Yhteensä 5 550 5 501
Sijoituskiinteistöt
Kirjanpitoarvo 110 130
Käypä arvo 125 146
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 1 1
Henkivakuutustoiminta yhteensä 5 753 5 707
Muu toiminta
Myytävissä olevat rahoitusvarat
Saamistodistukset 140 132
Osakkeet ja osuudet 454 51
Yhteensä 595 183
Sijoituskiinteistöt
Kirjanpitoarvo 19 21
Käypä arvo 21 21
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 0 21
Sijoitukset tytäryhtiöissä 3 157 3 149
Muu toiminta yhteensä 3 770 3 374
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (lopetetut
toiminnot)
Eräpäivään asti pidettävät sijoitukset
Saamistodistukset 46
Myytävissä olevat rahoitusvarat
Osakkeet ja osuudet 14
Sijoituskiinteistöt
Kirjanpitoarvo 1
Käypä arvo 1
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 14
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta 74
yhteensä*)
Segmenttien väliset eliminoinnit -3 596 -3 468
Konserni yhteensä 15 705 15 312
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan varat
31.12.2006, kts.liite 14.
12 SIJOITUSSIDONNAISTEN SOPIMUSTEN
KATTEENA OLEVAT SIJOITUKSET
Henkivakuutustoiminta
12/2006 12/2005
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvarat
Saamistodistukset 58 12
Osakkeet ja osuudet 1 695 1 251
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti 1 753 1 262
kirjattavat rahoitusvarat yhteensä
Muut 0 0
Henkivakuutustoiminnan 1 753 1 262
sijoitussidonnaisten sopimusten
katteena olevat sijoitukset yhteensä
13 AINEETTOMAT HYÖDYKKEET
Vahinkovakuutustoiminta 12/2006 12/2005
Liikearvo 557 533
Asiakassuhteet 29 38
Muut aineettomat hyödykkeet 13 23
Yhteensä 599 595
Henkivakuutustoiminta 12/2006 12/2005
Liikearvo 153 153
Muut aineettomat hyödykkeet 6 4
Yhteensä 159 157
Muu toiminta 12/2006 12/2005
Muut aineettomat hyödykkeet 23 26
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (lopetetut 12/2005
toiminnot)
Liikearvo 5
Muut aineettomat hyödykkeet 61
Yhteensä*) 66
Konserni yhteensä 782 843
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan varat
31.12.2006, kts.liite 14.
14 MYYTÄVÄNÄ OLEVAT OMAISUUSERÄT
Erä sisältää pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan varat tilanteessa
31.12.2006. Segmentti luokiteltiin lopetetuksi toiminnoksi ja
siihen liittyvät varat myytävänä oleviksi kun Sampo Oyj
allekirjoitti sopimuksen Sampo Pankki Oyj:n osakekannan myymisestä
Danske Bank A/S:lle.
Myytävänä olevat omaisuuserät 12/2006
yhteensä
Käteiset varat 1 722
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti 2 380
kirjattavat rahoitusvarat (liite
14.1)
Lainat ja muut saamiset (liite 21 559
14.2)
Sijoitukset (liite 14.3) 351
Aineettomat hyödykkeet (liite 14.4) 64
Aineelliset 90
käyttöomaisuushyödykkeet
Muut varat 454
Verosaamiset 24
Yhteensä 26 643
Eliminoinnit -59
Myytävänä olevat omaisuuserät 26 585
yhteensä konsernitaseessa
14.1 Käypään arvoon 12/2006
tulosvaikutteisesti kirjattavat
rahoitusvarat
Varat
Kaupankäyntivarat/ -velat 1 330
Johdannaissopimukset 461
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti 588
kirjattavaksi määritetyt
rahoitusvarat
Yhteensä 2 380
Segmenttien väliset eliminoinnit -33
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 2 346
käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvarat yhteensä
konsernitaseessa
12/2006
Käypä arvo
Trading-johdannaiset Kohde-et. Varat
nimell.arvo
Korkojohdannaiset 49 474 121
Valuuttajohdannaiset 5 752 68
Osakejohdannaiset 58 28
Muut johdannaiset 1 027 24
Trading-johdannaiset yhteensä 56 311 240
Suojaavat johdannaiset
Käypää arvoa suojaavat 5 851 221
Suojaavat johdannaiset yhteensä 5 851 221
Johdannaissopimukset yhteensä 62 162 461
14.2 Lainat ja muut saamiset
12/2006
Saamiset luottolaitoksilta
Talletukset 207
Muut luotot 269
Saamiset luottolaitoksilta yhteensä 476
Saamiset asiakkailta
Tuotteittain
Asuntoluotot 9 685
Kulutusluotot 920
Muut henkilöasiakasluotot 1 757
Rahoitusleasing -saamiset 937
Markkinarahaluotot 15
Muut yritysluotot 7 791
Arvonalentumistappiot -22
Saamiset asiakkailta yhteensä 21 084
Lainat ja muut saamiset yhteensä 21 559
Segmenttien väliset eliminoinnit -6
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 21 553
lainat ja muut saamiset yhteensä
konsernitaseessa
14.3. Sijoitukset
12/2006
Eräpäivään asti pidettävät
sijoitukset
Saamistodistukset 61
Myytävissä olevat rahoitusvarat
Saamistodistukset 273
Osakkeet ja osuudet 7
Yhteensä 280
Sijoitukset osakkuusyhtiöissä 11
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 351
sijoitukset yhteensä
konsernitaseessa
14.4 Aineettomat hyödykkeet
Liikearvo 5
Muut aineettomat hyödykkeet 59
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 64
muut varat yhteensä
konsernitaseessa
15 VELAT LUOTTOLAITOKSILLE JA
ASIAKKAILLE
Muu toiminta
12/2006 12/2005
Muut velat luottolaitoksille 6 6
Muut velat asiakkaille 85 99
Muun toiminnan velat 92 106
luottolaitoksille ja asiakkaille
yhteensä
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (lopetetut 12/2005
toiminnot)
Velat luottolaitoksille
Talletukset 664
Muut velat 202
Yhteensä 867
Velat asiakkaille
Talletukset
Käyttötilit 2 856
Säästötilit 1 075
Maksuliiketilit 3 716
Markkinarahatalletukset 1 122
Muut määräaikaan sidotut 2 673
talletukset
Talletukset yhteensä 11 442
Muut velat
Muut velat 28
Velat asiakkaille yhteensä 11 470
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 12 336
velat luottolaitoksille ja
asiakkaille yhteensä*)
Segmenttien väliset eliminoinnit -6 -182
Konserni yhteensä 85 12 260
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan velat
31.12.2006, kts.liite 20.
16 LIIKKEESEEN LASKETUT VELKAKIRJAT
Vahinkovakuutustoiminta
12/2006 12/2005
Velat, joilla on huonompi etuoikeus
Pääomalainat 441 443
Vahinkovakuutustoiminnan yleiseen 441 443
liikkeeseenlasketut velkakirjat
yhteensä
Henkivakuutustoiminta
12/2006 12/2005
Velat, joilla on huonompi etuoikeus
Pääomalainat 100 100
Henkivakuutustoiminnan yleiseen 100 100
liikkeeseenlasketut velkakirjat
yhteensä
Muu toiminta
12/2006 12/2005
Yleiseen liikkeeseen lasketut
velkakirjat
Yritystodistukset 50 149
Joukkovelkakirjalainat 191 290
Yhteensä 241 438
Velat, joilla on huonompi etuoikeus
Debentuurit 586 597
Muun toiminnan yleiseen 826 1 036
liikkeeseenlasketut velkakirjat
yhteensä
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (lopetetut
toiminnot)
12/2005
Yleiseen liikkeeseen lasketut
velkakirjat
Sijoitustodistukset 3 384
Joukkovelkakirjalainat 4 238
Yhteensä 7 621
Velat, joilla on huonompi etuoikeus
Pääomalainat 352
Debentuurit 399
Ikuiset lainat 89
Yhteensä 840
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 8 461
yleiseen liikkeeseenlasketut
velkakirjat yhteensä*)
Segmenttien väliset eliminoinnit -131 -393
Konserni yhteensä 1 236 9 647
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan velat
31.12.2006, kts.liite 20.
17 VELAT VAKUUTUS- JA
SIJOITUSSOPIMUKSISTA
Vahinkovakuutustoiminta
Vakuutusvelat 12/2006 12/2005
Vakuutussopimukset
Vakuutusmaksuvastuu 1 640 1 628
Korvausvastuu 6 606 6 257
Vahinkovakuutustoiminnan velat 8 247 7 885
vakuutussopimuksista yhteensä
Jälleenvakuuttajien osuus
Vakuutusmaksuvastuu 56 49
Korvausvastuu 465 504
Yhteensä 521 553
Henkivakuutustoiminta *)
12/2006 12/2005
Vakuutussopimukset
Velka sopimuksista, jotka
oikeuttavat harkinnanvaraiseen
voitonjakoon
Vakuutusmaksuvastuu 2 979 3 108
Korvausvastuu 1 565 1 463
Yhteensä 4 544 4 571
Velka muista vakuutussopimuksista
Vakuutusmaksuvastuu 6 15
Korvausvastuu 0 3
Yhteensä 6 18
Yhteensä 4 550 4 589
Jälleenvakuutussopimukset
Vakuutusmaksuvastuu 4 3
Korvausvastuu 3 2
Yhteensä 7 6
Vakuutussopimukset yhteensä
Vakuutusmaksuvastuu 2 989 3 127
Korvausvastuu 1 568 1 468
4 557 4 595
Sijoitussopimukset
Velka sopimuksista, jotka
oikeuttavat harkinnanvaraiseen
voitonjakoon
Vakuutusmaksuvastuu 138 144
Sijoitussopimukset yhteensä 138 144
Velka vakuutus- ja
sijoitussopimuksista yhteensä
Vakuutusmaksuvastuu 3 127 3 270
Korvausvastuu 1 568 1 468
Henkivakuutustoiminnan velka 4 695 4 738
vakuutus- ja sijoitussopimuksista
yhteensä
Jälleenvakuuttajien osuus
Vakuutusmaksuvastuu 0 0
Korvausvastuu 4 5
Yhteensä 4 5
Konserni yhteensä 12 942 12 623
*) Sijoitussopimuksissa ei ole korvausvastuuta.
Vastuuvelan riittävyyslaskelmasta ei aiheudu lisävaateita.
Sijoitussopimuksiin, jotka oikeuttavat harkinnanvaraiseen
voitonjakoon tai joihin sisältyy oikeus vaihtaa sopimukseen, johon
sisältyy yllä mainittu piirre, on sovellettu IFRS 4:n
Vakuutussopimukset sallimaa helpotusta. Tällaiset
sijoitussopimukset on arvostettu vakuutussopimusten tavoin.
18 VELAT SIJOITUSSIDONNAISISTA
VAKUUTUS- JA SIJOITUSSOPIMUKSISTA
Henkivakuutustoiminta 12/2006 12/2005
Sijoitussidonnaiset 1 690 1 246
vakuutussopimukset
Sijoitussidonnaiset 62 16
sijoitussopimukset
Yhteensä 1 752 1 262
19 EHDOLLISET VELAT JA SITOUMUKSET
Vahinkovakuutustoiminta
12/2006 12/2005
Taseen ulkopuoliset sitoumukset
Takaukset 48 62
Muut peruuttamattomat sitoumukset 19 31
Yhteensä 67 93
Muut
Vakuutuksenottajien etuoikeuden 326 303
piirissä olevat varat
Vakuudeksi annettu omaisuus ja
vakuudelliset velat ja
sitoumukset
12/200 12/200 12/200 12/2005
6 6 5
Vakuudeksi annettu omaisuus Annett Velat/ Annett Velat/s
u si- u i-
vakuus toumuk vakuus toumuks
set et
Käteiset varat 18 9 42 0
Sijoitukset
- Sijoitusarvopaperit 250 114 267 129
Yhteensä 268 123 309 130
Ei-purettavissa olevat 12/2006 12/2005
vuokrasopimukset
Ei-purettavissa olevien muiden
vuokrasopimusten perusteella
maksettavat vähimmäisvuokrat
yhden vuoden kuluessa 33 26
yli yhden vuoden ja enintään 92 72
viiden vuoden kuluttua
yli viiden vuoden kuluttua 75 39
Yhteensä 201 137
Henkivakuutustoiminta
12/2006 12/2005
Taseen ulkopuoliset sitoumukset
Rahastositoumukset 216 184
Vakuudeksi annettu omaisuus ja
vakuudelliset velat ja
sitoumukset
12/200 12/200 12/200 12/2005
6 6 5
Vakuudeksi annettu omaisuus Annett Velat/ Annett Velat/s
u si- u i-
vakuus toumuk vakuus toumuks
set et
Sijoitukset
- Sijoitusarvopaperit 2 1 4 0
12/2006 12/2005
Muut sitoumukset
IT-hankinnat 1 -
Ei-purettavissa olevat 12/2006 12/2005
vuokrasopimukset
Ei-purettavissa olevien muiden
vuokrasopimusten perusteella
maksettavat vähimmäisvuokrat
yhden vuoden kuluessa 2 2
yli yhden vuoden ja enintään 6 6
viiden vuoden kuluttua
yli viiden vuoden kuluttua 5 7
Yhteensä 13 15
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminta (lopetetut 12/2005
toiminnot)
Taseen ulkopuoliset sitoumukset
Takaukset 2 811
Käyttämättömät luottojärjestelyt 4 062
- alkuperäinen maturiteetti alle 642
1 v
- alkuperäinen maturiteetti yli 3 420
1 v
Muut peruuttamattomat sitoumukset 4
Yhteensä 6 878
Vakuudeksi annettu omaisuus ja
vakuudelliset velat ja
sitoumukset*)
12/2005 12/2005
Vakuudeksi annettu omaisuus Annettu vakuus Velat/si-
toumukset
Käypään arvoon
tulosvaikutteisesti kirjattavat
rahoitusvarat
- Kaupankäyntiarvopaperit 1 593 1 038
Lainat ja muut saamiset
- Vakuustalletukset 1 180 1 751
12/2005
Muut sitoumukset
IT-hankinnat 14
Ei-purettavissa olevat 12/2005
vuokrasopimukset
Ei-purettavissa olevien muiden
vuokrasopimusten perusteella
maksettavat vähimmäisvuokrat
yhden vuoden kuluessa 21
yli yhden vuoden ja enintään 53
viiden vuoden kuluttua
yli viiden vuoden kuluttua 43
Yhteensä*) 118
*) Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan velat
31.12.2006, kts.liite 20.
20 MYYTÄVÄNÄ OLEVIIN OMAISUUSERIIN LIITTYVÄT VELAT
Erä sisältää pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan velat tilanteessa
31.12.2006. Segmentti luokiteltiin lopetetuksi toiminnoksi ja
siihen liittyvät varat myytävänä oleviksi, kun Sampo Oyj
allekirjoitti sopimuksen Sampo Pankki Oyj:n osakekannan myymisestä
Danske Bank A/S:lle.
Myytävänä oleviin omaisuuseriin 12/2006
liittyvät velat
Käypään arvoon tulosvaikutteisesti 507
kirjattavat rahoitusvelat (liite 20.1)
Velat luottolaitoksille ja asiakkaille 13 256
(liite 20.2)
Liikkeeseen lasketut velkakirjat (liite 10 649
20.3)
Muut velat 1 014
Verovelat 24
Yhteensä 25 450
Eliminoinnit -930
Myytävänä oleviin omaisuuseriin 24 520
liittyvät velat yhteensä
konsernitaseessa
20.1 Käypään arvoon tulosvaikutteisesti 12/2006
kirjattavat rahoitusvelat
Velat
Johdannaissopimukset 507
Yhteensä 507
Segmenttien väliset eliminoinnit -57
Pankki- ja sijoituspalvelutoiminnan 450
käypään arvoon tulosvaikutteisesti
kirjattavat rahoitusvelat yhteensä
konsernitaseessa
12/2006
Käypä
arvo
Trading-johdannaiset Kohde-et. Velat
nimell.ar
vo
Korkojohdannaiset 49 474 150
Valuuttajohdannaiset 5 752 71
Osakejohdannaiset 58 12
Muut johdannaiset 1 027 56
Trading-johdannaiset yhteensä 56 311 289
Suojaavat johdannaiset
Käypää arvoa suojaavat 5 851 218
Suojaavat johdannaiset yhteensä 5 851 218
Johdannaissopimukset yhteensä 62 162 507
20.2 Velat luottolaitoksille ja
asiakkaille
12/2006
Velat luottolaitoksille
Talletukset 194
Muut velat 422
Velat luottolaitoksille yhteensä 616
Velat asiakkaille
Talletukset
Käyttötilit 2 733
Säästötilit 1 599
Maksuliiketilit 4 572
Markkinarahatalletukset 972
Muut määräaikaan sidotut 2 723
talletukset
Talletukset yhteensä 12 598
Muut velat
Muut velat 42
Velat asiakkaille yhteensä 12 640
Velat luottolaitoksille ja 13 256
asiakkaille yhteensä
Segmenttien väliset eliminoinnit -586
Pankki- ja 12 670
sijoituspalvelutoiminnan velat
luottolaitoksille ja asiakkaille
yhteensä konsernitaseessa
20.3 Yleiseen liikkeeseen 12/2006
lasketut velkakirjat
Sijoitustodistukset 2 883
Joukkovelkakirjalainat 6 777
Yhteensä 9 660
Velat, joilla on huonompi
etuoikeus
Pääomalainat 342
Debentuurit 567
Ikuiset lainat 80
Yhteensä 989
Yhteensä 10 649
Segmenttien väliset eliminoinnit -266
Pankki- ja 10 384
sijoituspalvelutoiminan yleiseen
liikkeeseen lasketut velkakirjat
yhteensä konsernitaseessa
20.4 Ehdolliset velat ja
sitoumukset
Taseen ulkopuoliset sitoumukset 12/2006
Takaukset 2 654
Käyttämättömät luottojärjestelyt 4 093
- alkuperäinen maturiteetti alle 653
1 v
- alkuperäinen maturiteetti yli 3 440
1 v
Muut peruuttamattomat sitoumukset 0
Yhteensä 6 746
Vakuudeksi annettu omaisuus ja
vakuudelliset velat ja
sitoumukset
12/2006 12/2006
Vakuudeksi annettu omaisuus Annettu Velat/si-
vakuus toumukse
t
Käypään arvoon
tulosvaikutteisesti kirjattavat
rahoitusvarat
- Kaupankäyntiarvopaperit 1 567 1168
Lainat ja muut saamiset
- Vakuustalletukset 2 424 2710
12/2006
Muut sitoumukset
IT-hankinnat 3
Ei-purettavissa olevat 12/2006
vuokrasopimukset
Ei-purettavissa olevien muiden
vuokrasopimusten perusteella
maksettavat vähimmäisvuokrat
yhden vuoden kuluessa 22
yli yhden vuoden ja enintään 53
viiden vuoden kuluttua
yli viiden vuoden kuluttua 40
Yhteensä 115
21 RAHASTOPÄÄOMAT
12/2006 12/2005
Osakerahastot 4 493 3 637
Yhdistelmärahastot 1 342 1 020
Lyhyen koron rahastot 2 967 2 316
Pitkän koron rahastot 1 627 1 407
Absoluuttisen tuottotavoitteen 547 472
rahastot
Vipurahastot 142 32
Yhteensä 11 118 8 885
22 VAHINKOVAKUUTUKSEN
TULOSANALYYSI
1-12/2006 1-
12/2005
Vahinkovakuutuksen tulosanalyysi
Vakuutusmaksutuotot 3 765 3 709
Korvauskulut -2 729 -2 697
Liikekulut -655 -661
Muut vakuutustekniset tuotot
ja kulut (+yhteistakuuerän 0 -2
muutos)
Vakuutustoimintaan kohdistettu 173 166
sijoitustoiminnan nettotuotto
Vakuutustekninen kate 554 516
Sijoitustoiminnan nettotuotto 412 510
Sijoitustoiminnan nettotuotto- -227 -217
osuuden siirto
Muut tuotot ja kulut -9 -9
Liikevoitto 730 800
23 SAMPO OYJ:N TULOSLASKELMA JA
TASE, FAS
TULOSLASKELMA
1-12/2006 1- Muutos
12/2005
Korkokate -34 -34 0
Tuotot oman pääoman ehtoisista 1 412 540 873
sijoituksista
Palkkiotuotot ja -kulut,netto -1 -1 0
Arvopaperikaupan ja 1 0 1
valuuttatoiminnan nettotuotot
Sijoitustoiminnan nettotuotot 4 -2 7
Liiketoiminnan muut tuotot 51 12 39
Hallintokulut -28 -26 -2
Poistot ja arvonalentumiset
aineellisista
ja aineettomista hyödykkeistä -8 -7 -1
Liiketoiminnan muut kulut -13 -22 9
Liikevoitto 1 386 460 925
Tuloverot 5 14 -9
Tilikauden voitto 1 391 474 917
TASE 12/2006 12/2005
VASTAAVAA
Saamiset luottolaitoksilta 623 47
Saamistodistukset 130 132
Osakkeet ja osuudet 454 51
Osakkeet ja osuudet 1 18
omistusyhteysyrityksissä
Osakkeet ja osuudet samaan 3 157 3 157
konserniin kuuluvissa yrityksissä
Johdannaissopimukset - 2
Aineettomat hyödykkeet 23 26
Aineelliset hyödykkeet
Kiinteistöt sekä 28 31
kiinteistöyhteisöjen osakkeet ja
osuudet
Muut aineelliset hyödykkeet 4 5
Muut varat 48 74
Siirtosaamiset ja maksetut 23 24
ennakot
Laskennalliset verosaamiset 22 20
VASTAAVAA YHTEENSÄ 4 516 3 586
VASTATTAVAA
Vieras pääoma
Velat yleisölle ja 85 99
julkisyhteisöille
Yleiseen liikkeeseen lasketut 241 438
velkakirjat
Johdannaissopimukset 12 -
Muut velat 46 49
Siirtovelat ja saadut ennakot 45 43
Velat, joilla on huonompi 586 597
etuoikeus kuin muilla veloilla
Laskennalliset verovelat 11 5
Vieras pääoma yhteensä 1 026 1 233
Oma pääoma
Osakepääoma 95 96
Ylikurssirahasto 1 157 1 048
Vararahasto 366 366
Käyvän arvon rahasto 20 -9
Muut rahastot 273 273
Edellisten tilikausien voitto / 261 194
tappio
Lunastetut omat osakkeet -73 -88
Tilikauden voitto 1 391 474
Oma pääoma yhteensä 3 490 2 354
VASTATTAVAA YHTEENSÄ 4 516 3 586
Taseen ulkopuoliset sitoumukset
Asiakkaan hyväksi annetut
peruuttamattomat sitoumukset
Muut kuin arvopapereiden 8 12
takaisinostositoumukset