Helsinki, Suomi, 2012-08-07 15:58 CEST (GLOBE NEWSWIRE) -- SAMPO PANKKI-KONSERNIN OSAVUOSIKATSAUS TAMMI-KESÄKUU 2012
Toimitusjohtaja Ilkka Hallavo: Tulos ja korkokate paranivat selvästi
”Sampo Pankki –konserni pystyi parantamaan tulostaan selvästi alkuvuonna, vaikka Euroopan talous oli hyvin voimakkaassa turbulenssissa ja rahoitusmarkkinoiden epävarmuus suurta. Pankin voitto ennen veroja oli 76 miljoonaa euroa, jossa oli kasvua 60 prosenttia viime vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Kun vielä pankin korkokate parani 15 prosenttia ja kustannukset vähenivät 10 prosenttia, voi tähän saavutukseen olla tyytyväinen.
Uudistimme alkuvuonna merkittävästi pankin toimintatapaa ja organisaatiorakennetta vastaamaan markkinoiden haasteita, joita matala korkotaso, vaisu talouskasvu, kallistunut jälleenrahoitus, alan sääntelymuutokset ja asiakaskäyttäytymisen muutos internet-ja mobiiliaikaan asettavat pankeille. Näiden toimien avulla haluamme varmistaa, että olemme vahva, luotettava ja tehokas pankki myös tulevaisuudessa. Sampo Pankin vakavaraisuus, 14,7%, on korkeaa luokkaa ja merkittävästi yli viranomaisten asettaman vaatimuksen.
Toimintatavan uudistus on edennyt suunnitelmien mukaisesti. Keskeinen osa pankin uudistusta on se, että valjastamme kaikki käytettävissä olevat kanavat (konttorit, finanssikeskukset, yksityispankin yksiköt, puhelinpalvelut ja sähköiset kanavat) yhtenä kokonaisuutena asiakkaan palveluun. Siten vahvistamme asiakaskeskeisyyttä ja voimme palvella asiakasta hänen toiveiden ja tarpeidensa mukaan.
Henkilöasiakasliiketoiminnassa verkko- ja mobiilipankkipalveluiden kysyntä jatkoi voimakasta kasvuaan. Yli 840 000 mobiili- ja tabletpankkiasiakkaallaan Danske Bank on edelläkävijä moderneissa pankkipalveluissa Pohjoismaissa. Kesäkuussa toimme Suomessa Mobiilipankin myös Nokian Lumia-puhelimiin ja muihin Windows-puhelimiin. Uskomme vahvasti sähköisten palveluiden yleistymiseen, ja siksi verkko- ja mobiilipankkitoiminnallisuuden kehittäminen on yksi tärkeimmistä kehitysalueistamme”.
Konsernin avainluvut
| SAMPO PANKKI -KONSERNIN AVAINLUVUT | ||||
| 1-6/2012 | 1-6/2011 | 1-12/2011 | ||
| Tuotot yhteensä | Milj. e | 332 | 326 | 650 |
| Voitto ennen veroja | Milj. e | 76 | 48 | 147 |
| Tase kauden päättyessä | Milj. e | 28 253 | 27 136 | 27 406 |
| Henkilöstön määrä (FTE) kauden lopussa | 2 446 | 2712 | 2 501 | |
Toimintaympäristön kehitys
Maailmantalouden suhdannekuva heikkeni vuoden 2012 ensimmäisellä puoliskolla. Talouskasvu jäi odotuksia vaisummaksi ja arvioita koko vuoden kasvusta tarkistettiin alaspäin. Etenkin Euroopan heikko taloustilanne ja huolet euroalueen kestävyydestä aiheuttivat epävarmuutta globaaliin talouteen. Yhdysvalloissa kasvu oli Eurooppaa vahvempaa, mutta viime vuoden loppupuolella alkanut työttömyyden lasku pysähtyi ja talousnäkymät muuttuivat Atlantin toisellakin puolella varovaisemmiksi. Kehittyvillä markkinoilla kasvu oli yleisesti selvästi länsimaita ripeämpää, mutta kasvuvauhti hiipui aiemmasta. Kiinassa vuosikasvu ylitti vuoden 2012 ensimmäisellä vuosineljänneksellä vaivoin 8 prosentin rajan. Epävarmoissa oloissa raaka-aineiden hintapaineet helpottivat, ja öljyn sekä elintarvikkeiden hinnat laskivat viime vuodesta. Inflaatio onkin täten pysynyt matalana eri puolilla maailmaa. Työttömyys sen sijaan on luonnollista tasoaan korkeammalla ja trendi on Euroopassa ennemminkin nouseva, kun kriisimaiden työttömyyden odotetaan kasvavan.
Talouden heikko tila ja matala inflaatio johtivat Euroopan keskuspankin (EKP) poikkeuksellisiin tukitoimiin. Joulukuun ja helmikuun lopussa EKP lainasi edullisesti Euroopan pankkisektorille liki 1 000 miljardia euroa. Lisäksi EKP piti ohjauskoron ennätyksellisen matalalla tasan yhdessä prosentissa. Nämä toimet vaikuttivat markkinakorkojen laskuun ja hetkellisesti helpottivat kriisimaiden, etenkin Italian ja Espanjan, tilannetta. 12 kuukauden euribor oli vuoden puolivälissä 1,2 prosentissa. Korkojen lasku painoi pankkien nettokorkotuottoja.
Luottokelpoisimpien valtioiden, kuten Saksan ja Suomen, korot pysyivät keväällä historiallisen matalina. Kreikan velkajärjestelyn lopputuloksena maaliskuussa sijoittajat ja pankit joutuivat kirjaamaan tappioita. Espanjan ja Italian korot nousivat alkuvuonna EKP:n tukitoimien vaikutusten hiipuessa ja sijoittajien alkaessa epäillä maiden velkakestävyyttä. Kriisi ja epäluottamus nostivat pankkien jälleenrahoituksen hintaa, mitä pyrittiin siirtämään asiakasrahoituksen marginaaleihin kannattavan toiminnan turvaamiseksi. Euroalueen talouspoliittista integraatiota lisättiin, ja kesäkuun lopulla otettiin ensimmäisiä askeleita euroalueen pankkiunionin suuntaan, kun EU-huippukokouksessa sovittiin eurooppalaisen pankkivalvojan perustamisesta sekä suoran pankkituen mahdollisuudesta yhteisistä eurooppalaisista varoista. Yksityiskohdat ovat kuitenkin yhä hämärän peitossa, eikä eurokriisin loppua ole vielä nähty.
Suomen bruttokansantuote nousi 1,8 prosenttia edellisvuodesta vuoden ensimmäisellä neljänneksellä. Kasvu perustui kotimaiseen kysyntään, kun yksityinen kulutus ja investoinnit kasvoivat. Näkymät ovat kuitenkin heikot, sillä ennakoivat indikaattorit kertovat yksityisen kulutuksen huipun olevan takana ja uusien tilauksien laskun vuoksi viennistä ei ole pelastukseksi. Kotimarkkinoilla kulutuskysyntää tukivat raamiratkaisun mukaiset palkankorotukset ja ajoneuvoveron muutos huhtikuussa, mikä kannusti kotitalouksia ja yrityksiä ajoittamaan kulutusta vuoden alkuun. Vakautta talouteen toivat asuntohintojen maltillinen kasvu ja konkurssien pieni määrä. Yritysten konkurssien määrä laski hieman tammi-toukokuussa 2012 vuotta aiemmasta.
Työttömyysaste pysyi alkuvuonna vakaana 7,5 prosentin tasolla ja alhainen korkotaso tuki kotitalouksien taloustilannetta. Inflaatio oli toukokuussa 3,1 prosenttia, josta liki prosenttiyksikkö johtui veronkorotuksista. Kuluttajien luottamus nousi alkuvuonna, mutta kesäkuussa näkemykset jälleen synkkenivät. Vähittäiskaupan määrän kasvu katkesi huhti -toukokuussa ja autojen ensirekisteröinnit romahtivat odotetusti huhtikuun veromuutoksen jälkeen.
Liikevaihdon kehitys
(Suluissa olevat luvut viittaavat vuoden 2011 kuuteen ensimmäiseen kuukauteen).
Konsernin ensimmäisen vuosipuoliskon kokonaistuotot kasvoivat kahdella prosentilla edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna ollen 331,9 miljoonaa euroa (325,9 milj. euroa). Konsernin korkokate oli 188,7 miljoonaa euroa (163,5 milj. euroa), jossa kasvua edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon oli 15 prosenttia. Korkotuottoja kasvattivat sekä kasvanut luottokanta että nousseet korkomarginaalit. Rahoituskustannukset pysyivät edelleen kohonneina, mutta kehittyivät tarkastelujaksolla maltillisesti.
Konsernin palkkiotuotot pysyivät lähes edellisen vuoden vastaavan ajanjakson tasolla, siitä huolimatta että edellisen vuoden tuotoissa oli joukko kertaluonteisia luotonantopalkkioita. Palkkiotuottoja laskivat myös rahastopääomien laskun myötä rahastoista perittävien palkkioiden lasku. Tarkastelujaksolla konserni on vastaavasti pystynyt kasvattamaan muista pankkipalveluista perittäviä palkkiotuottoja.
Arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot laskivat edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna 11 prosenttia ollen 22,3 miljoonaa euroa (25,0 milj. euroa). Konsernin muut tuotot laskivat edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna noin 30 prosentilla ollen 25,3 miljoonaa euroa ( 36,2 milj. euroa). Vuoden 2011 ensimmäisen vuosipuoliskon konsernin muut tuotot sisältävät reilun 10 miljoonan euron kertaluonteisen erän.
Pankkiliiketoiminta
Pankkitoiminnan liikevaihto oli lähes edellisen vuoden vastaavaan ajanjakson tasolla ollen 260,7 miljoonaa euroa (277,6 milj. euroa). Luottokannan kasvun sekä luottomarginaalien nousun ansiosta pankkitoiminnan korkokate kasvoi 3,7 prosenttia, vaikka rahoituskustannukset pysyvät lähes samalla tasolla edelliseen vuoteen verrattuna. Vastaavasti Pankkiliiketoiminnan nettopalkkiotuotot sekä muut tuotot laskivat noin 12 prosenttia edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Edellisen vuoden ensimmäisen vuosipuoliskon aikana yhtiöllä oli useita kertaluonteisia palkkioeriä, joita vastaavasti ei vuoden 2012 ensimmäisen vuosipuoliskon aikana ole ollut.
Rahoituskustannusten kasvun johdosta luottojen hinnoittelua on kiristetty. Alkuvuoden aikana tuotekehityksessä on keskitytty ennen kaikkea Tablettipankin uusien toiminnallisuuksien tuottamiseen sekä niiden julkaisemiseen. Verkkopankkitoiminnallisuuden kehittäminen on ollut yksi tärkeimmistä kehittämisalueista jo pitkään ja tällä hetkellä Sampo Pankilla on reilu 500 000 aktiivista verkkopankkikäyttäjää.
Markets -liiketoiminta
Pääomamarkkinoilla pitkään jatkuneesta epävarmuudesta huolimatta Markets –liiketoimintayksikön, joka sisältää myös konsernin treasury toiminnot, tuotot yli kaksinkertaistuivat edelliseen vuoteen verrattuna ollen 46,1 miljoonaa euroa (20,8 milj. euroa). Tuotot ja asiakasaktiivisuus pysyivät edellisvuonna saavutetulla hyvällä tasolla niin korko-kuin valuuttatuotteissa.
Vuoden ensimmäisellä puoliskolla suomalaiset suuryritykset olivat ennätysmäisen aktiivisia hankkimaan pitkää rahoitusta velkakirjamarkkinoilta. Sampo Pankki toimi pääjärjestäjänä alkuvuonna 12 transaktiossa ja on markkinaosuudella mitattuna Suomen johtava toimija DCM markkinoilla.
Osakemarkkinoilla volyymit olivat laskussa. OMX Nordic volyymit laskivat vuoden ensimmäisen vuosipuoliskon aikana edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna 20 prosenttia ja vastaavasti OMX Helsingin volyymit laskivat 24 prosenttia.
Tarkastelujaksolla Danske Markets- liiketoimintayksikkö oli mukana toteuttamassa Spar Nordin osakeantia.
Capital -liiketoiminta
Capital –liiketoiminta kehittyi tarkastelujaksolla markkinatilanne huomioiden kohtuullisesti. Liiketoimintayksikön tuotot olivat 14,1 miljoonaa euroa (20,6 milj. euroa).
Danske Invest Rahastoyhtiö on kolmanneksi suurin rahastoyhtiö Suomessa 13,7 prosentin markkinaosuudella. Danske Invest Rahastoyhtiön hallinnoimat varat olivat kesäkuun lopussa 8,2 miljardia euroa (8,9 miljardia euroa). Suomeen rekisteröityjen rahastoyhtiöiden nettomerkinnät aikavälillä tammikuu-kesäkuu olivat 1 699,3 miljoonaa euroa. Samalla aikavälillä Danske Invest Rahastoyhtiön nettomerkinnät olivat 10,2 miljoonaa euroa.
Kansainvälisen rahastoluokittaja Morningstarin vertailussa yhtiön 22 rahastoa sai joko parhaan viiden tähden tai toiseksi parhaan luokituksen. Vertailussa oli mukana yhtiön 57 rahastoa. Rahastojen keskimääräinen tähditys vastaavasti oli 3,3.
Danske Capitalin Juha Varis arvioitiin Suomen parhaaksi salkunhoitajaksi Thomson Reutersin kyselytutkimuksessa. Thomson Reuters on yksi maailman johtavista markkinainformaation tuottajista. Sen toteuttamassa kansainvälisessä Extel-tutkimuksessa arvioidaan salkunhoitajien kykyä, kiinnostusta sekä aktiivisuutta sijoituskohteiden analysoinnissa ja yleisessä toimialakohtaisessa tuntemuksessa.
Keväällä 2012 toteutetussa Extel-tutkimuksessa arvionsa salkunhoitajista antoivat pankkiiriliikkeiden edustajat ja pörssiyhtiöiden sijoittajasuhdeyksiköt. Pörssiyhtiöiden sijoittajasuhdeammattilaisten arvioissa korostuivat etenkin valmistautuminen yritystapaamisiin ja kyky liiketoimintastrategioiden analysointiin.
Tuloksen ja kulurakenteen kehitys
(Suluissa olevat vertailuluvut viittaavat vuoden 2011 kuuteen ensimmäiseen kuukauteen).
Sampo Pankki –konsernin voitto ennen veroja tammi-kesäkuulta oli 76,4 miljoonaa euroa (47,8 milj. euroa). Tulos oli 51,3 miljoonaa euroa (35,8 milj. euroa). Tuloksen kehitykseen positiivisesti vaikuttivat ennen kaikkea sekä korkokatteen kasvu että konsernin kiinteiden kustannusten lasku edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Saamisten arvonalentumisia kirjattiin 45,4 miljoonaa euroa (45,6 milj. euroa). Sopimuskohtaisten arvonalentumiskirjausten ja lopullisten luottotappiokirjausten yhteismäärä oli 40,4 miljoonaa euroa (53,9 milj. euroa). Ryhmäkohtaisia varauksia kirjattiin 13,2 miljoonaa euroa (1,4 milj. euroa) ja luottotappioiden palautukset olivat 8,2 miljoonaa euroa (6,9 milj. euroa). Tarkastelujaksolla konserni muutti arvonalentumiskirjausten malleissa käytettyjä parametrejä, joiden vaikutuksesta tehtiin kertaluonteinen lisäkirjaus saamisista. Muilta osin arvonalentumiset ja luottotappiot koostuivat lähinnä kahdesta yritysasiakkaasta.
Sampo Pankki –konsernin liiketoiminnan kulut tammi-kesäkuulta olivat yhteensä 210,1 miljoonaa euroa (232,5 milj. euroa). Kulut laskivat edellisen vuoden vastaavasta ajankohdasta 9,6 prosenttia (22,4 milj. euroa). Konsernin tarkastelujakson tulosta rasittaa joukko kertaluonteisia kustannuksia (4,5 miljoonaa euroa), joiden taustalla ovat useat eri toiminnan uudelleenjärjestelyyn liittyvät ja jo toteutuneet hankkeet. Tarkastelujaksolla konsernin kiinteät kustannukset ovat laskeneet melkein 11 prosentilla edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna.
Tase ja rahoitus
(Suluissa olevat vertailuluvut viittaavat vuoden 2011 lopun lukuihin).
Sampo Pankki –konsernin taseen loppusumma oli 28 252,9 miljoonaa euroa (27 406,1 milj. euroa). Lainat ja muut saamiset asiakkailta kasvoivat 364,7 miljoonaa euroa vuoden 2011 lopusta ollen 25 098,4 miljoonaa euroa (24 733,6 milj. euroa). Asuntoluottojen kysyntä on edelleen jatkunut hyvänä. Talletukset pienenivät vuoden 2011 lopun tilanteesta 376,1 miljoonaa euroa ollen 14 858,5 miljoonaa euroa (15 234,6 milj. euroa).
Rahoitus- ja likviditeettitilanne säilyi hyvänä. Lyhytaikainen varainhankinta toimi tarkastelujaksolla hyvin. Poikkeuksellinen markkinatilanne piti pitkäaikaisen varainhankinnan hintatason edelleen kohonneena. Sampo Pankki laski tarkastelujaksolla liikkeeseen 1 miljardin euron määräisen katetun joukkolainan.
Vakavaraisuus
(Suluissa olevat vertailuluvut viittaavat vuoden 2011 lopun lukuihin).
Sampo Pankki soveltaa vakavaraisuuslaskennassa standardimenetelmää (luottoriskin ja operatiivisen riskin oman pääoman vaade) ja perusmenetelmiä (markkinariskien oman pääoman vaade). Konsernin vakavaraisuussuhdeluku oli 14,7 (14,4) prosenttia, mikä ylittää selvästi viranomaisten asettaman vaatimuksen. Ensisijaisten omien varojen suhde riskipainotettuihin saamisiin oli 14,7 (14,4) prosenttia. Vakavaraisuuteen luettavat omat varat olivat 30.6.2012 yhteensä 2 661,4 miljoonaa euroa (2 617,3 milj. euroa). Konsernin riskipainotetut saamiset olivat 18 060,1 miljoonaa euroa (18 155,0 milj. euroa).
Kauden voitto verojen jälkeen on luettu ensisijaisten omien varojen vapaaseen omaan pääomaan.
| VAKAVARAISUUS | |||
| Sampo Pankki -konserni | |||
| Omat varat | 30.6.2012 | 30.6.2011 | 31.12.2011 |
| Milj. € | |||
| Ensisijaiset omat varat 1) | 2 661,4 | 2 539,7 | 2 617,3 |
| Osakepääoma | 106,0 | 106,0 | 106,0 |
| Vararahasto | 271,1 | 271,1 | 271,1 |
| Pääomalaina | 350,0 | 350,0 | 350,0 |
| Vapaa oma pääoma | 1 937,7 | 1 812,1 | 1 886,3 |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 0,1 | 7,1 | 8,2 |
| Aineettomat hyödykkeet ja liikearvo | -2,9 | -6,6 | -3,7 |
| Vähennykset ensisijaisista omista varoista | -0,6 | 0,0 | -0,6 |
| Toissijaiset omat varat | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Muu toissijainen pääoma | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Vähennykset toissijaisista omista varoista | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Omat varat yhteensä | 2 661,4 | 2 539,7 | 2 617,3 |
| Riskipainotetut saamiset ja vastuut | 18 060,1 | 18 445,4 | 18 155,0 |
| Omien varojen vähimmäisvaatimus | |||
| (8% riskipainotetuista saamisista ja vastuista) | 1 444,8 | 1 475,6 | 1 452,4 |
| Luotto- ja vastapuoliriski | 1 321,7 | 1 354,8 | 1 345,2 |
| Markkinariski | 33,1 | 29,0 | 17,2 |
| Operatiivinen riski | 90,0 | 91,7 | 90,0 |
| Vakavaraisuussuhdeluku, % | |||
| - omat varat yhteensä/ | |||
| riskipainotetut saamiset ja vastuut | 14,7 % | 13,8 % | 14,4 % |
| - josta ensisijaiset omat varat/ | |||
| riskipainotetut saamiset ja vastuut | 14,7 % | 13,8% | 14,4 % |
| Konsernin vakavaraisuussuhde on laskettu luottolaitoslain 5 luvun 44-48§ ja 54-66§:ien mukaisesti. Luotto-, | |||
| markkina- ja operatiivisen riskien riskipainotetut saamiset ja vastuut on laskettu vakiomenetelmää käyttäen. | |||
| 1) Pääomalainojen osuus ensisijaisista konsernin omista varoista on 13 % (15 %). | |||
| Pääomalainojen osuus ensisijaisista Sampo Pankin omista varoista on 13 % (15 %). | |||
Henkilöstö ja organisaatio
Konsernin henkilöstömäärä oli tarkastelujakson lopussa 2 446 (2 712). Henkilöstömäärä väheni 266 henkilöllä eli 10 prosenttia edellisen vuoden vastaavaan ajanjaksoon verrattuna. Henkilöstöstä 81,4 prosenttia työskenteli pankkiliiketoiminnoissa, 2,7 prosenttia Markets –toiminnoissa, 2,3 prosenttia Capital –toiminnoissa ja 13,6 prosenttia muissa toiminnoissa.
Luottoluokitukset
Sampo Pankin luottoluokitukset laskivat toukokuussa 2012. Standard & Poor’s laski Sampo Pankin luottoluokitukset tasolle A-/A-2 (aiemmin A/A-1). Moody’s laski Sampo Pankin pitkän luottoluokituksen tasolle A2 (aiemmin A1) ja piti lyhyen luottoluokituksen ennallaan tasolla P-1. Molemmat luottoluokittajat nostivat pankin luottoluokitusnäkymät negatiivisista vakaiksi.
Sampo Pankki Oyj:n hallitus ja tilintarkastajat
Sampo Pankki Oyj:n hallituksen 1.6.2012 alkaen ovat jättäneet hallituksen puheenjohtaja Thomas F. Borgen, Mikael Ericson, George Schubiger sekä Per Skovhus. Hallituksen uudeksi puheenjohtajaksi valittiin 1.6.2012 alkaen Tonny Thierry Andersen. Hallituksen muina jäseninä jatkavat Henrik Ramlau-Hansen (varapuheenjohtaja), Niels-Ulrik Mousten, Esko Mäkeläinen ja Maija Strandberg.
Sampo Pankki Oyj:n toimitusjohtajana toimii Ilkka Hallavo. Toimitusjohtajan sijaisena 31.5.2012 saakka toimi Risto Tornivaara ja 1.6.2012 alkaen Johanna Lamminen.
Sampo Pankki Oyj:n varsinainen yhtiökokous valitsi varsinaiseksi tilintarkastajaksi tilintarkastusyhteisö KPMG Oy Ab:n päävastuullisena tilintarkastajanaan KHT Petri Kettunen.
Sampo Pankin osake-, omistus- ja konsernirakenteen muutokset
Sampo Pankki –konserni kuuluu Danske Bank –konserniin. Danske Bank –konsernin emoyhtiö on Danske Bank A/S. Sampo Pankki –konsernin emoyhtiö on Sampo Pankki Oyj. Sampo Pankin omistusosuus As. Oy Espoon Leppävaaran Aurinkopihassa laski alle 50%:n toukokuun 2012 lopussa, joten yhtiö ei ole enää pankin tytäryhtiö.
Sampo Pankki –konserniin 30.6.2012 kuuluivat: Danske Invest Rahastoyhtiö Oy, Kiinteistömaailma Oy, Aurinkopihan Palvelut Oy, MB Equity Partners Oy ja MB Mezzanine FUND II Ky.
Sampo Pankki Oyj:n osakkeiden lukumäärä on 106 000 ja osakepääoma 106 miljoonaa euroa. Danske Bank A/S omistaa Sampo Pankki Oyj:n koko osakekannan.
Noudatetut kirjanpitoperiaatteet
Osavuosikatsauksen laadinnassa on noudatettu samoja kirjanpitoperiaatteita kuin edellisen vuositilinpäätöksen laadinnassa. Noudatetuista kirjanpitoperiaatteista kerrotaan osavuosikatsauksen liitetiedoissa sekä tarkemmin tilinpäätöksen 2011 liitetiedoissa.
Konsernin riskienhallinta
Riskienhallinnan keskeinen tavoite on varmistaa pääomien riittävyys suhteessa liiketoiminnan aiheuttamiin riskeihin. Sampo Pankin hallitus vahvistaa riskienhallinnan periaatteet, riskilimiitit ja muut yleisohjeet, joiden mukaan riskienhallinta organisoidaan Sampo Pankissa. Varmistaakseen että pankilla on sekä ulkoiset että sisäiset vaatimukset täyttävä riskienhallintaorganisaatio, hallitus on asettanut riskikomitean, jonka päätehtävänä on varmistaa, että Sampo Pankki noudattaa hallituksen antamaa, riskejä koskevaa ohjeistusta sekä seuraa kaikkia riskityyppejä ja raportoi tarvittaville tahoille. Hallitus on myös asettanut varainhallintakomitean (ALCO), joka vastaa taseen rakenteellisen korkoriskin seurannasta ja hallinnoinnista Sampo Pankin poliitikoiden ja limiittien mukaisesti. Varainhallintakomitea määrittelee myös operatiiviset tavoitetasot likviditeettiriskin hallinnalle ja valvoo likviditeettiriskin hallintaa.
Pakollisen vakavaraisuuslaskennan lisäksi Sampo Pankki –konsernin riskien seurannassa käytetään taloudellisen pääoman mittareita, jotka kuvaavat eri riskien kantamiseksi tarvittavan pääoman määrää. Pääomavaatimuksen katteena on riittävästi omaa pääomaa ja pääomalainoja. Merkittävimmät Sampo Pankki –konsernin toimintaan liittyvät riskit ovat luottoriski, rahoitustaseen korkoriski sekä likviditeettiriski, operatiivinen riski ja erilaiset liiketoimintariskit.
Konsernin riskiasema säilyi hyvänä. Konsernin liiketoiminnan keskeiset riskit liittyvät yleisen taloudellisen toimintaympäristön ja sijoitusmarkkinoiden kehitykseen sekä finanssialan tuleviin sääntelymuutoksiin.
Hoitamattomat saamiset olivat alhaisella tasolla suhteessa luotto- ja takauskantaan. Nettoluottotappioista ja arvonalentumisista pääosa muodostui asiakaskohtaisista arvonalentumisista. Hoitamattomien saamisten määrä aleni edellisestä vuodesta ja oli 148,0 miljoonaa euroa (197,0 milj. euroa) eli 0,62 (0,85) prosenttia suhteessa luotto- ja takauskantaan.
Riskeistä ja riskienhallinnasta kerrotaan yksityiskohtaisemmin vuoden 2011 tilinpäätöksessä.
Katsauskauden jälkeiset tapahtumat
Sampo Pankki Oyj:n nykyisen toimitusjohtajan Ilkka Hallavon siirtyessä Sampo Pankki Oyj:n hallituksen jäseneksi 1.9.2012 alkaen on toimitusjohtajaksi nimitetty talousjohtaja Johanna Lamminen.
Sampo Pankki Oyj on myös aikaisemmin uutisoinut, että sen nimi tullaan loppuvuoden 2012 aikana muuttamaan Danske Bank Oyj:ksi.
Näkymät
Yhä heikentyvät kansainvälisen talouden näkymät aiheuttavat epävarmuutta rahoitusmarkkinoilla. Rahamarkkinoiden levottomuus ja talouden heikko kehitys voivat vaikuttaa negatiivisesti yleiseen talouskehitykseen ja sitä kautta konsernin tulokseen.
Helsingissä 7.8.2012
Sampo Pankki Oyj
Hallitus
Lisätietoja:
Maajohtaja Ilkka Hallavo
puh. 010 546 8057
Talousjohtaja Johanna Lamminen
puh. 010 546 7873
Tilinpäätöstiedotteen luvut ovat tilintarkastamattomat.
Sampo Pankki –konsernin tammi-joulukuun tilinpäätös julkaistaan 7.2.2013. Tiedotteet ja muu yritysinformaatio löytyvät Sampo Pankin internet-sivuilta osoitteesta www.sampopankki.fi.
| KONSERNIN LAAJATULOSLASKELMA | ||||
| Milj. e | Liite | 1-6/2012 | 1-6/2011 | 1-12/2011 |
| Korkotuotot | 357,4 | 337,1 | 723,0 | |
| Korkokulut | -168,7 | -173,6 | -377,3 | |
| Korkokate | 1 | 188,7 | 163,5 | 345,7 |
| Palkkiotuotot | 122,6 | 132,6 | 261,7 | |
| Palkkiokulut | -27,0 | -31,3 | -59,5 | |
| Arvopaperi- ja valuuttatoiminnan nettotuotot | 22,3 | 25,0 | 40,1 | |
| Liiketoiminnan muut tuotot | 24,6 | 34,5 | 58,9 | |
| Sijoitustoiminnan nettotuotot | 0,6 | 1,7 | 2,9 | |
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 331,9 | 325,9 | 649,8 | |
| Henkilöstökulut | -89,6 | -90,1 | -175,8 | |
| Liiketoiminnan muut kulut | -103,4 | -125,2 | -237,2 | |
| Poistot ja arvonalentumiset | -17,1 | -17,2 | -36,0 | |
| Liiketoiminnan kulut yhteensä | -210,1 | -232,5 | -449,0 | |
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista | 2 | -45,4 | -45,6 | -53,4 |
| Tilikauden voitto ennen veroja | 76,4 | 47,8 | 147,3 | |
| Verot *) | -25,2 | -12,0 | -37,5 | |
| Tilikauden laaja tulos yhteensä | 51,3 | 35,8 | 109,8 | |
| Jakautuminen | ||||
| Emoyhtiön omistajien osuus | 51,3 | 34,3 | 108,3 | |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 0,0 | 1,6 | 1,5 | |
| *) Verot rivi sisältää 6,2 milj. euroa edellisten tilikausien veroja |
tr> Pääomalainojen osuus ensisijaisista Sampo Pankin omista varoista on 13 % (15 %).
| KONSERNITASE | ||||
| Milj. e | Liite | 6/2012 | 6/2011 | 12/2011 |
| Varat | ||||
| Käteiset varat | 556,3 | 576,8 | 814,1 | |
| Lainat ja muut saamiset | 4 | 25 098,4 | 24 889,8 | 24 733,6 |
| Kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät rahoitusvarat | 5, 6 | 2 360,1 | 1 198,5 | 1 646,8 |
| Sijoitukset osakkuusyhtiöissä | 14,5 | 7,4 | 8,2 | |
| Aineettomat hyödykkeet | 2,9 | 6,6 | 3,7 | |
| Sijoituskiinteistöt | 0,0 | 32,7 | 33,7 | |
| Aineelliset hyödykkeet | 26,0 | 49,9 | 37,2 | |
| Muut varat | 171,0 | 345,5 | 103,1 | |
| Tuloverosaamiset | 0,9 | 9,8 | 23,6 | |
| Laskennalliset verosaamiset | 22,8 | 19,2 | 2,0 | |
| Varat yhteensä | 28 252,9 | 27 136,3 | 27 406,1 | |
| Velat | ||||
| Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille | 7 | 1 787,0 | 2 565,4 | 1 954,7 |
| Velat yleisölle ja julkisyhteisölle | 7 | 14 858,5 | 14 844,2 | 15 234,6 |
| Liikkeeseen lasketut velkakirjat | 8 | 5 587,5 | 4 738,1 | 4 514,5 |
| Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat | 5, 8 | 1 555,2 | 1 261,6 | 1 697,0 |
| Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat | 5, 6 | 1 777,2 | 963,9 | 1 312,4 |
| Muut velat | 370,2 | 564,4 | 421,4 | |
| Tuloverovelat | 2,6 | 2,2 | 0,0 | |
| Laskennalliset verovelat | 0,0 | 0,0 | 0,0 | |
| Velat yhteensä | 25 938,2 | 24 939,7 | 25 134,5 | |
| Oma pääoma | ||||
| Osakepääoma | 106,0 | 106,0 | 106,0 | |
| Rahastot | 271,1 | 271,1 | 271,1 | |
| Kertyneet voittovarat | 1 937,6 | 1 812,3 | 1 886,3 | |
| Emoyhtiön omistajien osuus | 2 314,7 | 2 189,5 | 2 263,4 | |
| Määräysvallattomien omistajien osuus | 0,1 | 7,1 | 8,2 | |
| Oma pääoma yhteensä | 2 314,7 | 2 196,6 | 2 271,6 | |
| Velat ja oma pääoma yhteensä | 28 252,9 | 27 136,3 | 27 406,1 | |
| KONSERNIN OMAN PÄÄOMAN MUUTOSLASKELMA | ||||||||||
| Määräys- | ||||||||||
| vallattomien | ||||||||||
| Osake- | Vara- | Voitto- | omistajien | |||||||
| Milj. € | pääoma | rahasto | varat | Yhteensä | osuus | Yhteensä | ||||
| Oma pääoma 1.1.2011 | 106,0 | 271,1 | 1 778,0 | 2 155,2 | 2,1 | 2 157,3 | ||||
| Tilikauden laaja tulos yhteensä | 34,3 | 34,3 | 1,6 | 35,8 | ||||||
| Kaudelle kirjatut tuotot ja kulut yhteensä | 34,3 | 34,3 | 1,6 | 35,8 | ||||||
| Osingonjako | ||||||||||
| Määräysvallattomien omistajien osuuden muutos | 3,5 | 3,5 | ||||||||
| Oma pääoma 30.6.2011 | 106,0 | 271,1 | 1 812,3 | 2 189,5 | 7,1 | 2 196,6 | ||||
| Oma pääoma 1.1.2011 | 106,0 | 271,1 | 1 778,0 | 2 155,2 | 2,1 | 2 157,3 | ||||
| Tilikauden laaja tulos yhteensä | 108,2 | 108,2 | 1,5 | 109,8 | ||||||
| Kaudelle kirjatut tuotot ja kulut yhteensä | 108,2 | 108,2 | 1,5 | 109,8 | ||||||
| Osingonjako | ||||||||||
| Määräysvallattomien omistajien osuuden muutos | 4,6 | 4,6 | ||||||||
| Oma pääoma 31.12.2011 | 106,0 | 271,1 | 1 886,3 | 2 263,4 | 8,2 | 2 271,6 | ||||
| Oma pääoma 1.1.2012 | 106,0 | 271,1 | 1 886,3 | 2 263,4 | 8,2 | 2 271,6 | ||||
| Tilikauden laaja tulos yhteensä | 51,3 | 51,3 | 0,0 | 51,3 | ||||||
| Kaudelle kirjatut tuotot ja kulut yhteensä | 51,3 | 51,3 | 0,0 | 51,3 | ||||||
| Osingonjako | ||||||||||
| Määräysvallattomien omistajien osuuden muutos | -8,1 | -8,1 | ||||||||
| Oma pääoma 30.6.2012 | 106,0 | 271,1 | 1 937,6 | 2 314,7 | 0,1 | 2 314,7 | ||||
| KONSERNIN RAHAVIRTALASKELMA | |||
| EURm | 1-6/2012 | 1-6/2011 | 1-12/2011 |
| Liiketoiminnan rahavirta | |||
| Voitto ennen veroja | 76,4 | 47,8 | 147,3 |
| Oikaisut | |||
| Osakkuusyhtiöiden tulokset | -0,4 | -1,7 | -1,7 |
| Poistot ja arvonalentumiset aineettomista hyödykkeistä | 1,3 | 0,1 | 3,0 |
| Poistot ja arvonalentumiset aineellisista hyödykkeistä | 16,2 | 19,3 | 31,8 |
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista | 45,4 | 45,6 | 53,4 |
| Maksetut verot | -22,8 | -18,6 | -37,2 |
| Muut oikaisut | 14,9 | 66,7 | 19,0 |
| Yhteensä | 131,0 | 159,2 | 215,6 |
| Muutokset käyttöpääomassa | |||
| Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset keskuspankeilta | -180,3 | 148,1 | -502,9 |
| Kaupankäyntivarat | -249,5 | 13,3 | -86,6 |
| Lainat ja saamiset | -403,8 | -770,7 | -1 074,2 |
| Talletukset | -376,1 | -303,5 | 86,9 |
| Muut varat/velat | 817,7 | 1 094,0 | 1 420,0 |
| Liiketoiminnan rahavirta | -261,0 | 340,4 | 58,8 |
| Investointien kassavirta | |||
| Investoinnit tytär- ja osakkuusyhtiöosakkeisiin | 0,0 | -1,0 | -0,4 |
| Investoinnit aineettomiin hyödykkeisiin | -0,5 | -0,1 | -0,1 |
| Investoinnit aineellisiin hyödykkeisiin | -4,5 | -2,1 | -5,3 |
| Aineellisten hyödykkeiden myynnit | 10,3 | -9,4 | 18,6 |
| Investointien rahavirta | 5,3 | -12,6 | 12,8 |
| Rahoitustoiminnan rahavirta | |||
| Liikkeeseen lasketut velkakirjat, lyhennykset | 0,0 | -200,0 | -200,0 |
| Muutos määräysvallattomien omistajien osuuksissa | -8,3 | 5,0 | 6,1 |
| Rahoitustoiminnan rahavirta | -8,3 | -195,0 | -193,9 |
| Rahavarat tilikauden alussa | 4 504,5 | 4 626,6 | 4 626,6 |
| Rahavarojen muutos tilikaudella | -264,0 | 132,8 | -122,1 |
| Rahavarat tilikauden lopussa | 4 240,5 | 4 759,4 | 4 504,5 |
| Käteiset varat ja vaadittaessa maksettavat saamiset keskuspankeilta | 556,3 | 576,8 | 814,1 |
| Saamiset luottolaitoksilta ja keskuspankeilta, maturiteetti alle 3 kuukautta | 3 684,2 | 4 182,6 | 3 690,4 |
| Yhteensä | 4 240,5 | 4 759,4 | 4 504,5 |
| KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2012 - 30.6.2012 | ||||||
| Milj. € | Pankkiliike-toiminto | Markets | Capital | Muut | Eliminoinnit | Konserni |
| Tuotot yhteensä | 260,7 | 46,1 | 14,1 | 10,9 | 0,0 | 331,9 |
| Segmentin kulut yhteensä | -184,6 | -10,2 | -8,7 | -6,6 | 0,0 | -210,1 |
| Saamisten arvonalentumiset | -45,4 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | -45,4 |
| Segmentin voitto ennen veroja | 30,7 | 35,9 | 5,4 | 4,3 | 0,0 | 76,4 |
| KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN 30.6.2012 | ||||||
| Varat yhteensä | 39 469 | 5 551 | 49 | 3 255 | -20 071 | 28 253 |
| josta lainat ja muut saamiset | 34 751 | 9 124 | 33 | 595 | -19 405 | 25 098 |
| Velat yhteensä | 39 469 | 5 551 | 49 | 3 255 | -20 071 | 28 253 |
| josta velat luottolaitoksille ja asiakkaille | 34 767 | 1 817 | 16 | -549 | -19 405 | 16 646 |
| KONSERNIN TULOS SEGMENTEITTÄIN 1.1.2011 - 30.6.2011 | ||||||
| Milj. € | Pankkiliike-toiminto | Markets | Capital | Muut | Eliminoinnit | Konserni |
| Tuotot yhteensä | 277,6 | 20,8 | 20,6 | 6,8 | 0,0 | 325,9 |
| Segmentin kulut yhteensä | -209,9 | -10,4 | -9,8 | -2,3 | 0,0 | -232,5 |
| Saamisten arvonalentumiset | -45,9 | 0,3 | 0,0 | 0,0 | 0,0 | -45,6 |
| Segmentin voitto ennen veroja | 21,9 | 10,6 | 10,8 | 4,5 | 0,0 | 47,8 |
| KONSERNIN VARAT JA VELAT SEGMENTEITTÄIN 30.6.2011 | ||||||
| Varat yhteensä | 36 104 | 3 953 | 47 | 8 085 | -21 052 | 27 136 |
| josta lainat ja muut saamiset | 37 687 | 7 196 | 144 | 537 | -20 673 | 24 890 |
| Velat yhteensä | 36 104 | 3 953 | 47 | 8 085 | -21 052 | 27 136 |
| josta velat luottolaitoksille ja asiakkaille | 35 683 | 1 519 | 9 | 759 | -20 562 | 17 410 |
| Konserni seuraa liiketoimintoja neljässä eri segmentissä; Pankkiliiketoiminto, Markets, Capital ja Muut. | ||||||
| Markets vastaa toiminnasta finanssimarkkinoilla ja siihen liittyvästä neuvontapalvelusta. Markets toimintoihin kuuluu | ||||||
| myös osa konsernin treasury toiminnoista. Capital vastaa varallisuudenhoidosta ja rahastoista. Muut toimintasegmentti | ||||||
| koostuu lähinnä konsernin varainhankinnasta ja tukitoiminnoista, joihin kuuluvat mm. IT-palvelut, palvelukeskus, | ||||||
| tuotekehitys ja logistiikka. | ||||||
| IFRS 8 mukaisesti Sampo Pankki -konsernin tulee ilmoittaa, jos tuotot liiketoimista yhden yksittäisen ulkoisen asiakkaan | ||||||
| kanssa ovat vähintään 10% konsernin tuotoista. Sampo Pankki -konsernilla ei ole tällaisia asiakkaita. | ||||||
| SAMPO PANKKI -KONSERNIN AVAINLUVUT | ||||
| 1-6/2012 | 1-6/2011 | 1-12/2011 | ||
| Tuotot yhteensä | Milj. e | 332 | 326 | 650 |
| Kulut yhteensä | Milj. e | 210 | 233 | 449 |
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista 1) | Milj. e | 45 | 46 | 53 |
| Voitto ennen veroja | Milj. e | 76 | 48 | 147 |
| Kulu-tuotto -suhde | % | 63,3 | 71,3 | 69,1 |
| Tase kauden päättyessä | Milj. e | 28 253 | 27 136 | 27 406 |
| Oma pääoma kauden päättyessä | Milj. e | 2 315 | 2 197 | 2 272 |
| Oman pääoman tuotto 2) | % | 4,5 | 3,3 | 5,0 |
| Vakavaraisuus | % | 14,7 | 13,8 | 14,4 |
| Henkilöstön määrä (FTE) kauden lopussa | 2 446 | 2 712 | 2 501 | |
| Koko pääoman tuotto 2) | % | 0,4 | 0,3 | 0,4 |
| Omavaraisuusaste | % | 8,2 | 8,1 | 8,3 |
| 1) Arvonalentumistappiot luotoista ja muista saamisista sisältävät arvonalentumistappiot, | ||||
| niiden peruutukset, toteutuneet luottotappiot ja luottotappioiden palautukset. | ||||
| (-) tappioiden nettomäärä positiivinen. | ||||
| 2) Annualisoitu | ||||
| TUNNUSLUKUJEN LASKENNASSA KÄYTETYT KAAVAT | ||||
| Kulu- tuotto -suhde, %: | ||||
| Henkilöstökulut + liiketoiminnan muut kulut | x 100 | |||
| …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. | ||||
| Korkokate + arvopaperikaupan ja valuuttatoiminnan nettotuotot + | ||||
| palkkiotuotot, netto + sijoitustoiminnan nettotuotot + liiketoiminnan muut tuotot | ||||
| Oman pääoman tuotto, %: | ||||
| Voitto ennen veroja - verot | x 100 | |||
| ………………………….…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. | ||||
| Oma pääoma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) + määräysvallattomien omistajien osuus | ||||
| (vuoden alun ja lopun keskiarvo) | ||||
| Kokonaispääoman tuotto, % : | ||||
| Voitto ennen veroja - verot | x 100 | |||
| …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. | ||||
| Taseen loppusumma (vuoden alun ja lopun keskiarvo) | ||||
| Omavaraisuusaste, % : | ||||
| Oma pääoma + määräysvallattomien omistajien osuus | x 100 | |||
| …………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………………. | ||||
| Taseen loppusumma | ||||
| OSAVUOSIKATSAUKSEN LIITETIEDOT | |||
| TILINPÄÄTÖSPERIAATTEET | |||
| Sampo Pankki -konserni kuuluu Danske Bank -konserniin. Danske Bank -konsernin tilinpäätös on laadittu EU:n komission hyväksymien kansainvälisten IFRS-standardien (International Financial Reporting Standards) ja kansainvälisen tilinpäätöskysymysten tulkintakomitean (International Financial Reporting Interpretations Committee, IFRIC) kyseisistä standardeista antamien tulkintojen mukaisesti. Sampo Pankki -konsernin tilinpäätöksen laatimisessa on lisäksi noudatettu Suomen kirjanpitolakia sekä Suomen luottolaitostoiminnasta annetun lain, Finanssivalvonnan sekä Valtiovarainministeriön luottolaitoksen tilinpäätöksesta ja konsernitilinpäätöksestä antaman asetuksen määräyksiä. Osavuosikatsausta laadittaessa Sampo Pankki on noudattanut kaikkia liiketoimintaansa liittyviä 30.6.2012 voimassa olleita uusia tai muutettuja standardeja ja tulkintoja kuin emoyhtiö. | |||
| Tämä osavuosikatsaus on laadittu IAS 34, Osavuosikatsaukset -standardin mukaisesti. Tilinpäätösperiaatteet ovat olennaisilta osin samat kuin vuoden 2011 tilinpäätöksessä. Tilinpäätöksen 2011 liitetiedoista löytyy konsernissa noudatetut tilinpäätösperiaatteet kokonaisuudessaan. | |||
| Johdon harkintaa edellyttävät laatimisperiaatteet ja arviot | |||
| Tilinpäätöksen laatiminen IFRS -standardien mukaisesti perustuu johdon tekemiin arvoihin ja käsityksiin tulevaisuuden tapahtumista, jotka vaikuttavat merkittävästi tilinpäätöksessä esitettäviin varoihin ja velkoihin. Harkintaa joudutaan käyttämään myös tilinpäätöksen laatimisperiaatteiden soveltamisessa. Luvut joihin arviot ja käsitykset eniten vaikuttavat on kerrottu tilinpäätöksen 2011 liitetiedoissa. | |||
| Osavuosikatsaus on esitetty miljoonissa euroissa, yhdellä desimaalilla, ellei muuta ilmoiteta. Liitetietojen luvut on pyöristetty, joten yksittäisten lukujen yhteenlaskettu summa saattaa poiketa esitetystä summaluvusta. | |||
| Osavuosikatsauksen lukuja ei ole tilintarkastettu. Tilinpäätös 2011 on luettavissa Sampo Pankin Internet-sivuilta http://www.sampopankki.fi. | |||
| Sampo Pankki Oyj julkaisee tilikauden 2012 aikana vain yhden osavuosikatsauksen. Sampo Pankki Oyj:n tilinpäätös ja toimintakertomus vuodelle 2012 julkaistaan 7.2.2013. | |||
| MUUT LIITETIEDOT | ||||||
| 1 | KORKOKATE | |||||
| Milj. € | 1-6/2012 | 1-6/2011 | 1-12/2011 | |||
| Korkotuotot | ||||||
| Saamisista luottolaitoksilta | 47,2 | 42,8 | 89,6 | |||
| Saamisista yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 289,0 | 277,1 | 588,4 | |||
| Saamistodistuksista | 1,2 | 2,1 | 4,7 | |||
| Johdannaissopimuksista | 16,9 | 14,4 | 38,8 | |||
| Muut korkotuotot | 3,0 | 0,7 | 1,5 | |||
| Yhteensä | 357,4 | 337,1 | 723,0 | |||
| Korkokulut | ||||||
| Veloista luottolaitoksille | -49,8 | -43,8 | -81,3 | |||
| Veloista yleisölle ja julkisyhteisöille | -55,2 | -69,8 | -152,3 | |||
| Yleiseen liikkeeseen lasketuista velkakirjoista | -57,1 | -51,8 | -127,2 | |||
| Veloista joilla on huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | -6,3 | -7,7 | -15,5 | |||
| Muut korkokulut | -0,2 | -0,5 | -1,0 | |||
| Yhteensä | -168,7 | -173,6 | -377,3 | |||
| Korkokate | 188,7 | 163,5 | 345,7 | |||
| 2 | ARVONALENTUMISTAPPIOT LUOTOISTA JA MUISTA SAAMISISTA | |||||
| Milj. € | Sopimus-kohtaiset arvonalentu-mistappiot | Ryhmä-kohtaiset arvonalentu-mistappiot | Palautukset | Yhteensä | ||
| Saamisista luottolaitoksilta | 0,0 | 0,0 | ||||
| Saamisista asiakkailta | ||||||
| -arvonalentumiset | 68,8 | 13,8 | 82,6 | |||
| -luottotappiot | 29,6 | 8,2 | 21,4 | |||
| -peruutukset | -57,6 | -57,6 | ||||
| Takauksista ja muista taseen ulkopuolisita eristä | ||||||
| -arvonalentumiset | 0,1 | 0,1 | ||||
| -luottotappiot | 0,0 | 0,0 | ||||
| -peruutukset | -0,5 | -0,6 | -1,1 | |||
| Yhteensä 1-6/2012 | 40,4 | 13,2 | 8,2 | 45,4 | ||
| Sopimus-kohtaiset arvonalentu-mistappiot | Ryhmä-kohtaiset arvonalentu-mistappiot | Palautukset | Yhteensä | |||
| Saamisista luottolaitoksilta | 0,0 | 0,0 | ||||
| Saamisista asiakkailta | ||||||
| -arvonalentumiset | 96,7 | 96,7 | ||||
| -luottotappiot | 11,6 | 11,6 | ||||
| -peruutukset | -42,8 | -0,9 | 6,9 | -50,6 | ||
| Takauksista ja muista taseen ulkopuolisita eristä | ||||||
| -arvonalentumiset | ||||||
| -luottotappiot | ||||||
| -peruutukset | -11,6 | -0,5 | -12,1 | |||
| Yhteensä 1-6/2011 | 53,9 | -1,4 | 6,9 | 45,6 | ||
| Yhteensä 1-12/2011 | 68,0 | 0,3 | 15,0 | 53,4 | ||
| 3 | TASEEN LUOKITTELU JA MATURITEETTIJAKAUMA | ||||||||
| Käypään | |||||||||
| arvoon | |||||||||
| Milj. € | Jaksotettuun | tulosvai- | Suojaavat | ||||||
| hankinta- | kutteisesti | johdan- | |||||||
| VARAT | menoon | kirjattavat | naiset | Yhteensä | |||||
| Käteiset varat ja keskuspankkitalletukset | 556,3 | 556,3 | |||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 21 360,1 | 21 360,1 | |||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | 3 738,3 | 3 738,3 | |||||||
| Saamistodistukset | 343,5 | 343,5 | |||||||
| Osakkeet ja osuudet | 63,7 | 63,7 | |||||||
| Johdannaissopimukset | 1 199,2 | 753,7 | 1 952,9 | ||||||
| Sijoituskiinteistöt | |||||||||
| Muut varat | 238,2 | 238,2 | |||||||
| Yhteensä 30.6.2012 | 25 892,8 | 1 606,4 | 753,7 | 28 252,9 | |||||
| Käypään | |||||||||
| arvoon | |||||||||
| Jaksotettuun | tulosvai- | Suojaavat | |||||||
| hankinta- | kutteisesti | johdan- | |||||||
| VARAT | menoon | kirjattavat | naiset | Yhteensä | |||||
| Käteiset varat ja keskuspankkitalletukset | 814,1 | 814,1 | |||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 21 001,7 | 21 001,7 | |||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | 3 731,9 | 3 731,9 | |||||||
| Saamistodistukset | 182,8 | 182,8 | |||||||
| Osakkeet ja osuudet | 20,2 | 20,2 | |||||||
| Johdannaissopimukset | 1 171,9 | 271,9 | 1 443,8 | ||||||
| Sijoituskiinteistöt | 33,7 | 33,7 | |||||||
| Muut varat | 177,8 | 177,8 | |||||||
| Yhteensä 31.12.2011 | 25 725,6 | 1 408,7 | 271,9 | 27 406,1 | |||||
| Käypään | |||||||||
| arvoon | |||||||||
| Milj. € | Jaksotettuun | tulosvai- | Suojaavat | ||||||
| hankinta- | kutteisesti | johdan- | |||||||
| VELAT | menoon | kirjattavat | naiset | Yhteensä | |||||
| Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille | 1 787,0 | 1 787,0 | |||||||
| Velat asiakkaille | 14 858,5 | 14 858,5 | |||||||
| Liikkeeseen lasketut velkakirjat | |||||||||
| -> Joukkovelkakirjalainat | 5 231,5 | 5 231,5 | |||||||
| Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat | |||||||||
| -> Sijoitustodistukset | 1 555,2 | 1 555,2 | |||||||
| Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat | 1 565,4 | 211,8 | 1 777,2 | ||||||
| Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 356,0 | 356,0 | |||||||
| Muut velat | 372,8 | 372,8 | |||||||
| Yhteensä 30.6.2012 | 22 605,9 | 3 120,5 | 211,8 | 25 938,2 | |||||
| Käypään | |||||||||
| arvoon | |||||||||
| Jaksotettuun | tulosvai- | Suojaavat | |||||||
| hankinta- | kutteisesti | johdan- | |||||||
| VELAT | menoon | kirjattavat | naiset | Yhteensä | |||||
| Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille | 1 954,7 | 1 954,7 | |||||||
| Velat asiakkaille | 15 234,6 | 15 234,6 | |||||||
| Liikkeeseen lasketut velkakirjat | |||||||||
| -> Joukkovelkakirjalainat | 4 157,8 | 4 157,8 | |||||||
| Käypään arvoon tulosvaikutteisesti kirjattavat rahoitusvelat | |||||||||
| -> Sijoitustodistukset | 1 697,0 | 1 697,0 | |||||||
| Johdannaissopimukset ja muut kaupankäyntitarkoituksessa pidettävät velat | 1 080,8 | 231,6 | 1 312,4 | ||||||
| Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 356,7 | 356,7 | |||||||
| Muut velat | 421,4 | 421,4 | |||||||
| Yhteensä 31.12.2011 | 22 125,2 | 2 777,8 | 231,6 | 25 134,5 | |||||
| SAAMISTEN JA VELKOJEN MATURITEETTIJAKAUMA TASE-ERITTÄIN TILIKAUDEN PÄÄTTYESSÄ | |||||||||
| JÄLJELLÄ OLEVAN JUOKSUAJAN MUKAAN | |||||||||
| Milj. € | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Saamiset | |||||||||
| Alle 3 kuukautta | 6 108,7 | 5 932,7 | 6 523,1 | ||||||
| Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset | 0,0 | 0,0 | 50,0 | ||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | 3 669,3 | 3 670,9 | 4 001,3 | ||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 2 162,1 | 2 088,4 | 2 332,3 | ||||||
| Saamistodistukset | 277,3 | 173,4 | 139,4 | ||||||
| 3 - 12 kuukautta | 2 047,3 | 1 934,2 | 2 013,0 | ||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | 24,8 | 18,6 | 152,9 | ||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 1 970,9 | 1 909,2 | 1 848,6 | ||||||
| Saamistodistukset | 51,7 | 6,4 | 11,5 | ||||||
| 1 - 5 vuotta | 7 779,5 | 7 723,4 | 7 642,1 | ||||||
| Keskuspankkirahoitukseen oikeuttavat saamistodistukset | 0,7 | 0,7 | 0,7 | ||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | 44,0 | 42,2 | 29,4 | ||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 7 722,9 | 7 678,2 | 7 604,8 | ||||||
| Saamistodistukset | 11,9 | 2,2 | 7,2 | ||||||
| 5 - 10 vuotta | 5 229,8 | 5 161,7 | 4 951,9 | ||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | 0,2 | 0,2 | 0,2 | ||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 5 227,8 | 5 161,4 | 4 951,7 | ||||||
| Saamistodistukset | 1,9 | 0,0 | 0,0 | ||||||
| Yli 10 vuotta | 4 276,5 | 4 164,5 | 3 968,7 | ||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 4 276,5 | 4 164,4 | 3 968,7 | ||||||
| Milj. € | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Velat | |||||||||
| Alle 3 kuukautta | 16 296,8 | 16 803,7 | 17 373,0 | ||||||
| Velat luottolaitoksille | 1 688,6 | 1 359,2 | 1 470,4 | ||||||
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 13 648,5 | 13 930,5 | 13 624,5 | ||||||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 836,1 | 1 390,5 | 2 153,1 | ||||||
| Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 123,5 | 123,5 | 125,0 | ||||||
| 3 - 12 kuukautta | 2 098,7 | 2 032,1 | 2 076,9 | ||||||
| Velat luottolaitoksille | 8,4 | 505,5 | 505,0 | ||||||
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 1 090,5 | 1 163,5 | 1 038,7 | ||||||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 999,8 | 363,2 | 533,2 | ||||||
| 1 - 5 vuotta | 4 247,4 | 3 418,3 | 2 750,9 | ||||||
| Velat luottolaitoksille | 90,0 | 90,0 | 500,0 | ||||||
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 119,3 | 104,9 | 128,3 | ||||||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 3 805,6 | 2 990,2 | 1 892,7 | ||||||
| Velat, joilla huonompi etuoikeus kuin muilla veloilla | 232,5 | 233,2 | 229,9 | ||||||
| 5 - 10 vuotta | 1 145,4 | 1 146,7 | 1 208,1 | ||||||
| Velat luottolaitoksille | 0,0 | 0,0 | 90,0 | ||||||
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 0,2 | 35,8 | 52,3 | ||||||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | 1 145,2 | 1 111,0 | 1 065,8 | ||||||
| Yli 10 vuotta | 0,0 | 0,0 | 0,4 | ||||||
| Velat yleisölle ja julkisyhteisöille | 0,0 | 0,0 | 0,4 | ||||||
| 4 | LAINAT JA MUUT SAAMISET | ||||||||
| Milj. € | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | |||||||||
| Tuotteittain | |||||||||
| Asuntoluotot | 11 670,2 | 11 341,7 | 10 857,9 | ||||||
| Muut henkilöasiakasluotot | 1 212,2 | 1 229,5 | 1 483,7 | ||||||
| Kortti- ja kulutusluotot | 1 461,3 | 1 470,4 | 1 167,6 | ||||||
| Rahoitusleasing -saamiset | 559,8 | 555,3 | 597,6 | ||||||
| Muut yritysluotot | 6 815,3 | 6 737,4 | 6 961,8 | ||||||
| Arvonalentumistappiot | -358,7 | -332,6 | -362,7 | ||||||
| Yhteensä | 21 360,1 | 21 001,7 | 20 706,0 | ||||||
| Saamiset luottolaitoksilta | |||||||||
| Talletukset | 2 147,6 | 2 155,1 | 3 499,0 | ||||||
| Reposopimukset | 1 360,0 | 1 450,1 | 415,9 | ||||||
| Muut saamiset | 230,6 | 126,8 | 268,8 | ||||||
| Yhteensä | 3 738,3 | 3 731,9 | 4 183,8 | ||||||
| Lainat ja muut saamiset yhteensä | 25 098,4 | 24 733,6 | 24 889,8 | ||||||
| 5 | RAHOITUSINSTRUMENTIT | 06/2012 | 12/2011 | ||||||
| Varat | Velat | Varat | Velat | ||||||
| Milj. € | |||||||||
| Kaupankäyntivarat/ -velat | 407,2 | 0,0 | 203,1 | 0,0 | |||||
| Johdannaissopimukset (liite 6) | 1 952,9 | 1 777,2 | 1 443,8 | 1 312,4 | |||||
| Käypään arvoon kirjattavat saamistodistukset | 0,0 | 1 555,2 | 0,0 | 1 697,0 | |||||
| Rahoitusinstrumentit yhteensä | 2 360,1 | 3 332,3 | 1 646,8 | 3 009,4 | |||||
| Rahoitusinstrumentit yhteensä 6/2011 | 1 198,5 | 2 225,5 | |||||||
| 6 | JOHDANNAISSOPIMUKSET | ||||||||
| 6/2012 | 12/2011 | ||||||||
| Milj. € | Sopimus/ | Käypä arvo | Sopimus/ | Käypä arvo | |||||
| nimellis- | Saamiset | Velat | nimellis- | Saamiset | Velat | ||||
| arvo | arvo | ||||||||
| Trading-johdannaiset | |||||||||
| Korkojohdannaiset | |||||||||
| OTC-johdannaiset | 56 118,8 | 500,4 | 892,9 | 39 885,3 | 554,7 | 496,9 | |||
| Pörssijohdannaiset | 578,4 | 1,7 | 1,8 | 159,7 | 0,6 | 1,1 | |||
| Valuuttajohdannaiset | |||||||||
| OTC-johdannaiset | 36 020,4 | 586,4 | 564,2 | 26 415,5 | 513,8 | 501,9 | |||
| Osakejohdannaiset | |||||||||
| OTC-johdannaiset | 5 911,2 | 7,4 | 7,6 | 4 402,7 | 16,2 | 14,4 | |||
| Muut johdannaiset | |||||||||
| OTC-johdannaiset | 473,0 | 82,6 | 44,7 | 553,5 | 72,4 | 32,5 | |||
| Pörssijohdannaiset | 432,8 | 20,7 | 54,1 | 360,7 | 14,2 | 34,0 | |||
| Trading-johdannaiset yhteensä | 1 199,2 | 1 565,3 | 1 171,9 | 1 080,8 | |||||
| Suojaavat johdannaiset | |||||||||
| Käypää arvoa suojaavat | |||||||||
| Korkojohdannaiset | 7 174,3 | 751,2 | 197,5 | 5 564,2 | 271,4 | 219,3 | |||
| Valuuttajohdannaiset | 110,4 | 2,5 | 14,4 | 95,4 | 0,5 | 12,3 | |||
| Suojaavat johdannaiset yhteensä | 753,7 | 211,8 | 271,9 | 231,6 | |||||
| Johdannaissopimukset yhteensä | 1 952,9 | 1 777,2 | 1 443,8 | 1 312,4 | |||||
| Johdannaissopimukset yhteensä 6/2011 | 957,9 | 959,0 | |||||||
| 7 | VELAT LUOTTOLAITOKSILLE JA YLEISÖLLE | ||||||||
| Milj. € | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Velat luottolaitoksille ja keskuspankeille | |||||||||
| Velat keskuspankeille | 0,3 | 0,4 | 0,3 | ||||||
| Talletukset luottolaitoksilta | 1 335,4 | 1 504,6 | 1 852,3 | ||||||
| Muut velat luottolaitoksille | 451,4 | 449,7 | 712,7 | ||||||
| Yhteensä | 1 787,0 | 1 954,7 | 2 565,4 | ||||||
| Velat yleisölle ja julkisyhteisölle | |||||||||
| Talletukset | |||||||||
| Käyttötilit | 2 788,7 | 2 674,6 | 2 664,4 | ||||||
| Säästötilit | 2 857,7 | 2 867,6 | 2 805,9 | ||||||
| Maksuliiketilit | 6 207,0 | 6 623,5 | 6 340,1 | ||||||
| Markkinarahatalletukset | 228,2 | 365,9 | 475,2 | ||||||
| Muut määräaikaan sidotut talletukset | 2 776,8 | 2 702,9 | 2 558,6 | ||||||
| Yhteensä | 14 858,5 | 15 234,6 | 14 844,2 | ||||||
| Velat luottolaitoksille ja yleisölle yhteensä | 16 645,5 | 17 189,3 | 17 409,5 | ||||||
| 8 | LIIKKEESEEN LASKETUT VELKAKIRJAT | ||||||||
| Milj. € | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Yleiseen liikkeeseen lasketut velkakirjat | |||||||||
| Sijoitustodistukset | 1 555,2 | 1 697,0 | 1 261,6 | ||||||
| Joukkovelkakirjalainat | 5 231,5 | 4 157,8 | 4 383,2 | ||||||
| josta ulkomaanrahanmääräisiä | 35,7 | 34,8 | 39,1 | ||||||
| Yhteensä | 6 786,7 | 5 854,8 | 5 644,8 | ||||||
| Velat, joilla on huonompi etuoikeus | |||||||||
| Pääomalainat | 356,0 | 356,7 | 354,9 | ||||||
| Josta ikuisia lainoja | 356,0 | 356,7 | 354,9 | ||||||
| Yhteensä | 356,0 | 356,7 | 354,9 | ||||||
| Yleiseen liikkeeseenlasketut velkakirjat yhteensä | 7 142,7 | 6 211,5 | 5 999,7 | ||||||
| 9 | EHDOLLISET VELAT JA SITOUMUKSET | ||||||||
| Milj. € | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Taseen ulkopuoliset sitoumukset | |||||||||
| Takaukset ja pantit | 1 979,6 | 1 858,9 | 1 701,3 | ||||||
| Käyttämättömät luottojärjestelyt | 3 498,0 | 3 621,7 | 3 629,7 | ||||||
| Yhteensä | 5 477,6 | 5 480,6 | 5 331,0 | ||||||
| Sampo Pankki -konsernin yhtiöt ovat osallisina erilaisissa oikeusprosesseissa, joiden ei | |||||||||
| kuitenkaan odoteta vaikuttavan merkittävästi yhtiöiden taloudelliseen asemaan. | |||||||||
| Vakuudeksi annettu omaisuus ja vakuudelliset velat ja sitoumukset | |||||||||
| 6/2012 | 12/2011 | ||||||||
| Vakuudeksi annettu omaisuus | Annettu vakuus | Velat / sitou-mukset | Annettu vakuus | Velat / sitou-mukset | |||||
| Kaupankäyntivarat ja johdannaissopimukset | |||||||||
| Kaupankäyntiarvopaperit | 383,1 | 606,6 | 406,9 | 606,4 | |||||
| Lainat ja muut saamiset | |||||||||
| Lainat | 5 510,9 | 4 671,5 | 4 026,8 | 3 184,1 | |||||
| Yhteensä | 5 894,0 | 5 278,1 | 4 433,7 | 3 790,5 | |||||
| Ei-purettavissa olevat vuokrasopimukset | 6/2012 | 12/2011 | 6/2011 | ||||||
| Ei-purettavissa olevien muiden vuokrasopimusten perusteella maksettavat vähimmäisvuokrat | |||||||||
| yhden vuoden kuluessa | 27,2 | 27,9 | 27,2 | ||||||
| yli yhden vuoden ja enintään viiden vuoden kuluttua | 77,2 | 79,5 | 83,1 | ||||||
| yli viiden vuoden kuluttua | 17,8 | 24,5 | 32,2 | ||||||
| Yhteensä | 122,1 | 131,9 | 142,4 | ||||||
| 10 | LÄHIPIIRITIEDOT | ||||||||
| Sampo Pankki -konsernin lähipiirin muodostavat Sampo Pankki Oyj, konserniin yhdistellyt tytäryhtiöt, osakkuusyhtiöt, hallintohenkilöt ja muut lähipiiriin kuuluvat yhteisöt. Sampo Pankki -konsernin hallintohenkilöihin luetaan Sampo Pankki Oyj:n toimitusjohtaja, varatoimitusjohtaja, hallituksen jäsenet ja näiden läheiset perheenjäsenet. Lähipiiriin luetaan myös yhtiöt, joissa hallintohenkilöllä tai hallintohenkilön läheisellä perheenjäsenellä on huomattava vaikutusvalta. Muihin lähipiiriin kuuluviin yhteisöihin luetaan emoyritys, sisaryritykset ja emoyrityksen johtoon kuuluvat hallintohenkilöt. | |||||||||
| Lähipiiriliiketoimissa ei ole tapahtunut olennaisia muutoksia 31.12.2011 jälkeen. | |||||||||
| Lähipiirilainojen ehdot vastaavat konsernissa vahvistettuja työsuhdelainan ehtoja. | |||||||||
Johanna Lamminen
Talousjohtaja
puh. 010 546 7873
