Information financière trimestrielle
Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine
Résultats du 1er trimestre 2016
Diffusé le 29/04/2016
« L'excellence opérationnelle au coeur de la relation client »
Le Conseil d'administration a arrêté lors de sa séance du 29 avril 2016 les comptes du Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine au 31 mars 2016.
- Une activité commerciale dynamique dans un contexte concurrentiel fort
Acteur majeur sur le territoire brétillien, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine poursuit son développement en s'appuyant sur une politique de conquête dynamique ayant permis l'accueil de plus de 5 600 nouveaux clients depuis le début de l'année 2016. Banque mutualiste, il a également conquis près de 7 500 nouveaux sociétaires.
La collecte bilan (+5,3% sur 1 an) et l'assurance-vie (+3,3% sur 1 an) ont connu une croissance soutenue, même si le dynamisme de la collecte financière est resté freiné par la persistance d'une faible appétence au risque des épargnants. Au total, la collecte globale est en croissance de 3,1% sur 1 an à 11,8Mds d'€.
Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine continue d'accompagner les projets de ses clients sur cette année 2016.
Ce soutien se concrétise par des encours de crédit de plus de 8,5Mds € et des réalisations en progression : près de 420M€ au 31 mars 2016 contre 380M€ en 2015. Le financement de l'habitat particulier est en hausse de 10,8% avec plus de 240M€ débloqués sur ce secteur contre 218M€ en 2015.
Le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine, en collaboration avec ses filiales Pacifica et Prédica, poursuit sa belle dynamique grâce à un développement soutenu sur le marché de la protection des biens et des personnes (+7,4% par rapport à 2015).
- Un résultat net en recul en raison d'une saisonnalité différente des produits et des charges par rapport à 2015
En base sociale
Le Produit Net Bancaire de la Caisse régionale s'établit à 60,5M€ en recul de 16,5% par rapport à l'année dernière.
Du fait d'éléments exceptionnels, la marge sur commissions était particulièrement forte au T1 2015 ; elle est en recul de 11,5% au 31 mars 2016.
Dans le même temps, la marge d'intermédiation souffre d'un contexte de taux bas qui entraîne une forte activité de réaménagements et une perte d'intérêts sur les crédits. En conséquence, la Caisse régionale a poursuivi son effort de restructuration de sa dette, d'où une baisse de la marge d'intermédiation de 6,5%.
La marge sur portefeuille est en recul de 67% sur un an, à 2,6M€, en raison d'une quasi absence de mouvements sur le portefeuille et du recul des marchés actions.
Les charges de fonctionnement sont en hausse de 1,6% par rapport à 2015 et atteignent 37,4M€.
Le revenu brut d'exploitation s'élève à 23,1M€ en recul de 35,1% par rapport à 2015.
La Caisse régionale maintient sa vigilance sur le risque crédit. Celui-ci est en forte hausse à 4,8M€ en raison du contexte économique difficile sur le marché de l'agriculture et d'un accroissement du taux de provision sur le risque habitat.
Au 31 mars 2016, le taux de défaut se situe à 2,36% et le taux de couverture de ces créances est de 62,50%. Le taux de créances douteuses et litigieuses se situe à 2,53%.
La charge fiscale diminue de 63,2% par rapport à 2015 à 6,4M€ grâce, notamment, à l'effet combiné d'une baisse du résultat courant avant IS et d'une baisse du taux d'imposition.
En conséquence, le résultat net social est en recul de 36,2% par rapport à 2015 à 11,8M€.
| 31/03/2015 (en M€) | 31/03/2016 (en M€) | Évolution | ||
| PNB social | 72,4 | 60,5 | -16,5 % | |
| Charges de fonctionnement | 36,8 | 37,4 | 1,6 % | |
| Résultat Brut d'Exploitation | 35,6 | 23,1 | -35,1 % | |
| Coût du risque (y compris FRBG) | 0,5 | 4,8 | 889,0 % | |
| Résultat Net Social | 18,6 | 11,8 | -36,2 % | |
| Total bilan (base sociale) | 10 192,5 | 10 636,5 | 4,4 % | |
| - dont titres à l'actif (1) | 600,4 | 942,7 | 57,0 % | |
| - dont capitaux propres (2) | 1 290,1 | 1 338,8 | 3,8 % | |
| Résultat Consolidé | 22,2 | 8,3 | -62,9 % |
(1) Les titres à l'actif contiennent les titres de placement, d'investissement (dont titrisation) et titres de transaction (sauf ICNE).
(2) Les capitaux propres contiennent les fonds propres (dont FRBG, comptes courants bloqués des Caisses Locales et titres non subordonnés) et le résultat net en formation.
En base consolidée (IFRS)
Le produit net bancaire est en recul de 22,8% par rapport à 2015 à 58,7 M€. Les charges de fonctionnement ressortent à 38,2 M€ et le résultat brut d'exploitation à 19 M€.
Après intégration du coût du risque et de la charge fiscale, le résultat net consolidé est de 8,3 M€.
L'écart entre le résultat social et le résultat consolidé s'explique principalement par la mise en oeuvre d'IFRIC21 ainsi que par
les réaménagements des crédits clients qui ont conduit le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine à reprofiler sa dette auprès de Crédit Agricole S.A.. Cette opération engendre le paiement d'indemnités de remboursements anticipés qui sont étalées en IFRS (pas en normes sociales).
- Une structure financière solide
Le niveau de fonds propres de base représente plus de 1,4
Md € et la Caisse régionale affiche un ratio phasé (transitoire CRD III / CRD IV) de 20,53% au 31/12/2015, nettement au-dessus des recommandations de marché.
Conformément aux obligations prudentielles demandées par le régulateur ou formulées par Crédit Agricole S.A., la Caisse régionale présente au 31 mars 2016 un LCR de 80,99% pour une norme de 60%. Les réserves de liquidité à un an s'élèvent à 943 M€.
Les capitaux propres consolidés s'élèvent à 1,4 Md € et représentent 13,3% du bilan dont le total s'élève au 31 mars 2016 à 10,7 Mds €. Les dettes envers la clientèle, constitutives des dépôts à vue et à terme, représentent 21,6% du bilan, tandis que celles envers les établissements de crédits, essentiellement vis-à-vis de Crédit Agricole S.A., au regard des règles de refinancement interne au Groupe, représentent 61%.
- Des Certificats Coopératifs d'Investissement en forte hausse
Au 31 mars 2016, le cours du Certificat Coopératif d'Investissement de la Caisse régionale atteint 72,9 €.
Il enregistre une hausse de 14,7% depuis le début de l'année.
- Perspectives
Banque mutualiste de proximité, le Crédit Agricole d'Ille-et-Vilaine contribue au dynamisme de son territoire en favorisant au quotidien le circuit court bancaire avec l'épargne utile. En 2016, les épargnants continuent donc de participer à l'accompagnement des Bretilliens en confiant leur épargne au Crédit Agricole. De plus, à chaque versement sur plusieurs produits d'épargne dédiés, la Caisse régionale abonde sur les 4 initiatives AGIR : AGIR pour les jeunes et l'emploi, AGIR pour le logement, AGIR pour les agriculteurs et AGIR pour les entrepreneurs. Cet abondement permet de soutenir les projets du département en complément de l'accompagnement classique par le crédit.
Caisse régionale de Crédit Agricole Mutuel d'Ille-et-Vilaine
Société coopérative de crédit à capital variable
Siège social : 4, rue Louis Braille
Saint-Jacques de la Lande
CS 64017 - 35040 Rennes Cedex
SIREN : 775 590 847 RCS RENNES
Code NAF 6419Z
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Contact Relation Investisseurs : Paul ROUAUD, paul.rouaud@ca-illeetvilaine.fr, 02 99 03 36 42.
