Nasdaq Copenhagen
London Stock Exchange
Euronext Dublin
Øvrige interessenter
4. august 2021
Ringkjøbing Landbobanks halvårsrapport for 1. halvår 2021
Banken realiserer et basisresultat på 727 mio. kroner og et resultat før skat på 716 mio. i 1. halvår 2021. Resultatet før skat forrenter egenkapitalen med 17,4% p.a.
Basisresultat
| (mio. kroner) | H1 2021 | H1 2020 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
| Basisindtjening i alt | 1.179 | 1.061 | 2.179 | 2.116 | 2.001 | 1.917 |
| Samlede udgifter og afskrivninger | 404 | 390 | 788 | 805 | 866 | 845 |
| Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 775 | 671 | 1.391 | 1.311 | 1.135 | 1.072 |
| Nedskrivninger på udlån m.v. | -48 | -141 | -223 | -100 | -43 | -70 |
| Basisresultat | 727 | 530 | 1.168 | 1.211 | 1.092 | 1.002 |
| Beholdningsresultat m.v. | -3 | -41 | -9 | +49 | +77 | +84 |
| Særlige omkostninger | 8 | 8 | 15 | 15 | 217 | 22 |
| Resultat før skat | 716 | 481 | 1.144 | 1.245 | 952 | 1.064 |
1. halvår 2021 i overskrifter
·Resultatet før skat udgør 716 mio. kroner, hvilket forrenter egenkapitalen med 17,4% p.a.
·Basisindtjeningen stiger med 11% til 1.179 mio. kroner efter et første halvår med høj aktivitet
·Udgifterne stiger med 3% til 404 mio. kroner
·Omkostningsprocenten for halvåret falder til 34
·Fortsat kundetilgang medfører en vækst i bankens udlån på 6% i forhold til ultimo juni 2020
·I juni blev forventningerne til resultatet før skat opjusteret til 1.200-1.500 mio. kroner
·Ekstra aktietilbagekøbsprogram på 242,5 mio. kroner planlægges iværksat fra den 1. oktober 2021
·Købet af BIL Danmark tilfører flere kunder og styrker bankens position inden for Private Banking
| Med venlig hilsen |
| Ringkjøbing Landbobank John Fisker |
Ledelsesberetning
Basisindtjening
Renter
Netto renteindtægterne udgjorde 652 mio. kroner i 1. halvår 2021 mod 616 mio. kroner i samme periode i 2020, svarende til en stigning på 6%. Banken er meget tilfreds med denne udvikling.
Udviklingen skyldes blandt andet, at der i forhold til ultimo juni 2020 har været en stigning i udlånsmængderne på 6%. Udlånsstigningen er bredt funderet og relaterer sig således både til nicherne og til
retail-delen.
Den positive udvikling i renterne skyldes også, at banken med virkning fra primo januar 2021 nedsatte grænsen for beregning af negativ rente på indeståender for privatkunder til 100.000 kroner.
Gebyrer, provisioner og valutaindtjening
Gebyrer, provisioner og valutaindtjening udgjorde 439 mio. kroner i 1. halvår 2021 mod 374 mio. kroner i samme periode i 2020, svarende til en stigning på 17%. Banken er ligeledes meget tilfreds med denne udvikling, og stigningen dækker over et meget højt aktivitetsniveau - især i årets første kvartal. Aktivitetsniveauet var dog fortsat på et højt niveau i 2. kvartal 2021.
Bankens fokusering på Private Banking-segmentet har særligt haft en positiv indvirkning på posterne ”Værdipapirhandel”, ”Valutaindtjening” og ”Formuepleje og depoter”.
Posterne ”Garantiprovision og realkreditprovision m.v.” og ”Lånesagsgebyrer” har med baggrund i det høje aktivitetsniveau og en fortsat høj kundetilgang også udviklet sig positivt i forhold til 1. halvår 2020.
Med virkning fra 1. april 2021 varslede banken tidligere på året tiltag til en normalisering af indtjeningen på betalingsformidlingsaktiviteterne. Disse tiltag kan aflæses i indtjeningen fra ”Betalingsformidling”, som er forbedret i forhold til 1. halvår 2020.
Indtjeningen fra ”Øvrige gebyrer og provisioner” har også udviklet sig positivt i forhold til 1. halvår 2020, hvilket blandt andet kan tilskrives bankens fokusering på pensions- og forsikringsaktiviteterne.
Sektoraktier og andre driftsindtægter
Indtjeningen fra sektoraktier er med 83 mio. kroner i 1. halvår 2021 i alt 13 mio. kroner højere end 1. halvår 2020, hvor indtjeningen udgjorde 70 mio. kroner. Indtjeningen stammer primært fra afkastet af bankens ejerskaber i DLR Kredit, BankInvest (BI Holding) og PRAS.
Andre driftsindtægter har i årets første halvår været på 5 mio. kroner i forhold til 2020, hvor posten udgjorde 1 mio. kroner. Årets indtægt relaterer sig primært til en ejendomsafhændelse.
Basisindtjening
Den samlede basisindtjening er steget med 11% fra 1.061 mio. kroner i 1. halvår 2020 til 1.179 mio. kroner i 2021.
Udgifter samt af- og nedskrivninger
De samlede udgifter inklusive af- og nedskrivninger på materielle aktiver udgjorde 404 mio. kroner i 1. halvår 2021 mod 390 mio. kroner i 2020, svarende til en stigning på 3%.
Stigningen i omkostningsniveauet kan relateres til det høje aktivitetsniveau, som dog opvejes af en endnu større stigning i indtægterne.
Omkostningsprocenten for årets første halvår udgjorde 34,2 mod 36,8 i 2020.
Nedskrivninger på udlån m.v.
Bankens udgift til tab og nedskrivninger i 1. halvår 2021 blev på 48 mio. kroner - fordelt med 19 mio. i 2. kvartal 2021 og 29 mio. kroner i 1. kvartal 2021 mod henholdsvis 38 mio. kroner i 2. kvartal 2020 og 75 mio. kroner i 1. kvartal 2020.
Generelt vurderes kreditkvaliteten af bankens udlånsportefølje som værende god. Banken har i løbet af 1. halvår 2021 set et fald i behovet for at foretage individuelle nedskrivninger. Samtidig har banken imidlertid vurderet et behov for at øge de ledelsesmæssige skøn til tab og nedskrivninger.
Banken øgede i løbet af 2020 således de ledelsesmæssige skøn til tab og nedskrivninger ganske betydeligt fra 126 mio. kroner til 566 mio. kroner. De ledelsesmæssige skøn er i løbet af 1. halvår 2021 øget yderligere til i alt 609 mio. kroner.
En væsentlig del af de ledelsesmæssige skøn kan henføres til de aktuelle økonomiske risici forbundet med Corona-pandemien. Mønsteret fra 1. kvartal 2021, hvor langt de fleste af bankens kunder indtil videre håndterede den økonomiske situation i relation til Corona-pademinen, og hvor behovet for nye individuelle nedskrivninger således var begrænset, er fortsat i 2. kvartal 2021. Banken vurderer dog fortsat, at der er betydelige risici forbundet med, hvordan økonomien vil udvikle sig fremover, blandt andet i takt med udfasningen og afviklingen af de mange statslige hjælpeordninger. Således fastholdes de ledelsesmæssige skøn relateret til Corona-pandemien på et relativt højt akkumuleret niveau.
I juni 2021 blev der i EU indgået en politisk aftale om EU's landbrugspolitik for 2023-2027. En konsekvens ved aftalen er blandt andet, at den direkte landbrugsstøtte vil falde. Selve udmøntningen og de detaljerede konsekvenser kendes endnu ikke. Som følge heraf har banken foretaget et ledelsesmæssigt skøn til tab og nedskrivninger vedrørende denne usikkerhed.
Endvidere er visse dele af bankens udlån til fiskeriet ramt af betydelige kvotereduktioner, primært som følge af den politiske aftale med Storbritannien i forbindelse med Brexit. De økonomiske rammevilkår for store dele af dansk fiskeri afventer således en politisk afklaring. Banken afsatte allerede i løbet af 2020 ledelsesmæssige skøn relateret til denne risiko. Dette beløb er øget yderligere i 1. halvår 2021. Bankens samlede eksponering mod fiskerisektoren udgør 1,6%, og den væsentligste del af bankens eksponering vurderes afdækket ved førsteprioritetspant i fiskefartøjer og kvoter.
Kreditkvaliteten for bankens privatkunder vurderes overordnet som værende god. De markante prisstigninger på ejendomsmarkedet gennem de seneste kvartaler har medført formuestigninger for mange af disse. Banken er dog samtidig opmærksom på, at de stigende boligpriser kan medføre en øget risiko - særligt i forhold til førstegangskøbere.
Bankens samlede nedskrivningskonto udgjorde 2.273 mio. kroner ved udgangen af juni 2021 mod 2.205 mio. kroner ved udgangen af 2020. Af den samlede nedskrivningskonto var 51% placeret på eksponeringer i stadie 1 eller 2 ultimo juni 2021.
Bankens samlede udlån til kunder med standset rentebetaling var på 179 mio. kroner ved udgangen af juni 2021 mod 211 mio. kroner ultimo marts 2021. Nedgangen i forhold til udgangen af december 2020, hvor beløbet udgjorde 265 mio. kroner, er således fortsat.
Basisresultat
Basisresultatet for 1. halvår 2021 blev på 727 mio. kroner mod sidste års 530 mio. kroner, svarende til en stigning på 37%.
| (mio. kroner) | H1 2021 | H1 2020 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
| Basisindtjening i alt | 1.179 | 1.061 | 2.179 | 2.116 | 2.001 | 1.917 |
| Samlede udgifter og afskrivninger | 404 | 390 | 788 | 805 | 866 | 845 |
| Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 775 | 671 | 1.391 | 1.311 | 1.135 | 1.072 |
| Nedskrivninger på udlån m.v. | -48 | -141 | -223 | -100 | -43 | -70 |
| Basisresultat | 727 | 530 | 1.168 | 1.211 | 1.092 | 1.002 |
Basisresultatet pr. aktie udgjorde 25,3 kroner for 1. halvår 2021 mod 18,2 kroner i 2020.
| *Opgørelsen for 2018 er opgjort proforma. |
Beholdningsresultat m.v.
Beholdningsresultatet m.v., inklusive fundingomkostninger af beholdningen, blev for årets første halvår negativt med netto 3 mio. kroner. I 1. halvår 2020 var beholdningsresultatet m.v. negativt med netto 41 mio. kroner, som følge af uroen på de finansielle markeder grundet Corona-pandemien.
Banken har således genvundet noget af det negative beholdningsresultat i 1. kvartal 2021 på 10 mio. kroner, der kunne tilskrives stigningen i de lange renter.
Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver
Banken betragter af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver som værende en særlig post, idet en udgiftsførsel af disse er med til at styrke kvaliteten af egenkapitalen og reducere fradraget ved opgørelsen af kapitalgrundlaget. Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver har i årets første halvår udgjort 8 mio. kroner, hvilket er uændret i forhold til 2020.
Resultat før og efter skat
Resultatet før skat blev på 716 mio. kroner, hvilket forrentede den gennemsnitlige egenkapital med 17,4% p.a.
Resultatet efter skat blev på 573 mio. kroner, hvilket forrentede den gennemsnitlige egenkapital med 13,9% p.a.
Balanceposter og eventualforpligtelser
Bankens balancesum ultimo juni 2021 udgjorde 57.123 mio. kroner mod 53.984 mio. kroner ultimo juni 2020.
Bankens indlån inkl. puljeordninger er i forhold til juni 2020 steget med 4% fra 39.670 mio. kroner til 41.376 mio. kroner ultimo juni 2021, mens udlånene i samme periode er steget med 6% fra 35.260 mio. kroner til 37.268 mio. kroner. I 2. kvartal 2021 er udlånene steget med 0,2%.
Bankens eventualforpligtelser, herunder garantier, udgjorde 11.811 mio. kroner ved udgangen af juni 2021 mod 9.379 mio. kroner ultimo juni 2020.
Kreditformidling
Udover de traditionelle bankudlån, der fremgår af bankens balance, formidler banken også realkreditlån for både Totalkredit og DLR Kredit.
Udviklingen i bankens samlede kreditformidling er positiv med 8% i forhold til ultimo juni 2020.
Udviklingen fremgår af efterfølgende oversigt:
| Samlet kreditformidling | 30. juni 2021 mio. kr. | 30. juni 2020 mio. kr. | 31. dec. 2020 mio. kr. |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 37.268 | 35.260 | 36.241 |
| Formidlede realkreditlån og fundede prioritetslån - Totalkredit | 41.708 | 37.720 | 39.454 |
| Formidlede realkreditlån - DLR Kredit | 9.638 | 9.291 | 9.511 |
| I alt | 88.614 | 82.271 | 85.206 |
Værdipapirer og markedsrisiko
Posten ”Aktier m.v.” udgjorde 1.373 mio. kroner ultimo juni 2021 fordelt med 27 mio. kroner i børsnoterede aktier og investeringsforeningsbeviser samt 1.346 mio. kroner i sektoraktier m.v., primært i selskaberne DLR Kredit, BI Holding og PRAS.
Obligationsbeholdningen udgjorde 6.966 mio. kroner, og langt størstedelen af beholdningen bestod af AAA-ratede danske stats- og realkreditobligationer.
Den samlede renterisiko - opgjort som resultatpåvirkningen ved en 1%-points ændring i renteniveauet - udgjorde 1,1% af bankens kernekapital pr. 30. juni 2021.
Bankens tabsrisiko beregnet ud fra en Value-at-Risk-model (opgjort med en 10 dages horisont og 99% sandsynlighed) har i 1. halvår 2021 været følgende:
| Risiko i mio. kroner | Risiko i % i f.t. ultimo- egenkapitalen | ||
| Højeste tabsrisiko: | 15,0 | 0,18% | |
| Mindste tabsrisiko: | 7,4 | 0,09% | |
| Gennemsnitlig tabsrisiko: | 11,5 | 0,14% | |
| Ultimo tabsrisiko: | 13,6 | 0,16% | |
Bankens samlede markedsrisiko inden for renterisikoeksponering, eksponering i børsnoterede aktier m.v. samt valutaeksponering holdes fortsat på et moderat niveau, og det er bankens politik at fortsætte med dette.
Likviditet
Bankens likviditetsmæssige situation er god. Bankens korte funding med en restløbetid under 12 måneder beløber sig således til 1,2 mia. kroner, som modsvares af 10,7 mia. kroner i korte placeringer i Danmarks Nationalbank og i likvide værdipapirer.
Bankens indlån (eksklusive puljeindlån) og egenkapital overstiger bankens udlån med 7,3 mia. kroner, og udlånsporteføljen er dermed mere end fuldt finansieret af disse to poster. Hertil kommer, at en del af udlånsporteføljen til vedvarende energiprojekter er ”back-to-back”-finansieret hos KfW Bankengruppe, hvorfor der likviditetsmæssigt kan ses bort fra et beløb på 1,1 mia. kroner.
Likviditetsmæssigt skal banken overholde LCR-nøgletallet, hvor lovgivningskravet er minimum 100%. Banken havde pr. 30. juni 2021 et LCR-nøgletal på 185%, og banken opfylder dermed lovgivningskravet med en god margin.
Kapitalforhold
Ved begyndelsen af 2021 udgjorde bankens egenkapital 8.146 mio. kroner. Hertil skal lægges periodens overskud og fratrækkes det udbetalte udbytte samt værdien af tilbagekøbte egne aktier, hvorefter egenkapitalen ultimo juni 2021 udgjorde 8.333 mio. kroner.
Bankens samlede kapitalprocent og kernekapitalprocenten udgjorde henholdsvis 21,3% og 17,7% ved udgangen af juni 2021.
| Kapitalprocenter | H1 2021 | H1 2020 | 2020 | 2019 | 2018 |
| Egentlig kernekapitalprocent (%) | 17,7 | 18,1 | 17,5 | 14,7 | 14,6 |
| Kernekapitalprocent (%) | 17,7 | 18,1 | 17,5 | 14,7 | 14,6 |
| Samlet kapitalprocent (%) | 21,3 | 22,1 | 21,1 | 20,0 | 18,4 |
| NEP-krav (%) - fastsat af Finanstilsynet | 17,9 | 20,2 | 17,9 | 20,7 | 19,7 |
| NEP-kapitalprocent (%) | 28,2 | 30,0 | 26,7 | 27,3 | 24,9 |
I 2020 blev der indført en ny femårig indfasningsperiode for den dynamiske del af IFRS 9-overgangsreglerne, hvor banken således nu anvender både den statiske og den dynamiske del af IFRS 9-overgangsordningerne, herunder den simple metode til genberegning af kapitalkrav.
Opgjort uden de pågældende IFRS 9-overgangsordninger udgjorde bankens samlede kapitalprocent 20,1% og den egentlige kernekapitalprocent 16,4% pr. 30. juni 2021.
Banken har i 2. kvartal 2021 taget et nyt system i brug til opgørelse af de risikovægtede poster. Systemet er implementeret på Bankdata, som er bankens it-leverandør, og det er blevet leveret af Moody’s. Systemet sikrer løbende opdatering til fremtidige lovændringer.
Ultimo juni 2021 har banken opgjort det individuelle solvensbehov til 9,3%. Hertil kommer en kapitalbevaringsbuffer på 2,5% og en kontracyklisk kapitalbuffer på 0%. Det samlede krav til bankens kapitalgrundlag udgjorde således 11,8% ultimo juni 2021.
Det Systemiske Risikoråd offentliggjorde den 22. juni 2021 en pressemeddelelse indeholdende en anbefaling om at genaktivere den kontracykliske kapitalbuffer med 1,0% med effekt fra den 30. september 2022. Det Systemiske Risikoråd oplyste samtidig, at medmindre risikoopbygningen i det finansielle system bremses betydeligt, forventer Rådet at anbefale en yderligere forhøjelse af buffersatsen til 2,0% inden udgangen af 2022.
Erhvervsministeren besluttede den 24. juni 2021 at genaktivere den kontracykliske kapitalbuffer med 1,0% fra den 30. september 2022.
Sammenholdt med det faktiske kapitalgrundlag på 8,8 mia. kroner var der ved udgangen af juni 2021 en kapitalmæssig overdækning i forhold til det individuelle solvensbehov på 4,9 mia. kroner, svarende til 12,0%-point, ligesom der var en kapitalmæssig overdækning i forhold til det samlede krav på 3,9 mia. kroner, svarende til 9,5%-point.
Banken modtog i december 2020 et NEP-krav gældende fra og med den 28. december 2020 på 17,9%.
Banken opererer med 3 forskellige kapitalmålsætninger. Kapitalmålsætningerne fastlægger, at den egentlige kernekapitalprocent skal være minimum 13,5%, den samlede kapitalprocent minimum 17%, og NEP-kapitalprocenten til dækning af NEP-kravet er fastlagt til minimum 23,5%, inklusive kapitalbufferne.
Kapitalmålsætningerne skal være opfyldt ultimo året, idet der hen over året kan være udsving i kapitalprocenterne. NEP-kravet skal dog løbende være efterlevet.
Til opfyldelse af NEP-kravet havde banken allerede ultimo 2017 etableret funding, som opfyldte kravene til grandfathering af kontraktuel senior kapital. Heraf kunne 0,9 mia. kroner medregnes til opfyldelse af bankens NEP-krav ultimo juni 2021. Endvidere har banken siden december 2018 og til og med december 2020 udstedt non-preferred senior kapital for modværdien af i alt 1,3 mia. kroner. I maj og juni 2021 har banken udstedt yderligere non-preferred senior kapital for modværdien af i alt 638 mio. kroner, så banken nu har udstedt non-preferred senior kapital for modværdien af i alt 1,9 mia. kroner. Banken vurderes med de i 2. kvartal 2021 foretagne udstedelser at være på plads med udstedelsesbehovet for 2021.
Bankens samlede kapital til dækning af NEP-kravet udgjorde i alt 11,6 mia. kroner pr. 30. juni 2021, svarende til en NEP-kapitalprocent på 28,2%. Overdækningen i forhold til NEP-kravet udgjorde pr. 30. juni 2021 dermed 10,3%-point.
Aktietilbagekøbsprogram og kapitalnedsættelse
Bankens ordinære generalforsamling afholdt den 3. marts 2021 godkendte på ny den tidligere givne bemyndigelse til bestyrelsen til inden for gældende lovgivning at lade banken erhverve egne aktier inden for en samlet pålydende værdi af i alt 10% af bankens aktiekapital. Aktietilbagekøbsprogrammet er i perioden 4. februar - 29. juli 2021 blevet eksekveret med 225 mio. kroner. Der var pr. 30. juni 2021 tilbagekøbt 305.500 stk. aktier, og ved afslutningen den 29. juli 2021 var der tilbagekøbt i alt 361.605 stk. aktier, hvilket også fremgår af nedenstående oversigt. Den resterende del af aktietilbagekøbsprogrammet på 255 mio. kroner, svarende til 30 mio. kroner, vil blive eksekveret i perioden 5. august - 30. september 2021.
På generalforsamlingen blev det endvidere besluttet at annullere de 160.600 stk. egne aktier, der blev tilbagekøbt i 2020, og kapitalnedsættelsen blev endeligt gennemført den 6. maj 2021.
Den reelle aktiekapital udgjorde pr. 30. juni 2021 således 28.762.221 kroner fordelt på aktier à nom. 1 krone, jf. efterfølgende:
| Antal aktier | |
| Primo 2021 | 29.228.321 |
| Gennemført kapitalnedsættelse ved annullering af egne aktier | -160.600 |
| Efter kapitalnedsættelsen i maj 2021 | 29.067.721 |
| Aktietilbagekøbsprogram på 255 mio. kroner | |
| Tilbagekøbt under aktietilbagekøbsprogrammet pr. ultimo juni 2021 | -305.500 |
| Reelt antal aktier pr. 30. juni 2021 | 28.762.221 |
| Aktietilbagekøbsprogram på 255 mio. kroner | |
| Tilbagekøbt under aktietilbagekøbsprogrammet i juli 2021 | -56.105 |
| Reelt antal aktier pr. 31. juli 2021 | 28.706.116 |
Banken har i august 2021 modtaget tilladelse fra Finanstilsynet til et nyt aktietilbagekøbsprogram på i alt 242,5 mio. kroner til iværksættelse fra den 1. oktober 2021. Aktietilbagekøbsbeløbet svarer til den del af aktietilbagekøbsprogrammet i 2020 på i alt 300 mio. kroner, som ikke nåede at blive blev effektueret i 2020.
Bestyrelsen forventes at træffe endelig beslutning om igangsætningen af aktietilbagekøbsprogrammet i løbet af 2. halvår 2021.
Tilsynsdiamanten
Banken følger den af Finanstilsynet udarbejdede Tilsynsdiamant, der indeholder en række pejlemærker med tilhørende grænseværdier, som danske pengeinstitutter skal overholde.
Tilsynsdiamantens pejlemærker og de tilhørende grænseværdier samt bankens nøgletal fremgår af nedenstående tabel.
| Pejlemærke | Grænseværdi | H1 2021 | H1 2020 | 2020 | 2019 | 2018 |
| Funding ratio | < 1 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | 0,7 |
| Likviditetspejlemærke | > 100% | 178,6% | 222,5% | 177,6% | 193,2% | 179,5% |
| Summen af store eksponeringer | < 175% | 108,4% | 103,8% | 99,8% | 121,0% | 106,0% |
| Udlånsvækst | < 20% | 5,6% | 2,1% | 2,2% | 6,3% | *72,3% |
| Ejendomseksponering | < 25% | 17,9% | 18,5% | 17,9% | 17,5% | 15,8% |
* Stigningen skyldes primært fusionen med Nordjyske Bank. Proforma har udlånsvæksten for hele 2018 udgjort 7,0%.
Ringkjøbing Landbobank overholder, som det fremgår af ovenstående, alle de fem gældende grænseværdier med en god margin.
Rating
Banken er rated af det internationale ratingbureau Moody’s Investors Service.
Moody’s bekræftede den 30. marts 2021 bankens ratings, herunder karaktererne Aa3 for den langsigtede indlåns-rating, P-1 for den kortsigtede indlåns-rating og A1 for den langsigtede udsteder-rating - alle ratings med stabilt outlook.
BIL Danmark
Den 23. juni 2021 indgik banken en aftale om overtagelse af alle kunder i BIL Danmark med Banque Internationale à Luxembourg S.A., Luxembourg. Den 25. juni 2021 blev der modtaget tilladelse fra Finanstilsynet til en § 204-overtagelse, jf. lov om finansiel virksomhed.
BIL Danmark har afdelinger i både København og Aarhus, og de overtagne kunder vil primært blive tilknyttet bankens Private Banking-afdelinger i Holte og Aarhus.
Ringkjøbing Landbobank overtog kundeporteføljen pr. 1. juli 2021, og kunderne vil blive overført til Ringkjøbing Landbobank i løbet af 3. kvartal 2021, og de vil indtil overførslen blive betjent af BIL Danmark.
Overtagelsen omfatter
- Udlån på DKK 1,2 mia.
- Indlån på DKK 0,9 mia.
- Aktiver under forvaltning og depotværdier på DKK 6,0 mia.
fordelt på ca. 500 familier og selskaber.
I forbindelse med transaktionen blev 8 kundevente medarbejdere overført fra BIL Danmark til Ringkjøbing Landbobank.
Betalingen for kundeporteføljen vil finde sted som en earn-out-afregning relateret til indtjeningen over en 2-årig periode. I den forbindelse vil der i bankens balance blive foretaget en aktivering af immaterielle aktiver i form af kunderelationer for modværdien af DKK 45 mio.
Købet af kundeporteføljen fra BIL Danmark vil styrke bankens position inden for Private Banking.
Ny mobilbank
Bankens it-leverandør, Bankdata, har leveret en ny mobilbank. Den nye mobilbank medfører, at der etableres en ny og fremtidssikret kommunikationsplatform med kunderne, ligesom den nye mobilbank også giver gode muligheder for kunders self-compliance, bedre sikkerhed og integration med tredjeparter.
Udrulningen af den nye mobilbank vil finde sted i løbet af 3. kvartal 2021.
Årets bank
Banken blev i juni 2021 kåret som Årets Bank blandt de større banker for sjette gang i træk.
Kåringen skete i lighed med tidligere år af mediet FinansWatch i samarbejde med revisions- og rådgivningsvirksomheden EY. Det er vi meget ydmyge overfor, idet tilfredse kunder samt dygtige og kompetente medarbejdere er grundlaget for en god bank.
Udvidelse af hovedkontoret
Banken har i 2. kvartal 2021 indgået aftaler med en række håndværkere og dermed truffet endelig beslutning om udvidelse af hovedkontoret i Ringkøbing. Det er planen, at håndværkerne påbegynder byggeriet i 4. kvartal 2021, og byggeriet skal stå færdigt i december 2022. Udvidelsen bliver på godt 1.200 m2.
Udvidelsen af hovedkortet skal være med til at sikre, at banken også fremover kan forfølge en organisk vækststrategi.
Medarbejderudviklingssamtaler
Årets medarbejderudviklingssamtaler blev afsluttet i juni, og vi kan i den forbindelse med glæde konstatere, at den forudgående evalueringsproces og de efterfølgende samtaler viste, at både trivslen og samarbejdet i banken generelt er rigtig godt - hvilket i særdeleshed er glædeligt efter fem kvartaler med Corona.
Corona-situationen
Under Corona-pandemien har vi set det - og ser det fortsat - som en vigtig del af vores opgave at støtte op om vores kunder og samarbejdspartnere, ligesom vi siden pandemiens begyndelse naturligvis har haft stor fokus på at sikre medarbejderne og dermed reducere smitterisikoen for bankens ansatte.
Banken har indrettet sig således, at banken kan operere i et fortsat omskifteligt miljø som følge af Corona-situationen, herunder at der kan ske genindførsel af restriktioner af varierende art.
Resultatforventninger for 2021
I forbindelse med offentliggørelsen af årsrapporten for 2020 udmeldte banken sine resultatforventninger til 2021 med et basisresultat i intervallet 1.100-1.300 mio. kroner og et resultat før skat i intervallet 1.000-1.300 mio. kroner.
Den 8. juni 2021 opjusterede banken forventningerne for 2021 primært som følge af et bedre indtægtsforløb end tidligere forventet blandt andet med baggrund i et fortsat højt kundeindtag og aktivitetsniveau.
De opjusterede forventninger for helåret udgør nu et basisresultat i intervallet 1.300-1.500 mio. og et resultat før skat i intervallet 1.200-1.500 mio. kroner. De opjusterede forventninger fastholdes.
Regnskabspraksis
Den anvendte regnskabspraksis er uændret i forhold til den aflagte og reviderede årsrapport for 2020.
Nøgletal
| 1. halvår 2021 | 1. halvår 2020 | Hele 2020 | |
| Nøgletal for banken (i procent) | |||
| Resultat før skat i procent af den gennemsnitlige egenkapital, p.a. | 17,4 | 12,6 | 14,5 |
| Resultat efter skat i procent af den gennemsnitlige egenkapital, p.a. | 13,9 | 10,1 | 11,7 |
| Omkostningsprocent | 34,2 | 36,8 | 36,2 |
| Egentlig kernekapitalprocent | 17,7 | 17,9 | 17,5 |
| Kernekapitalprocent | 17,7 | 17,9 | 17,5 |
| Samlet kapitalprocent | 21,3 | 21,9 | 21,1 |
| NEP-krav - fastsat af Finanstilsynet | 17,9 | 20,2 | 17,9 |
| NEP-kapitalprocent | 28,2 | 29,8 | 26,7 |
| Nøgletal pr. 1 krones aktie (i kr.) | |||
| Basisresultat | 25,3 | 18,2 | 40,2 |
| Resultat efter skat | 24,9 | 13,3 | 31,6 |
| Indre værdi | 289,7 | 261,9 | 280,2 |
| Ultimokurs | 636,0 | 468,5 | 554,0 |
| Beregningsgrundlag, antal aktier (stk.) | 28.765.821 | 29.067.721 | 29.067.721 |
Kvartalsoversigter
Basisresultat
| | 2.kvt. 2021 | 1.kvt. 2021 | 4.kvt. 2020 | 3.kvt. 2020 | 2.kvt. 2020 | 1.kvt. 2020 | 4.kvt. 2019 | 3.kvt. 2019 | 2.kvt. 2019 | 1.kvt. 2019 |
| (mio. kr.) | ||||||||||
| Netto renteindtægter | 327 | 325 | 321 | 319 | 311 | 305 | 292 | 294 | 296 | 291 |
| Netto gebyrer og provisionsindtægter ekskl. værdipapirhandel | 166 | 159 | 156 | 147 | 136 | 152 | 154 | 163 | 159 | 150 |
| Indtjening fra sektoraktier m.v. | 43 | 40 | 43 | 38 | 35 | 35 | 36 | 36 | 36 | 37 |
| Valutaindtjening | 13 | 16 | 13 | 9 | 9 | 10 | 8 | 9 | 8 | 6 |
| Andre driftsindtægter | 1 | 4 | 1 | 0 | 1 | 0 | 5 | 7 | 0 | 1 |
| Basisindtjening ekskl. værdipapirhandel i alt | 550 | 544 | 534 | 513 | 492 | 502 | 495 | 509 | 499 | 485 |
| Værdipapirhandel | 29 | 56 | 32 | 39 | 28 | 39 | 35 | 29 | 23 | 41 |
| Basisindtjening i alt | 579 | 600 | 566 | 552 | 520 | 541 | 530 | 538 | 522 | 526 |
| Udgifter til personale og administration | 195 | 198 | 206 | 179 | 190 | 191 | 202 | 180 | 198 | 198 |
| Af- og nedskrivninger på materielle aktiver | 4 | 3 | 4 | 5 | 2 | 3 | 9 | 8 | 4 | 2 |
| Andre driftsudgifter | 2 | 2 | 2 | 2 | 0 | 4 | 1 | 0 | 2 | 1 |
| Udgifter m.v. i alt | 201 | 203 | 212 | 186 | 192 | 198 | 212 | 188 | 204 | 201 |
| Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 378 | 397 | 354 | 366 | 328 | 343 | 318 | 350 | 318 | 325 |
| Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | -19 | -29 | -38 | -44 | -66 | -75 | -25 | -26 | -24 | -25 |
| Basisresultat | 359 | 368 | 316 | 322 | 262 | 268 | 293 | 324 | 294 | 300 |
| Beholdningsresultat m.v. | +7 | -10 | +15 | +17 | +29 | -70 | -4 | +20 | +7 | +26 |
| Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver | 4 | 4 | 4 | 3 | 4 | 4 | 4 | 3 | 4 | 4 |
| Resultat før skat | 362 | 354 | 327 | 336 | 287 | 194 | 285 | 341 | 297 | 322 |
| Skat | 71 | 72 | 64 | 64 | 60 | 36 | 62 | 66 | 76 | 63 |
| Resultat efter skat | 291 | 282 | 263 | 272 | 227 | 158 | 223 | 275 | 221 | 259 |
Kvartalsoversigter - fortsat
Balanceposter og eventualforpligtelser
| | Ultimo 2.kvt. 2021 | Ultimo 1.kvt. 2021 | Ultimo 4.kvt. 2020 | Ultimo 3.kvt. 2020 | Ultimo 2.kvt. 2020 | Ultimo 1.kvt. 2020 | Ultimo 4.kvt. 2019 | Ultimo 3.kvt. 2019 | Ultimo 2.kvt. 2019 | Ultimo 1.kvt. 2019 |
| (mio. kr.) | ||||||||||
| Udlån | 37.268 | 37.210 | 36.241 | 35.479 | 35.260 | 36.130 | 35.465 | 34.757 | 34.528 | 34.195 |
| Indlån inkl. puljeordninger | 41.376 | 41.766 | 39.639 | 39.204 | 39.670 | 37.051 | 38.128 | 38.554 | 39.070 | 37.439 |
| Egenkapital | 8.333 | 8.132 | 8.146 | 7.884 | 7.612 | 7.380 | 7.610 | 7.426 | 7.231 | 7.071 |
| Balancesum | 57.123 | 56.845 | 54.862 | 53.956 | 53.984 | 51.531 | 52.941 | 53.601 | 52.426 | 50.266 |
| Eventualforpligtelser | 11.811 | 10.370 | 9.812 | 9.590 | 9.379 | 9.992 | 9.665 | 10.836 | 10.466 | 7.976 |
Kapitalopgørelse
| | Ultimo 2.kvt. 2021 | Ultimo 1.kvt. 2021 | Ultimo 4.kvt. 2020 | Ultimo 3.kvt. 2020 | Ultimo 2.kvt. 2020 | Ultimo 1.kvt. 2020 | Ultimo 4.kvt. 2019 | Ultimo 3.kvt. 2019 | Ultimo 2.kvt. 2019 | Ultimo 1.kvt. 2019 |
| (mio. kr.) | ||||||||||
| Egentlig kernekapital | 7.274 | 7.122 | 7.277 | 7.049 | 6.973 | 6.109 | 6.072 | 5.624 | 5.441 | 5.284 |
| Kernekapital | 7.274 | 7.122 | 7.277 | 7.049 | 6.973 | 6.109 | 6.072 | 5.624 | 5.441 | 5.284 |
| Kapitalgrundlag | 8.763 | 8.614 | 8.774 | 8.553 | 8.507 | 8.009 | 8.242 | 7.786 | 6.854 | 6.667 |
| NEP-kapitalgrundlag | 11.596 | 10.837 | 11.112 | 11.587 | 11.580 | 10.985 | 11.248 | 10.790 | 9.551 | 9.033 |
| Samlet risikoeksponering | 41.063 | 42.271 | 41.561 | 39.682 | 38.900 | 41.444 | 41.223 | 39.547 | 40.106 | 38.308 |
| (Procent) | ||||||||||
| Egentlig kernekapitalprocent | 17,7 | 16,8 | 17,5 | 17,8 | 17,9 | 14,7 | 14,7 | 14,2 | 13,6 | 13,8 |
| Kernekapitalprocent | 17,7 | 16,8 | 17,5 | 17,8 | 17,9 | 14,7 | 14,7 | 14,2 | 13,6 | 13,8 |
| Samlet kapitalprocent | 21,3 | 20,4 | 21,1 | 21,6 | 21,9 | 19,3 | 20,0 | 19,7 | 17,1 | 17,4 |
| NEP-kapitalprocent | 28,2 | 25,6 | 26,7 | 29,2 | 29,8 | 26,5 | 27,3 | 27,3 | 23,8 | 23,6 |
Resultatopgørelse og totalindkomstopgørelse
| Note | 1/1-30/6 2021 1.000 kr. | 1/1-30/6 2020 1.000 kr. | 1/1-31/12 2020 1.000 kr. | |
| 1 | Renteindtægter | 704.063 | 680.406 | 1.373.215 |
| 2 | Renteudgifter | 45.476 | 62.799 | 120.910 |
| Netto renteindtægter | 658.587 | 617.607 | 1.252.305 | |
| 3 | Udbytte af aktier m.v. | 73.048 | 71.106 | 71.241 |
| 4 | Gebyrer og provisionsindtægter | 454.908 | 398.037 | 814.821 |
| 4 | Afgivne gebyrer og provisionsudgifter | 44.922 | 42.604 | 85.545 |
| Netto rente- og gebyrindtægter | 1.141.621 | 1.044.146 | 2.052.822 | |
| 5 | Kursreguleringer | +34.528 | -19.850 | +126.079 |
| Andre driftsindtægter | 4.751 | 619 | 2.054 | |
| 6,7 | Udgifter til personale og administration | 392.539 | 380.689 | 765.933 |
| Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver | 14.544 | 12.866 | 29.241 | |
| Andre driftsudgifter | 4.018 | 4.218 | 8.110 | |
| 8,12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | -53.564 | -145.938 | -233.348 |
| Resultat af kapitalandele i associerede og tilknyttede virksomheder | 0 | 0 | -13 | |
| Resultat før skat | 716.235 | 481.204 | 1.144.310 | |
| 9 | Skat | 143.050 | 95.952 | 224.596 |
| Resultat efter skat | 573.185 | 385.252 | 919.714 | |
| Anden totalindkomst: | ||||
| Værdiændringer pensionsforpligtelser | 0 | 0 | -561 | |
| Periodens totalindkomst | 573.185 | 385.252 | 919.153 | |
Basisresultat
| Note | 1/1-30/6 2021 1.000 kr. | 1/1-30/6 2020 1.000 kr. | 1/1-31/12 2020 1.000 kr. | |
| Netto renteindtægter | 651.865 | 616.265 | 1.255.816 | |
| 4 | Netto gebyrer og provisionsindtægter eksklusiv værdipapirhandel | 325.164 | 288.490 | 591.147 |
| Indtjening fra sektoraktier m.v. | 82.834 | 69.626 | 150.935 | |
| 4 | Valutaindtjening | 29.113 | 18.725 | 40.759 |
| Andre driftsindtægter | 4.751 | 619 | 2.054 | |
| Basisindtjening ekskl. værdipapirhandel i alt | 1.093.727 | 993.725 | 2.040.711 | |
| 4 | Værdipapirhandel | 84.822 | 66.943 | 138.129 |
| Basisindtjening i alt | 1.178.549 | 1.060.668 | 2.178.840 | |
| 6,7 | Udgifter til personale og administration | 392.539 | 380.689 | 765.933 |
| Af- og nedskrivninger på materielle aktiver | 7.044 | 5.366 | 14.241 | |
| Andre driftsudgifter | 4.018 | 4.218 | 8.110 | |
| Udgifter m.v. i alt | 403.601 | 390.273 | 788.284 | |
| Basisresultat før nedskrivninger på udlån | 774.948 | 670.395 | 1.390.556 | |
| Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | -48.416 | -140.790 | -223.052 | |
| Basisresultat | 726.532 | 529.605 | 1.167.504 | |
| Beholdningsresultat m.v. | -2.797 | -40.901 | -8.194 | |
| Af- og nedskrivninger på immaterielle aktiver | 7.500 | 7.500 | 15.000 | |
| Resultat før skat | 716.235 | 481.204 | 1.144.310 | |
| 9 | Skat | 143.050 | 95.952 | 224.596 |
| Resultat efter skat | 573.185 | 385.252 | 919.714 | |
Balance
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| Aktiver | ||||
| Kassebeholdning og anfordringstilgodehavender hos centralbanker | 3.579.716 | 688.104 | 659.004 | |
| 10 | Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 223.034 | 3.950.526 | 3.376.233 |
| 11,12,13 | Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris i alt | 37.268.165 | 35.259.875 | 36.241.166 |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 36.153.561 | 34.021.803 | 35.088.380 | |
| Vindmølleudlån m.v. med direkte funding | 1.114.604 | 1.238.072 | 1.152.786 | |
| 14 | Obligationer til dagsværdi | 6.965.697 | 6.575.542 | 6.636.965 |
| 15 | Aktier m.v. | 1.373.038 | 1.297.597 | 1.385.807 |
| Kapitalandele i associerede virksomheder | 482 | 457 | 482 | |
| Kapitalandele i tilknyttede virksomheder | 11.997 | 12.035 | 11.997 | |
| 16 | Aktiver tilknyttet puljeordninger | 5.159.665 | 4.240.387 | 4.700.080 |
| 17 | Immaterielle aktiver | 1.027.338 | 1.042.338 | 1.034.838 |
| Grunde og bygninger i alt | 212.660 | 221.320 | 215.910 | |
| Investeringsejendomme | 7.667 | 11.567 | 7.667 | |
| Domicilejendomme | 177.803 | 189.735 | 186.971 | |
| Domicilejendomme (leasing) | 27.190 | 20.018 | 21.272 | |
| Øvrige materielle aktiver | 15.871 | 18.466 | 17.626 | |
| Aktuelle skatteaktiver | 0 | 0 | 24.249 | |
| Udskudte skatteaktiver | 18.985 | 1.828 | 17.868 | |
| Aktiver i midlertidig besiddelse | 6.368 | 9.115 | 6.368 | |
| Andre aktiver | 1.242.803 | 648.719 | 510.327 | |
| Periodeafgrænsningsposter | 17.106 | 17.964 | 23.209 | |
| Aktiver i alt | 57.122.925 | 53.984.273 | 54.862.129 | |
Balance - fortsat
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| Passiver | ||||
| 18 | Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 2.256.658 | 2.106.397 | 2.448.918 |
| Indlån og anden gæld i alt | 41.375.546 | 39.670.395 | 39.638.645 | |
| 19 | Indlån og anden gæld | 36.215.881 | 35.430.008 | 34.938.565 |
| Indlån i puljeordninger | 5.159.665 | 4.240.387 | 4.700.080 | |
| 20 | Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | 2.969.715 | 2.363.398 | 2.361.796 |
| Preferred senior kapital | 1.024.285 | 1.034.703 | 1.032.489 | |
| Non-preferred senior kapital | 1.945.430 | 1.328.695 | 1.329.307 | |
| Aktuelle skatteforpligtelser | 73.808 | 17.720 | 0 | |
| Andre passiver | 452.366 | 561.724 | 591.109 | |
| Periodeafgrænsningsposter | 1.976 | 2.129 | 1.728 | |
| Gæld i alt | 47.130.069 | 44.721.763 | 45.042.196 | |
| Hensættelser til pension og lignende forpligtelser | 2.278 | 2.121 | 2.560 | |
| 12 | Hensættelser til tab på garantier | 77.194 | 63.142 | 85.814 |
| 12 | Andre hensatte forpligtelser | 33.540 | 34.597 | 36.534 |
| Hensatte forpligtelser i alt | 113.012 | 99.860 | 124.908 | |
| Supplerende kapital | 1.546.998 | 1.551.091 | 1.549.150 | |
| 21 | Efterstillede kapitalindskud i alt | 1.546.998 | 1.551.091 | 1.549.150 |
| 22 | Aktiekapital | 29.068 | 29.228 | 29.228 |
| Reserve for nettoopskrivning efter den indre værdis metode | 406 | 419 | 406 | |
| Overført overskud | 8.303.372 | 7.581.912 | 7.909.643 | |
| Foreslået udbytte m.v. | - | - | 206.598 | |
| Egenkapital i alt | 8.332.846 | 7.611.559 | 8.145.875 | |
| Passiver i alt | 57.122.925 | 53.984.273 | 54.862.129 | |
| 23 | Egne kapitalandele | |||
| 24 | Eventualforpligtelser m.v. | |||
| 25 | Aktiver stillet som sikkerhed | |||
| Kreditrisiko | ||||
| 26 | Udlån og garantier i pct. fordelt på sektorer og brancher | |||
| 27 | Udlån, garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn fordelt på kreditkvalitet samt stadier i IFRS 9 | |||
| 28 | Diverse bemærkninger | |||
Egenkapitalopgørelse
| 1.000 kr. | Aktie- kapital | Reserve for netto- opskrivning efter den indre værdis metode | Overført overskud | Foreslået udbytte m.v. | Egenkapital i alt |
| Pr. 30. juni 2021: Egenkapital ved foregående regnskabsårs afslutning | 29.228 | 406 | 7.909.643 | 206.598 | 8.145.875 |
| Nedsættelse af aktiekapital | -160 | 160 | 0 | ||
| Udbetalt udbytte m.v. | -206.598 | -206.598 | |||
| Modtaget udbytte af egne aktier | 1.645 | 1.645 | |||
| Køb af egne aktier | -613.400 | -613.400 | |||
| Salg af egne aktier | 424.304 | 424.304 | |||
| Øvrige egenkapitalposteringer (medarbejderaktier) | 7.835 | 7.835 | |||
| Periodens totalindkomst | 573.185 | 573.185 | |||
| Egenkapital på balancetidspunktet | 29.068 | 406 | 8.303.372 | 0 | 8.332.846 |
| 1.000 kr. | Aktie- kapital | Reserve for netto- opskrivning efter den indre værdis metode | Overført overskud | Foreslået udbytte m.v. | Egenkapital i alt |
| Pr. 30. juni 2020: Egenkapital ved foregående regnskabsårs afslutning | 29.662 | 419 | 7.252.515 | 327.280 | 7.609.876 |
| Nedsættelse af aktiekapital | -434 | 434 | 0 | ||
| Udbetalt udbytte m.v. | -327.280 | -327.280 | |||
| Modtaget udbytte af egne aktier | 4.966 | 4.966 | |||
| Køb af egne aktier | -421.125 | -421.125 | |||
| Salg af egne aktier | 351.851 | 351.851 | |||
| Øvrige egenkapitalposteringer (medarbejderaktier) | 8.019 | 8.019 | |||
| Periodens totalindkomst | 385.252 | 385.252 | |||
| Egenkapital på balancetidspunktet | 29.228 | 419 | 7.581.912 | 0 | 7.611.559 |
Egenkapitalopgørelse - fortsat
| 1.000 kr. | Aktie- kapital | Reserve for netto- opskrivning efter den indre værdis metode | Overført overskud | Foreslået udbytte m.v. | Egenkapital i alt |
| Pr. 31. december 2020: Egenkapital ved foregående regnskabsårs afslutning | 29.662 | 419 | 7.252.515 | 327.280 | 7.609.876 |
| Nedsættelse af aktiekapital | -434 | 434 | 0 | ||
| Udbetalt udbytte m.v. | -327.280 | -327.280 | |||
| Modtaget udbytte af egne aktier | 4.966 | 4.966 | |||
| Køb af egne aktier | -680.099 | -680.099 | |||
| Salg af egne aktier | 611.241 | 611.241 | |||
| Øvrige egenkapitalposteringer (medarbejderaktier) | 8.018 | 8.018 | |||
| Årets totalindkomst | -13 | 712.568 | 206.598 | 919.153 | |
| Egenkapital på balancetidspunktet | 29.228 | 406 | 7.909.643 | 206.598 | 8.145.875 |
Kapitalopgørelse
| 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| Kreditrisiko | 34.153.097 | 33.777.036 | 35.080.095 |
| Markedsrisiko | 3.341.854 | 2.216.053 | 2.912.209 |
| Operationel risiko | 3.568.376 | 2.906.665 | 3.568.376 |
| Samlet risikoeksponering | 41.063.327 | 38.899.754 | 41.560.680 |
| Egenkapital | 8.332.846 | 7.611.559 | 8.145.875 |
| Foreslået udbytte m.v. | - | - | -206.598 |
| Fradrag for forventet udbytte | -196.603 | -147.167 | - |
| Tillæg for anvendt overgangsordning vedrørende IFRS 9 | 571.682 | 677.179 | 661.258 |
| Fradrag for utilstrækkelig dækning af misligholdte eksponeringer | -3.715 | - | - |
| Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10% | -281.387 | -84.170 | -244.297 |
| Fradrag for forsigtig værdiansættelse | -18.214 | -16.151 | -16.284 |
| Fradrag for immaterielle aktiver | -1.027.338 | -1.042.338 | -1.034.838 |
| Udskudt skat på immaterielle aktiver | 22.898 | 26.198 | 24.548 |
| Fradrag for ramme til aktietilbagekøbsprogram | -255.000 | -57.504 | -57.504 |
| Aktuel udnyttelse af ramme til aktietilbagekøbsprogram | 183.855 | 57.504 | 57.504 |
| Fradrag for handelsramme til egne aktier | -55.000 | -55.000 | -55.000 |
| Aktuel udnyttelse af handelsramme til egne aktier | 388 | 2.525 | 2.794 |
| Egentlig kernekapital | 7.274.412 | 6.972.635 | 7.277.458 |
| Kernekapital | 7.274.412 | 6.972.635 | 7.277.458 |
| Supplerende kapital | 1.543.615 | 1.545.435 | 1.543.925 |
| Fradrag for summen af kapitalandele m.v. over 10% | -54.980 | -10.998 | -46.950 |
| Kapitalgrundlag | 8.763.047 | 8.507.072 | 8.774.433 |
| Kontraktuel senior funding (grandfathered) | 891.424 | 1.766.956 | 1.031.852 |
| Non-preferred senior kapital | 1.941.169 | 1.305.902 | 1.305.374 |
| NEP-kapitalgrundlag | 11.595.640 | 11.579.930 | 11.111.659 |
Kapitalopgørelse - fortsat
| 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| Egentlig kernekapitalprocent (%) | 17,7 | 17,9 | 17,5 |
| Kernekapitalprocent (%) | 17,7 | 17,9 | 17,5 |
| Samlet kapitalprocent (%) | 21,3 | 21,9 | 21,1 |
| NEP-kapitalprocent (%) | 28,2 | 29,8 | 26,7 |
| Kapitalkrav efter søjle I | 3.285.066 | 3.111.980 | 3.324.854 |
| Individuelt solvensbehov (%) | 9,3 | 9,3 | 9,3 |
| Kapitalbevaringsbuffer (%) | 2,5 | 2,5 | 2,5 |
| Kontracyklisk kapitalbuffer (%) | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Samlet krav til kapitalgrundlag (%) | 11,8 | 11,8 | 11,8 |
| Overdækning i %-point i forhold til individuelt solvensbehov | 12,0 | 12,6 | 11,8 |
| Overdækning i %-point i forhold til samlet krav til kapital-grundlag | 9,5 | 10,1 | 9,3 |
| NEP-krav (%) - fastsat af Finanstilsynet | 17,9 | 20,2 | 17,9 |
| Overdækning i %-point i forhold til NEP-kravet | 10,3 | 9,6 | 8,8 |
Noter
| Note | 1/1-30/6 2021 1.000 kr. | 1/1-30/6 2020 1.000 kr. | 1/1-31/12 2020 1.000 kr. | |
| 1 | Renteindtægter | |||
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og central- banker - netto | -6.049 | -8.786 | -15.917 | |
| Udlån og andre tilgodehavender | 616.162 | 629.492 | 1.251.394 | |
| Underkurs - amortisering af overtagne udlån m.v. | 5.148 | 5.148 | 10.296 | |
| Udlån - renter vedrørende den nedskrevne del af udlån | -25.192 | -31.982 | -59.678 | |
| Obligationer - netto | 13.694 | 4.820 | 13.188 | |
| Afledte finansielle instrumenter i alt - netto | 10.946 | 11.266 | 20.424 | |
| Heraf valutakontrakter - netto | 4.352 | 8.017 | 9.740 | |
| Heraf rentekontrakter - netto | 6.594 | 3.249 | 10.684 | |
| Øvrige renteindtægter | 1.223 | 1.762 | 2.862 | |
| Renteindtægter i alt | 615.932 | 611.720 | 1.222.569 | |
| Negative renteindtægter overført til renteudgifter | ||||
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 2.876 | 9.842 | 17.969 | |
| Obligationer | 2.574 | 4.383 | 10.883 | |
| Afledte finansielle instrumenter i alt | 1.527 | 2.988 | 4.064 | |
| Heraf valutakontrakter | 320 | 776 | 1.102 | |
| Heraf rentekontrakter | 1.207 | 2.212 | 2.962 | |
| Negative renteindtægter i alt overført til renteudgifter | 6.977 | 17.213 | 32.916 | |
| Negative renteudgifter overført fra renteudgifter | ||||
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 0 | 76 | 161 | |
| Indlån og anden gæld | 81.154 | 51.397 | 117.569 | |
| Negative renteudgifter i alt overført fra renteudgifter | 81.154 | 51.473 | 117.730 | |
| Renteindtægter i alt | 704.063 | 680.406 | 1.373.215 | |
| Heraf renteindtægter fra tilbagekøbsaftaler mod sikkerhed / reverseforretninger bogført under posten ”Udlån og andre tilgodehavender” | -60 | - | - | |
| 2 | Renteudgifter | |||
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker - netto | 4.674 | 6.051 | 11.885 | |
| Indlån og anden gæld - netto | -71.620 | -40.854 | -97.803 | |
| Udstedte obligationer | 10.726 | 10.285 | 21.538 | |
| Efterstillede kapitalindskud | 13.135 | 18.000 | 32.003 | |
| Øvrige renteudgifter | 430 | 631 | 2.641 | |
| Renteudgifter i alt | -42.655 | -5.887 | -29.736 | |
| Negative renteudgifter overført til renteindtægter | ||||
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | 0 | 76 | 161 | |
| Indlån og anden gæld | 81.154 | 51.397 | 117.569 | |
| Negative renteudgifter i alt overført til renteindtægter | 81.154 | 51.473 | 117.730 | |
| Negative renteindtægter overført fra renteindtægter | ||||
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | 2.876 | 9.842 | 17.969 | |
| Obligationer | 2.574 | 4.383 | 10.883 | |
| Afledte finansielle instrumenter i alt | 1.527 | 2.988 | 4.064 | |
| Heraf valutakontrakter | 320 | 776 | 1.102 | |
| Heraf rentekontrakter | 1.207 | 2.212 | 2.962 | |
| Negative renteindtægter i alt overført fra rente- indtægter | 6.977 | 17.213 | 32.916 | |
| Renteudgifter i alt | 45.476 | 62.799 | 120.910 | |
Noter - fortsat
| Note | 1/1-30/6 2021 1.000 kr. | 1/1-30/6 2020 1.000 kr. | 1/1-31/12 2020 1.000 kr. | |
| 3 | Udbytte af aktier m.v. | |||
| Aktier | 73.048 | 71.106 | 71.241 | |
| Udbytte af aktier m.v. i alt | 73.048 | 71.106 | 71.241 | |
| 4 | Brutto gebyrer og provisionsindtægter | |||
| Værdipapirhandel | 93.884 | 75.915 | 154.196 | |
| Formuepleje og depoter | 89.488 | 81.868 | 165.388 | |
| Betalingsformidling | 55.944 | 49.041 | 100.790 | |
| Lånesagsgebyrer | 50.796 | 41.489 | 91.361 | |
| Garantiprovision og realkreditprovision m.v. | 119.421 | 108.865 | 224.817 | |
| Øvrige gebyrer og provisioner | 45.375 | 40.859 | 78.269 | |
| Brutto gebyrer og provisionsindtægter i alt | 454.908 | 398.037 | 814.821 | |
| Netto gebyrer og provisionsindtægter | ||||
| Værdipapirhandel | 84.822 | 66.943 | 138.129 | |
| Formuepleje og depoter | 81.033 | 72.547 | 150.012 | |
| Betalingsformidling | 37.967 | 31.979 | 63.072 | |
| Lånesagsgebyrer | 44.648 | 37.938 | 82.039 | |
| Garantiprovision og realkreditprovision m.v. | 119.421 | 108.865 | 224.817 | |
| Øvrige gebyrer og provisioner | 42.095 | 37.161 | 71.207 | |
| Netto gebyrer og provisionsindtægter i alt | 409.986 | 355.433 | 729.276 | |
| Valutaindtjening | 29.113 | 18.725 | 40.759 | |
| Netto gebyrer, provisionsindtægter og valuta- indtjening i alt | 439.099 | 374.158 | 770.035 | |
| 5 | Kursreguleringer | |||
| Andre udlån og tilgodehavender, dagsværdiregulering | -2.577 | 1.453 | 1.292 | |
| Obligationer | -16.741 | -30.958 | 10.658 | |
| Aktier m.v. | 12.145 | -5.409 | 76.441 | |
| Valuta | 29.113 | 18.725 | 40.759 | |
| Afledte finansielle instrumenter i alt | -15.339 | 23.894 | 24.106 | |
| Heraf valutakontrakter | -19.887 | 21.332 | 22.235 | |
| Heraf rentekontrakter | 4.549 | 2.556 | 1.870 | |
| Heraf aktiekontrakter | -1 | 6 | 1 | |
| Aktiver tilknyttet puljeordninger | 271.792 | -196.275 | 124.574 | |
| Indlån i puljeordninger | -271.792 | 196.275 | -124.574 | |
| Udstedte obligationer m.v. | 27.927 | -27.555 | -27.177 | |
| Kursreguleringer i alt | 34.528 | -19.850 | 126.079 | |
Noter - fortsat
| Note | 1/1-30/6 2021 1.000 kr. | 1/1-30/6 2020 1.000 kr. | 1/1-31/12 2020 1.000 kr. | |
| 6 | Udgifter til personale og administration | |||
| Lønninger og vederlag til direktion, bestyrelse og repræsentantskab | ||||
| Direktion | 8.933 | 7.965 | 17.174 | |
| Bestyrelse | 2.050 | 1.585 | 3.170 | |
| Repræsentantskab | 0 | 0 | 857 | |
| I alt | 10.983 | 9.550 | 21.201 | |
| Personaleudgifter | ||||
| Lønninger | 178.818 | 178.657 | 344.570 | |
| Pensioner | 18.938 | 21.761 | 41.958 | |
| Udgifter til social sikring | 3.042 | 3.367 | 5.244 | |
| Personaleantals afhængige omkostninger | 29.690 | 30.350 | 60.840 | |
| I alt | 230.488 | 234.135 | 452.612 | |
| Øvrige administrationsudgifter | 151.068 | 137.004 | 292.120 | |
| Udgifter til personale og administration i alt | 392.539 | 380.689 | 765.933 | |
| 7 | Antal fuldtidsbeskæftigede | |||
| Det gennemsnitlige antal beskæftigede i perioden omregnet til fuldtidsbeskæftigede har andraget | 614 | 645 | 632 | |
| Antal fuldtidsbeskæftigede ultimo perioden | 612 | 640 | 612 | |
| 8 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. | |||
| Nettoændringer i nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditfaciliteter | 68.209 | 184.363 | 172.975 | |
| Faktisk realiserede nettotab | 10.547 | -6.443 | 120.051 | |
| Renter vedrørende den nedskrevne del af udlån | -25.192 | -31.982 | -59.678 | |
| Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender m.v. i alt | 53.564 | 145.938 | 233.348 | |
| 9 | Skat | |||
| Beregnet skat af årets indkomst | 137.350 | 91.600 | 223.794 | |
| Regulering af udskudt skat | -2.636 | 2.004 | -3.689 | |
| Regulering af skat vedrørende tidligere år | 8.336 | 2.348 | 4.491 | |
| Skat i alt | 143.050 | 95.952 | 224.596 | |
| Effektiv skatteprocent (pct.): | ||||
| Bankens aktuelle skatteprocent | 22,0 | 22,0 | 22,0 | |
| Ikke-skattepligtige indt. og ikke-fradragsberettigede omkostninger* | -2,8 | -2,6 | -2,5 | |
| Regulering af skat vedrørende tidligere år m.v. | 0,8 | 0,5 | 0,1 | |
| Effektiv skatteprocent i alt | 20,0 | 19,9 | 19,6 | |
| * Består primært af kursregulering på og udbytte fra sektoraktie | ||||
Noter - fortsat
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| 10 | Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker | |||
| Anfordring | 173.034 | 267.102 | 114.751 | |
| Til og med 3 måneder | 0 | 3.633.424 | 3.211.482 | |
| Over 1 år og til og med 5 år | 5.000 | 5.000 | 5.000 | |
| Over 5 år | 45.000 | 45.000 | 45.000 | |
| Tilgodehavender hos kreditinstitutter og centralbanker i alt | 223.034 | 3.950.526 | 3.376.233 | |
| 11 | Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | |||
| Anfordring | 4.296.466 | 3.185.101 | 3.859.843 | |
| Til og med 3 måneder | 2.699.357 | 2.768.568 | 1.252.486 | |
| Over 3 måneder og til og med 1 år | 6.124.764 | 6.361.359 | 7.954.602 | |
| Over 1 år og til og med 5 år | 10.939.389 | 10.163.551 | 10.053.336 | |
| Over 5 år | 13.208.189 | 12.781.296 | 13.120.899 | |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris i alt | 37.268.165 | 35.259.875 | 36.241.166 | |
| Heraf tilbagekøbsaftaler mod sikkerhed / reverseforretninger | 20.552 | - | - | |
Noter - fortsat
| Note | Stadie 1 1.000 kr. | Stadie 2 1.000 kr. | Stadie 3 1.000 kr. | I alt 1.000 kr. | |
| 12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn | ||||
| Nedskrivninger og hensættelser - opdelt i stadier | |||||
| Pr. 30. juni 2021 | |||||
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 249.147 | 840.023 | 1.072.925 | 2.162.095 | |
| Garantier | 19.528 | 16.671 | 40.995 | 77.194 | |
| Uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn | 13.876 | 19.664 | 0 | 33.540 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i stadier i alt | 282.551 | 876.358 | 1.113.920 | 2.272.829 | |
| Heraf ledelsesmæssige skøn | 130.081 | 279.666 | 199.190 | 608.937 | |
| Pr. 30. juni 2020 | |||||
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 206.485 | 1.026.425 | 885.359 | 2.118.269 | |
| Garantier | 18.467 | 23.698 | 20.977 | 63.142 | |
| Uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn | 16.601 | 17.996 | 0 | 34.597 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i stadier i alt | 241.553 | 1.068.119 | 906.336 | 2.216.008 | |
| Heraf ledelsesmæssige skøn | 95.152 | 328.620 | 100.000 | 523.772 | |
| Pr. 31. december 2020 | |||||
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 304.520 | 839.303 | 938.449 | 2.082.272 | |
| Garantier | 23.665 | 23.886 | 38.263 | 85.814 | |
| Uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn | 18.659 | 17.875 | 0 | 36.534 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i stadier i alt | 346.844 | 881.064 | 976.712 | 2.204.620 | |
| Heraf ledelsesmæssige skøn | 205.137 | 255.284 | 105.765 | 566.186 | |
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| 12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn - fortsat | |||
| Udover ovenstående er der en underkurs på overtagne udlån og garantier fra Nordjyske Bank, som udgør | 19.950 | 30.246 | 25.099 | |
| I ovenstående indgår stadie 3 nedskrivninger og hensættelser overtaget fra Nordjyske Bank med følgende: | ||||
| Akkumulerede stadie 3 nedskrivninger og hensættelser ved forudgående regnskabsårs afslutning | 247.609 | 507.433 | 507.433 | |
| Ændring i perioden | -45.500 | -186.248 | -259.824 | |
| Overtagne stadie 3 nedskrivninger og hensættelser i alt | 202.109 | 321.185 | 247.609 | |
Noter - fortsat
| Note | Stadie 1 1.000 kr. | Stadie 2 1.000 kr. | Stadie 3 1.000 kr. | I alt 1.000 kr. | Resultatførte nedskrivninger m.v. 1.000 kr. | |
| 12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn - fortsat | |||||
| Nedskrivninger og hensættelser | ||||||
| Pr. 30. juni 2021 | ||||||
| Nedskrivninger og hensættelser ved forudgående regnskabsårs afslutning | 346.844 | 881.064 | 976.712 | 2.204.620 | - | |
| Nedskrivninger og hensættelser vedr. nye eksponeringer i perioden, herunder nye konti til eksisterende kunder | 61.579 | 32.439 | 53.075 | 147.093 | 147.093 | |
| Tilbageførte nedskrivninger og hensættelser vedrørende indfriede konti | -52.601 | -81.391 | -58.519 | -192.511 | -192.511 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 1 | 100.798 | -95.320 | -5.478 | 0 | 0 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 2 | -9.119 | 27.340 | -18.221 | 0 | 0 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 3 | -1.320 | -39.310 | 40.630 | 0 | 0 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i året som følge af ændring i kreditrisiko | -163.630 | 151.536 | 142.270 | 130.176 | 130.176 | |
| Tidligere nedskrevet, nu endeligt tabt | - | 0 | -16.549 | -16.549 | - | |
| Tabt, ikke tidligere nedskrevet | - | - | - | 9.024 | ||
| Indgået på tidligere afskrevne fordringer m.v. | - | - | - | - | -40.218 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i alt | 282.551 | 876.358 | 1.113.920 | 2.272.829 | 53.564 | |
| Heraf vedrørende kreditinstitutter m.v. | 10.871 | 0 | 0 | 10.871 | 8.866 | |
Noter - fortsat
| Note | Stadie 1 1.000 kr. | Stadie 2 1.000 kr. | Stadie 3 1.000 kr. | I alt 1.000 kr. | Resultatførte nedskrivninger m.v. 1.000 kr. | |
| 12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn - fortsat | |||||
| Nedskrivninger og hensættelser | ||||||
| 30. juni 2020 | ||||||
| Nedskrivninger og hensættelser ved forudgående regnskabsårs afslutning | 136.729 | 404.006 | 1.490.910 | 2.031.645 | - | |
| Nedskrivninger og hensættelser vedr. nye eksponeringer i perioden, herunder nye konti til eksisterende kunder | 53.772 | 45.382 | 110.374 | 209.528 | 209.528 | |
| Tilbageførte nedskrivninger og hensættelser vedrørende indfriede konti | -22.567 | -40.101 | -151.183 | -213.851 | -213.851 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 1 | 77.271 | -34.537 | -42.734 | 0 | 0 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 2 | -6.897 | 612.243 | -605.346 | 0 | 0 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 3 | -778 | -3.395 | 4.173 | 0 | 0 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i året som følge af ændring i kreditrisiko | 4.023 | 84.521 | 115.536 | 204.080 | 204.080 | |
| Tidligere nedskrevet, nu endeligt tabt | - | - | -15.394 | -15.394 | - | |
| Tabt, ikke tidligere nedskrevet | - | - | - | - | 11.989 | |
| Indgået på tidligere afskrevne fordringer m.v. | - | - | - | - | -65.808 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i alt | 241.553 | 1.068.119 | 906.336 | 2.216.008 | 145.938 | |
| Heraf vedrørende kreditinstitutter m.v. | 2.586 | 0 | 0 | 2.586 | 1.675 | |
Noter - fortsat
| Note | Stadie 1 1.000 kr. | Stadie 2 1.000 kr. | Stadie 3 1.000 kr. | I alt 1.000 kr. | Resultatførte nedskrivninger m.v. 1.000 kr. | |
| 12 | Nedskrivninger på udlån og andre tilgodehavender samt hensættelser til tab på garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn - fortsat | |||||
| Nedskrivninger og hensættelser | ||||||
| Pr. 31. december 2020 | ||||||
| Nedskrivninger og hensættelser ved forudgående regnskabsårs afslutning | 136.729 | 404.006 | 1.490.910 | 2.031.645 | - | |
| Nedskrivninger og hensættelser vedr. nye eksponeringer i perioden, herunder nye konti til eksisterende kunder | 110.102 | 86.720 | 122.077 | 318.899 | 318.899 | |
| Tilbageførte nedskrivninger og hensættelser vedrørende indfriede konti | -35.138 | -70.486 | -180.189 | -285.813 | -285.813 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 1 | 147.307 | -58.732 | -88.575 | 0 | 0 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 2 | -10.189 | 453.417 | -443.228 | 0 | 0 | |
| Overførsel af primonedskrivninger og hensættelser til stadie 3 | -1.573 | -17.205 | 18.778 | 0 | 0 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i året som følge af ændring i kreditrisiko | -394 | 83.344 | 153.320 | 236.270 | 236.270 | |
| Tidligere nedskrevet, nu endeligt tabt | - | - | -96.381 | -96.381 | - | |
| Tabt, ikke tidligere nedskrevet | - | - | - | - | 66.781 | |
| Indgået på tidligere afskrevne fordringer m.v. | - | - | - | - | -102.789 | |
| Nedskrivninger og hensættelser i alt | 346.844 | 881.064 | 976.712 | 2.204.620 | 233.348 | |
| Heraf vedrørende kreditinstitutter m.v. | 2.005 | 0 | 0 | 2.005 | 1.094 | |
Noter - fortsat
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| 13 | Standset renteberegning | |||
| Udlån og andre tilgodehavender med standset rente- beregning udgør på balancetidspunktet | 179.134 | 210.744 | 264.721 | |
| 14 | Obligationer til dagsværdi | |||
| Børsnoterede | 6.965.697 | 6.575.542 | 6.636.965 | |
| Obligationer til dagsværdi i alt | 6.965.697 | 6.575.542 | 6.636.965 | |
| 15 | Aktier m.v. | |||
| Børsnoterede på Nasdaq Copenhagen | 8.595 | 5.328 | 10.850 | |
| Investeringsforeningsbeviser | 18.766 | 20.407 | 29.577 | |
| Unoterede aktier optaget til dagsværdi | 11.357 | 12.204 | 14.186 | |
| Sektoraktier optaget til dagsværdi | 1.334.320 | 1.259.658 | 1.331.194 | |
| Aktier m.v. i alt | 1.373.038 | 1.297.597 | 1.385.807 | |
| 16 | Aktiver tilknyttet puljeordninger | |||
| Kontantindeståender | 22.193 | 14.296 | 101.854 | |
| Obligationer: | ||||
| Øvrige obligationer | 1.405.930 | 1.649.986 | 1.513.905 | |
| Obligationer i alt | 1.405.930 | 1.649.986 | 1.513.905 | |
| Aktier: | ||||
| Øvrige aktier | 767.379 | 583.278 | 672.557 | |
| Investeringsforeningsbeviser | 2.984.403 | 2.011.417 | 2.411.764 | |
| Aktier i alt | 3.751.782 | 2.594.695 | 3.084.321 | |
| Andre poster | -20.240 | -18.590 | 0 | |
| Aktiver tilknyttet puljeordninger i alt | 5.159.665 | 4.240.387 | 4.700.080 | |
| 17 | Immaterielle aktiver | |||
| Goodwill | ||||
| Kostpris ved forudgående regnskabsårs afslutning | 923.255 | 923.255 | 923.255 | |
| Den samlede kostpris på balancetidspunktet | 923.255 | 923.255 | 923.255 | |
| Nedskrivninger ved forudgående regnskabsårs afslutning | 0 | 0 | 0 | |
| De samlede nedskrivninger på balancetidspunktet | 0 | 0 | 0 | |
| Goodwill i alt på balancetidspunktet | 923.255 | 923.255 | 923.255 | |
| Kunderelationer | ||||
| Kostpris ved forudgående regnskabsårs afslutning | 150.000 | 150.000 | 150.000 | |
| Den samlede kostpris på balancetidspunktet | 150.000 | 150.000 | 150.000 | |
| Afskrivninger ved forudgående regnskabsårs afslutning | 38.417 | 23.417 | 23.417 | |
| Periodens afskrivninger | 7.500 | 7.500 | 15.000 | |
| De samlede afskrivninger på balancetidspunktet | 45.917 | 30.917 | 38.417 | |
| Kunderelationer i alt på balancetidspunktet | 104.083 | 119.083 | 111.583 | |
| Immaterielle aktiver i alt på balancetidspunktet | 1.027.338 | 1.042.338 | 1.034.838 | |
Noter - fortsat
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| 18 | Gæld til kreditinstitutter og centralbanker | |||
| Anfordring | 1.086.282 | 700.603 | 711.366 | |
| Til og med 3 måneder | 0 | 106.291 | 292.643 | |
| Over 3 måneder og til og med 1 år | 70.778 | 163.762 | 385.258 | |
| Over 1 år og til og med 5 år | 491.573 | 590.736 | 562.413 | |
| Over 5 år | 608.025 | 545.005 | 497.238 | |
| Gæld til kreditinstitutter og centralbanker i alt | 2.256.658 | 2.106.397 | 2.448.918 | |
| 19 | Indlån og anden gæld | |||
| Anfordring | 31.147.768 | 29.139.020 | 29.973.193 | |
| Indlån og anden gæld med opsigelse: | ||||
| Til og med 3 måneder | 461.770 | 936.063 | 418.740 | |
| Over 3 måneder og til og med 1 år | 1.619.261 | 1.855.910 | 1.395.528 | |
| Over 1 år og til og med 5 år | 589.293 | 1.259.521 | 668.580 | |
| Over 5 år | 2.397.789 | 2.239.494 | 2.482.524 | |
| Indlån og anden gæld i alt | 36.215.881 | 35.430.008 | 34.938.565 | |
| Heraf dækkede indskud omfattet af Garantiformuen | 61,2% | 62,8% | 64,1% | |
| Der fordeles således: | ||||
| Anfordring | 31.021.372 | 29.009.745 | 29.849.983 | |
| Med opsigelsesvarsel | 1.353.354 | 1.924.570 | 1.328.132 | |
| Tidsindskud | 516.455 | 624.097 | 277.918 | |
| Lange indlånsaftaler | 966.304 | 1.338.331 | 1.050.783 | |
| Særlige indlånsformer | 2.358.396 | 2.533.265 | 2.431.749 | |
| 36.215.881 | 35.430.008 | 34.938.565 | ||
| 20 | Udstedte obligationer til amortiseret kostpris | |||
| Over 1 år og til og med 5 år | 2.356.502 | 1.676.433 | 1.675.470 | |
| Over 5 år | 613.213 | 686.965 | 686.326 | |
| Udstedte obligationer til amortiseret kostpris i alt | 2.969.715 | 2.363.398 | 2.361.796 | |
| 21 | Efterstillede kapitalindskud | |||
| Supplerende kapital: | ||||
| Fastforrentet lån, hovedstol 500 mio. kroner, | ||||
| udløb 13. juni 2028 | 500.000 | 500.000 | 500.000 | |
| Variabelt forrentet lån, hovedstol 100 mio. euro, | ||||
| udløb 22. august 2029 | 743.615 | 745.435 | 743.925 | |
| Variabelt forrentet lån, hovedstol 300 mio. kroner, | ||||
| udløb 13. juni 2030 | 300.000 | 300.000 | 300.000 | |
| Regulering til amortiseret kostpris og dagsværdiregulering | 3.383 | 5.656 | 5.225 | |
| Efterstillede kapitalindskud i alt | 1.546.998 | 1.551.091 | 1.549.150 | |
| 22 | Aktiekapital | |||
| Antal aktier à kr. 1 (stk.) | ||||
| Primo | 29.228.321 | 29.661.796 | 29.661.796 | |
| Annullering i perioden | -160.600 | -433.475 | -433.475 | |
| Ultimo | 29.067.721 | 29.228.321 | 29.228.321 | |
| Heraf reserveret til senere annullering | 300.900 | 160.600 | 160.600 | |
| Aktiekapital i alt | 29.068 | 29.228 | 29.228 | |
Noter - fortsat
| Note | 30. juni 2021 1.000 kr. | 30. juni 2020 1.000 kr. | 31. dec. 2020 1.000 kr. | |
| 23 | Egne kapitalandele | |||
| Egne kapitalandele optaget i balancen til | 0 | 0 | 0 | |
| Markedsværdi udgør | 191.760 | 77.766 | 91.767 | |
| Antal egne aktier (stk.): | ||||
| Primo | 165.644 | 433.721 | 433.721 | |
| Køb i perioden | 999.016 | 1.009.724 | 1.525.629 | |
| Salg i perioden | -702.550 | -843.980 | -1.360.231 | |
| Annullering i perioden | -160.600 | -433.475 | -433.475 | |
| Ultimo | 301.510 | 165.990 | 165.644 | |
| Heraf reserveret til senere annullering | 300.900 | 160.600 | 160.600 | |
| Pålydende værdi af beholdningen af egne aktier ultimo | 302 | 166 | 166 | |
| Egne aktiers andel af aktiekapitalen ultimo (%) | 1,0 | 0,6 | 0,6 | |
| 24 | Eventualforpligtelser m.v. | |||
| Eventualforpligtelser | ||||
| Finansgarantier | 4.371.476 | 2.943.005 | 3.536.326 | |
| Tabsgarantier for realkreditudlån | 2.849.588 | 2.661.206 | 2.813.424 | |
| Tinglysnings- og konverteringsgarantier | 3.762.824 | 2.925.519 | 2.684.855 | |
| Sektorgarantier | 104.802 | 104.802 | 104.802 | |
| Øvrige eventualforpligtelser | 721.942 | 744.079 | 672.423 | |
| Eventualforpligtelser i alt | 11.810.632 | 9.378.611 | 9.811.830 | |
| Andre forpligtende aftaler | ||||
| Uigenkaldelige kredittilsagn m.v. | 335.995 | 0 | 0 | |
| Andre forpligtende aftaler i alt | 335.995 | 0 | 0 | |
| 25 | Aktiver stillet som sikkerhed | |||
| Der er ydet førsteprioritetslån til vedvarende energiprojekter. Lånene er direkte fundet af KfW Bankengruppe, hvortil der er ydet sikkerhed i de tilhørende lån. Enhver nedbringelse af førsteprioritetslånene fragår direkte på fundingen hos KfW Bankengruppe. | ||||
| Balanceposten udgør | 1.114.604 | 1.238.072 | 1.152.786 | |
| Til sikkerhed for clearing og lånoptagelse over for Danmarks Nationalbank er pantsat værdipapirer med en kursværdi på | 162.234 | 309.807 | 168.512 | |
| Til sikkerhed for tabsramme over for Vækstfonden som følge af Ringkjøbing Landbobanks ejerandel i Landbrugets Finansieringsbank er der på sikringskonto deponeret | 0 | 378 | 0 | |
| Sikkerhedsstillelse i henhold til CSA-aftaler m.v. | 33.256 | 44.110 | 35.193 | |
Noter - fortsat
| Note | 30. juni 2021 pct. | 30. juni 2020 pct. | 31. dec. 2020 pct. | |
| 26 | Udlån og garantier i procent fordelt på sektorer og brancher | |||
| Offentlige myndigheder | 0,0 | 0,0 | 0,0 | |
| Erhverv: | ||||
| Landbrug, jagt og skovbrug | ||||
| Kvægbrug m.v. | 1,2 | 1,4 | 1,3 | |
| Svinebrug m.v. | 1,2 | 1,3 | 1,2 | |
| Øvrige landbrug, jagt og skovbrug | 4,8 | 5,7 | 5,4 | |
| Fiskeri | 1,6 | 2,0 | 1,8 | |
| Industri og råstofudvinding | 2,4 | 2,7 | 2,7 | |
| Energiforsyning | ||||
| Vedvarende energi | 6,6 | 6,9 | 7,2 | |
| Øvrig energiforsyning | 0,3 | 0,3 | 0,3 | |
| Bygge og anlæg | 3,2 | 3,4 | 3,3 | |
| Handel | 3,3 | 3,7 | 3,3 | |
| Transport, hoteller og restauranter | 1,9 | 2,0 | 2,0 | |
| Information og kommunikation | 0,5 | 0,5 | 0,5 | |
| Finansiering og forsikring | 8,1 | 7,7 | 8,1 | |
| Fast ejendom | ||||
| Første prioritet uden foranstående kreditorer | 13,0 | 12,6 | 12,7 | |
| Anden ejendomsfinansiering | 4,3 | 4,6 | 4,2 | |
| Øvrige erhverv | 6,7 | 6,7 | 7,1 | |
| Erhverv i alt | 59,1 | 61,5 | 61,1 | |
| Privat | 40,9 | 38,5 | 38,9 | |
| I alt | 100,0 | 100,0 | 100,0 | |
Noter - fortsat
| Note | Stadie 1 1.000 kr. | Stadie 2 1.000 kr. | Stadie 3 1.000 kr. | Kreditforringet ved første indregning 1.000 kr. | I alt 1.000 kr. | I alt pct. | |
| 27 | Udlån, garantier og uudnyttede kreditrammer og lånetilsagn fordelt på kredit- kvalitet samt stadier i IFRS 9 | ||||||
| Pr. 30. juni 2021 | |||||||
| Kreditkvalitet | |||||||
| Høj | 52.126.575 | 141.350 | 0 | 0 | 52.267.925 | 73% | |
| Mellem | 10.263.306 | 1.620.183 | 0 | 0 | 11.883.489 | 17% | |
| Lav | 1.515.242 | 3.842.766 | 0 | 0 | 5.358.008 | 7% | |
| Kreditforringet | 0 | 0 | 1.539.220 | 318.197 | 1.857.417 | 3% | |
| I alt | 63.905.123 | 5.604.299 | 1.539.220 | 318.197 | 71.366.839 | 100% | |
| Nedskrivninger m.v. | 282.551 | 876.358 | 911.811 | 202.109 | 2.272.829 | ||
| | |||||||
| Pr. 30. juni 2020 | |||||||
| Kreditkvalitet | |||||||
| Høj | 45.626.332 | 148.067 | 0 | 0 | 45.774.399 | 72% | |
| Mellem | 8.688.157 | 1.793.429 | 0 | 0 | 10.481.586 | 16% | |
| Lav | 1.745.464 | 4.493.542 | 0 | 0 | 6.239.006 | 10% | |
| Kreditforringet | 0 | 0 | 955.858 | 463.229 | 1.419.087 | 2% | |
| I alt | 56.059.953 | 6.435.038 | 955.858 | 463.229 | 63.914.078 | 100% | |
| Nedskrivninger m.v. | 241.553 | 1.068.119 | 585.151 | 321.185 | 2.216.008 | ||
| | |||||||
| Pr. 31. dec. 2020 | |||||||
| Kreditkvalitet | |||||||
| Høj | 47.043.274 | 123.728 | 0 | 0 | 47.167.002 | 72% | |
| Mellem | 9.525.618 | 1.630.433 | 0 | 0 | 11.156.051 | 17% | |
| Lav | 1.640.245 | 3.932.329 | 0 | 0 | 5.572.574 | 8% | |
| Kreditforringet | 0 | 0 | 1.415.013 | 366.909 | 1.781.922 | 3% | |
| I alt | 58.209.137 | 5.686.490 | 1.415.013 | 366.909 | 65.677.549 | 100% | |
| Nedskrivninger m.v. | 346.844 | 881.064 | 729.103 | 247.609 | 2.204.620 | ||
Noter - fortsat
| 28 | Diverse bemærkninger |
Basisresultatopgørelsen for 2017 og 2018 på side 1 og side 4 er opgjort proforma ved en sammenlægning af tal fra Ringkjøbing Landbobanks opstilling over det alternative resultatmål "Basisresultat" samt proformatal fra Nordjyske Bank omregnet og tilpasset til Ringkjøbing Landbobanks opstilling for det alternative resultatmål "Basisresultat". Basisresultat pr. aktie på side 4 er til og med 2017 oplyst for ”gammel” Ringkjøbing Landbobank, for 2018 proforma og fra og med 2019 for den fusionerede bank. Bankens forskellige kapitalgrundlag og kapitalprocenter oplyst på siderne 7, 12, 14, 21, 22 og 38 blev i 2020 tilrettet med tilbagevirkende kraft for perioden ultimo 2. kvartal 2018 til og med ultimo 2. kvartal 2020, idet Finanstilsynet i 2020 meddelte banken, at overtaget IFRS 9-tillæg fra Nordjyske Bank ikke måtte indgå i beregningen af overgangsordningen for IFRS 9. Ændringen medførte en mindre påvirkning på bankens forskellige kapitalgrundlag og kapitalprocenter. |
Hovedtal
| Resultatopgørelsen i sammendrag (mio. kr.) | 1/1-30/6 2021 | 1/1-30/6 2020 | 1/1-31/12 2020 |
| Netto renteindtægter | 659 | 618 | 1.252 |
| Udbytte af aktier m.v. | 73 | 71 | 71 |
| Netto gebyr- og provisionsindtægter | 410 | 355 | 730 |
| Netto rente- og gebyrindtægter | 1.142 | 1.044 | 2.053 |
| Kursreguleringer | +35 | -20 | +126 |
| Andre driftsindtægter | 5 | 1 | 2 |
| Udgifter til personale og administration | 393 | 381 | 766 |
| Af- og nedskrivninger på immaterielle og materielle aktiver | 15 | 13 | 29 |
| Andre driftsudgifter | 4 | 4 | 8 |
| Nedskrivninger på udlån og tilgodehavender m.v. | -54 | -146 | -234 |
| Resultat før skat | 716 | 481 | 1.144 |
| Skat | 143 | 96 | 224 |
| Resultat efter skat | 573 | 385 | 920 |
| Hovedtal fra balancen (mio. kr.) | 30. juni 2021 | 30. juni 2020 | 31. dec. 2020 |
| Udlån og andre tilgodehavender til amortiseret kostpris | 37.268 | 35.260 | 36.241 |
| Indlån og anden gæld inkl. puljeordninger | 41.376 | 39.670 | 39.639 |
| Efterstillede kapitalindskud | 1.547 | 1.551 | 1.549 |
| Egenkapital | 8.333 | 7.612 | 8.146 |
| Balancesum | 57.123 | 53.984 | 54.862 |
Finanstilsynets officielle nøgletal m.v.
for danske pengeinstitutter
| 1. halvår 2021 | 1. halvår 2020 | 2020 | ||
| Kapitalprocenter: | ||||
| Samlet kapitalprocent | pct. | 21,3 | 22,1 | 21,1 |
| Kernekapitalprocent | pct. | 17,7 | 18,1 | 17,5 |
| Individuelt solvensbehov | pct. | 9,3 | 9,3 | 9,3 |
| NEP-krav - fastsat af Finanstilsynet | pct. | 17,9 | 20,2 | 17,9 |
| NEP-kapitalprocent | pct. | 28,2 | 30,0 | 26,7 |
| | ||||
| Indtjening: | ||||
| Egenkapitalforrentning før skat | pct. | 8,7 | 6,3 | 14,5 |
| Egenkapitalforrentning efter skat | pct. | 7,0 | 5,1 | 11,7 |
| Indtjening pr. omkostningskrone | kr. | 2,54 | 1,89 | 2,10 |
| Afkastningsgrad | pct. | 1,0 | 0,7 | 1,7 |
| Markedsrisiko: | ||||
| Renterisiko | pct. | 1,1 | 1,2 | 1,0 |
| Valutaposition | pct. | 1,3 | 2,1 | 0,1 |
| Valutarisiko | pct. | 0,0 | 0,0 | 0,0 |
| Likviditetsrisiko: | ||||
| Liquidity Coverage Ratio (LCR) | pct. | 185 | 239 | 206 |
| Udlån plus nedskrivninger herpå i forhold til indlån | pct. | 95,2 | 94,2 | 96,7 |
| Kreditrisiko: | ||||
| Udlån i forhold til egenkapital | 4,5 | 4,6 | 4,4 | |
| Udlånsvækst | pct. | 2,8 | -0,6 | 2,2 |
| Summen af store eksponeringer (< 175%) | pct. | 108,4 | 103,8 | 99,8 |
| Akkumuleret nedskrivningsprocent | pct. | 4,4 | 4,7 | 4,6 |
| Nedskrivningsprocent | pct. | 0,10 | 0,31 | 0,48 |
| Andel af tilgodehavender med nedsat rente | pct. | 0,3 | 0,4 | 0,5 |
| Aktieafkast: | ||||
| Resultat pr. aktie*/*** | kr. | 1.982,3 | 1.321,8 | 3.155,6 |
| Indre værdi pr. aktie*/** | kr. | 28.967 | 26.190 | 28.029 |
| Udbytte pr. aktie* | kr. | 0 | 0 | 700 |
| Børskurs i forhold til resultat pr. aktie*/*** | 32,1 | 35,4 | 17,6 | |
| Børskurs i forhold til indre værdi pr. aktie*/** | 2,20 | 1,79 | 1,98 | |
| * Beregnet på grundlag af aktiestykstørrelse på 100 kroner. ** Beregnet med udgangspunkt i antal aktier i omløb ultimo. *** Beregnet på grundlag af gennemsnitlig antal aktier. Gennemsnitligt antal aktier beregnes som et simpelt gennemsnit af primo og ultimo. | ||||
Ledelsespåtegning
Bestyrelse og direktion har dags dato behandlet og godkendt halvårsrapporten for Ringkjøbing
Landbobank A/S for perioden 1. januar - 30. juni 2021.
Halvårsrapporten er udarbejdet i overensstemmelse med bestemmelserne i lov om finansiel virksomhed samt yderligere danske oplysningskrav for børsnoterede finansielle selskaber. Vi anser den valgte regnskabspraksis for hensigtsmæssig og de foretagne regnskabsmæssige skøn for forsvarlige, således halvårsrapporten giver et retvisende billede af bankens aktiver, passiver og finansielle stilling pr. 30. juni 2021 samt af resultatet af bankens aktiviteter for perioden 1. januar - 30. juni 2021. Vi anser endvidere ledelsesberetningen for at indeholde en retvisende redegørelse for udviklingen i bankens aktiviteter og økonomiske forhold samt en beskrivelse af de væsentligste risici og usikkerhedsfaktorer, som banken kan påvirkes af.
Der er ikke foretaget revision eller review af halvårsrapporten, men bankens eksterne revision har foretaget verifikation af overskuddet omfattende arbejdshandlinger, som svarer til kravene for et review, og dermed påset, at betingelserne for løbende indregning af periodens overskud i den egentlige kernekapital er opfyldt.
Ringkøbing, den 4. august 2021
| Direktionen: | |||||
| John Fisker Adm. direktør | Claus Andersen Bankdirektør | Jørn Nielsen Bankdirektør | Carl Pedersen Bankdirektør | ||
| Bestyrelsen: | |||||
| Martin Krogh Pedersen Formand | Mads Hvolby Næstformand | Jens Møller Nielsen Næstformand | |||
| Morten Jensen | Jon Steingrim Johnsen | Jacob Møller | |||
| Lone Rejkjær Söllmann | Sten Uggerhøj | ||||
| Dan Junker Astrup Medarbejderrepræsentant | Gitte E. S. H. Vigsø Medarbejderrepræsentant | Arne Ugilt Medarbejderrepræsentant | Finn Aaen Medarbejderrepræsentant | ||
Vedhæftet fil
