SUOMEN HYPOTEEKKIYHDISTYS
TIEDOTE 30.4.2014, HELSINKI klo 15.30
Asuntorahoitukseen erikoistuneen Hypo-konsernin tammi - maaliskuu 2014
Luottokanta nousi yli 1 miljardin euron ja ydinvakavaraisuus säilyi vahvalla lähes 15 prosentin tasolla
Toimitusjohtaja Ari Pauna:
”Hypon kannattava kasvu jatkuu riskit halliten. Kasvun rinnalla rakennettu uusi organisaatio on valmis ja osaaminen vahvalla tasolla. Pystymme nyt hyvin vastaamaan kasvaneisiin asiakas-määriin, lisääntyvään kilpailuun ja jatkuvasti tulkinnanvaraisempaan sääntelytulvaan’’
TAMMI – MAALISKUU 2014
Konsernin liikevoitto oli 1,5 miljoonaa euroa (0,5 milj. €[1]). Tuotot yhteensä olivat 3,9 miljoonaa euroa (2,0 milj. €) ja kulut yhteensä 2,4 miljoonaa euroa (1,6 milj. €). Kuluissa näkyvät sekä asiakaspalveluun että hallintoon tehdyt suunnitelmien mukaiset merkittävät henkilöstöpanostukset.
Korkokate kehittyi myönteisesti ja kasvoi miltei 80 % edellisen vuoden vastaavasta neljänneksestä. Nousu johtui sekä luottokannan kasvusta että korkomarginaalien suotuisasta kehityksestä.
Palkkiotuotot 0,7 miljoonaa euroa (0,6 milj. €) kertyivät antolainaus- ja notariaattipalveluista sekä Nets Oy:n ja Ab Compass Card Oy Ltd:n maksukorteista.
Asuinhuoneistoista ja asuntotonteista koostuvien sijoituskiinteistöjen nettotuotot olivat 1,2 miljoonaa euroa (0,6 milj. €). Asunto- ja asuntotontti-omistusten määrä pysyi ennallaan ollen 3,8 % taseesta (3,8 %).
Kulu-tuottosuhde oli 61,1 prosenttia (76,8 %). Henkilöstön lukumäärä katsauskaudella oli keskimäärin 49 (31 vastaavana ajankohtana vuonna 2013).
Konsernin laaja tulos 1,9 miljoonaa euroa (0,5 milj. €) sisältää katsauskauden 1,3 miljoonan euron (0,4 milj.€) voiton lisäksi omaan pääomaan lukeutuvan käyvän arvon rahaston muutoksen.
Lainakanta kasvoi tasaisesti ja on terve
Lainakanta kasvoi katsauskaudella 1026,4 miljoonaan euroon (977,9 milj. €).
Kuten kiinnitysluottopankeilla, Hypon lainakanta on kokonaisuudessaan asunto- tai asuinkiinteistö-vakuudellista. Lainakannan LTV-keskiarvo eli luototusaste (Loan to Value) oli katsauskauden päättyessä 49,3 prosenttia (50,0 %)
Järjestämättömät saatavat pysyivät alhaisina ollen 1,6 miljoonaa euroa (1,0 milj. €), mikä on 0,16 % lainakannasta (0,10 % 31.12.2013)[2].
Lainojen arvonalentumisten palautukset olivat arvonalentumisia suuremmat, tulosvaikutus oli katsauskaudella positiivinen 6 tuhatta euroa (+12 tuhatta € ).
Konsernin ydinvakavaraisuus ja maksuvalmius vahvoja
Konsernin ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin 31.3.2014 oli 14,7 % (14,7 % 31.12.2013)[3]. Konsernin omat varat ovat määrällisesti ja laadullisesti erinomaisella tasolla suhteessa konsernin nykyiseen ja tulevaan liiketoimintaan sekä toimintaympäristössä mahdollisesti tapahtuviin poikkeuksellisiinkin muutoksiin.
Rahavirtalaskelman mukaiset rahavarat lisättynä shekkitili- ja muilla sitovilla rahoituslimiiteillä olivat katsauskauden päättyessä yhteensä 161,1 miljoonaa euroa (205,6 milj. €), mikä oli 13,1 prosenttia (16,8 %) kokonaistaseesta. Rahavaroista, joiden yhteismäärä oli 137,7 miljoonaa euroa, yli puolet koostui vähintään AA -luottoluokitellusta, laajasti eri vastapuoliin hajautetuista tilivaroista sekä jälkimarkkinakelpoisista saamistodistuksista.
Hypo sijoituskohteena vähäriskinen ja silti tuottoisa
Konsernin rahoitusasema säilyi katsauskaudella vakaana ja talletus- ja obligaatiovarainhankinnan osuutta kokonaisvarainhankinnasta kasvatettiin edelleen. Talletus- ja obligaatiokanta kasvoi katsauskaudella 4,1 prosenttia ja oli 390,0 miljoonaa euroa (374,7 milj. €) rahalaitosten tekemät talletukset mukaan lukien. Talletus- ja obligaatiovarainhankinnan osuus kokonaisvarainhankinnasta oli 35,1 % (33,8 %).
Suomen Hypoteekkiyhdistyksellä on kotimaiset ohjelmat joukkovelkakirjalainojen ja sijoitustodistusten liikkeeseen laskemiseksi. Katsauskaudella toteutettiin kaksi vähittäis-asiakkaille suunnattua joukkovelkakirjalaina-emissiota nimellispääomaltaan 4,6 milj. €.
Varainhankinnan yhteismäärä katsauskauden päättyessä oli 1 111,8 miljoonaa euroa (1 109,6 milj. €).
Arvio tulevasta
Konsernin johto arvioi vuoden 2014 tuloksen olevan yhtä hyvä tai paranevan vuodesta 2013. Epävarmuus kansainvälisestä ja erityisesti Suomen talouskehityksestä luo kuitenkin epävarmuutta suomalaisille asuntomarkkinoille ja myös Hypon tuloskehitykseen.
| KONSERNIN TULOSLASKELMA, IFRS | ||||||
| (1000 €) | 1-3/2014 | 1-3/2013 | 2013 | |||
| Korkotuotot | 4 955,3 | 3 958,0 | 17 663,2 | |||
| Korkokulut | -3 425,2 | -3 099,0 | -12 373,0 | |||
| KORKOKATE | 1 530,1 | 859,1 | 5 290,2 | |||
| Tuotot oman pääoman ehtoisista sijoituksista | 0,0 | 0,0 | 98,0 | |||
| Palkkiotuotot, netto | 712,5 | 586,0 | 2 723,4 | |||
| Myytävissä olevien rahoitusvarojen nettotuotot | 501,3 | -0,1 | 101,9 | |||
| Sijoituskiinteistöjen nettotuotot | 1 191,3 | 640,0 | 5 825,4 | |||
| Liiketoiminnan muut tuotot | -5,2 | 5,4 | 8,5 | |||
| Liiketoiminnan tuotot yhteensä | 3 930,1 | 2 090,3 | 14 047,4 | |||
| Liiketoiminnan kulut (ml. poistot) yhteensä | -2 400,7 | -1 605,0 | -8 060,4 | |||
| Arvonalentumistappiot luotoista ja muista sitoumuksista | 5,7 | 12,2 | 19,1 | |||
| LIIKEVOITTO | 1 535,1 | 497,5 | 6 006,1 | |||
| Tuloverot | -269,4 | -88,6 | -1 116,5 | |||
| KAUDEN VOITTO | 1 265,7 | 408,9 | 4 889,7 | |||
| KAUDEN LAAJA TULOS YHTEENSÄ | 1 888,3 | 548,1 | 7 726,9 | |||
| KONSERNIN AVAINLUVUT | ||||||
| (1000 €) | 1-3/2014 | 1-3/2013 | 2013 | |||
| Ydinpääoma (CET1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 14,7 | - | 14,7 | |||
| Ensisijainen pääoma (T1) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 14,7 | - | 14,7 | |||
| Omat varat yhteensä (TC) suhteessa riskipainotettuihin eriin (%) | 14,8 | - | 14,7 | |||
| Kulu- tuotto-suhde, % | 61,1 | 76,8 | 57,4 | |||
| Henkilöstömäärä, keskimäärin | 49 | 31 | 36 | |||
| Järjestämättömät saamiset, % lainakannasta | 0,16 | 0,43 | 0,10 | |||
| Luototusaste (LTV-keskiarvo), % | 49,3 | 50,0 | 50,0 | |||
| Talletukset / Luotot, % | 36,3 | 38,4 | 36,8 | |||
| Saamiset yleisöltä ja julkisyhteisöiltä | 1 026 366 | 768 124 | 977 894 | |||
| Talletukset (ml. rahalaitosten talletukset) | 372 867 | 294 836 | 359 734 | |||
| Taseen loppusumma | 1 227 703 | 942 360 | 1 219 595 | |||
Suomen Hypoteekkiyhdistys Suomen AsuntoHypoPankki Oy
Hypo - Parempaan Asumiseen. Turvallisesti.
Lisätietoja: Toimitusjohtaja Ari Pauna, puh (09) 228 361, 050 3534 690
Talous- ja hallintojohtaja Aija Kontinen puh (09) 228 361, 050 411 7960
Hypo-konsernin osavuosikatsaus on luettavissa kotisivuilta osoitteessa www.hypo.fi.
[1] Vertailulukujen esittäminen:
Tuloslaskelmaeristä ja henkilöstöstä lasketuista tunnusluvuista tekstissä esitetään vertailulukuna edellisen vuoden vastaavan kauden luku. Tase-eristä tekstissä sulkujen sisällä olevat vertailuluvut ovat edellisen vuodenvaihteen lukuja.
[2] Järjestämättömien saatavien määritelmä on muuttunut ja uuden määrittelyn mukaiset luvut raportoidaan Finanssivalvonnalle 30.5.2014 mennessä.
[3] Vakavaraisuuden raportoinnissa on noudatettu Finanssivalvonnan 1/2014 kannanottoa osavuosikatsauksessa esitettävistä vakavaraisuustiedoista.
