CRCAM SUD RHONE ALPES : Information financière du troisième trimestre 2015

 CAISSE RÉGIONALE DE CRÉDIT AGRICOLE MUTUEL SUD RHÔNE ALPES
SOCIÉTÉ COOPÉRATIVE A CAPITAL VARIABLE
Au capital actuel de 70 283 056,25 euros
Siège social : 15-17, rue Paul-Claudel - 38 100 GRENOBLE 402 121 958 RCS GRENOBLE

CRÉDIT AGRICOLE SUD RHÔNE ALPES
Banque et Assurance - Résultats au 30 septembre 2015

Grenoble, le 28 octobre 2015 - Le Conseil d'Administration a arrêté dans sa séance du 28 octobre 2015 les comptes du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes au 30 septembre 2015.                                                                               

Performances commerciales et résultats financiers en hausse

• Encours de collecte en hausse de 2,9 % à 18 090 millions d'euros
• Encours de crédits en hausse de 5,7 % à 12 817 millions d'euros
• Produit net bancaire en hausse de 2,9 % à 329 millions d'euros
• Résultat net social en progression à 87,1 millions d'euros (+0,6 %)
• Résultat net consolidé (RNPG cumulé trois trimestres) en baisse de 5,8 % à 93 millions d'euros

ACTIVITÉ

Activité Collecte : Avec 18 090 millions d'euros, l'encours de collecte affiche une croissance de 2,9 % sur un an, largement soutenue par la dynamique des dépôts à vue. La collecte bilan, élément essentiel au refinancement des crédits, a progressé de 3,1 % sous l'impulsion des PEL. L'assurance-vie connaît un regain d'intérêt avec un encours en hausse de 3,8 %.

Activité Crédit : Sur les douze derniers mois, les encours de crédit augmentent de 5,7 % pour atteindre 12 817 millions d'euros d'encours au 30 septembre 2015. Le marché immobilier connaît un regain de dynamisme et les encours de crédits habitats progressent de 8,1 %. En 2015, le Crédit Agricole Sud Rhône Alpes a continué son soutien actif à l'économie du territoire avec une progression de + 51 % de la production de nouveaux crédits. Cette volonté d'accompagner le financement du territoire s'est concrétisée à deux reprises avec succès par la réalisation d'opérations de titrisation de créances pour soutenir l'activité et le financement des territoires.

Activité Services et Assurances : Avec la validation par le Conseil d'Administration du déploiement général du nouveau modèle de distribution, la Caisse régionale opte résolument pour la spécialisation des métiers, gage d'un niveau de compétence et de service élevé. La mise en oeuvre suit le planning prévu : la transformation commerciale sera achevée en avril 2016 et le design immobilier se poursuivra jusqu'en juin 2018.
L'année 2015 a été marquée par le temps fort assurance avec une production de nouveaux contrats d'un niveau inégalé faisant progresser de 8 % le stock de contrats en portefeuille à fin septembre.

RÉSULTATS FINANCIERS

À 329 M€, le PNB cumulé des neuf premiers mois fait preuve d'une évolution significative de +2,9 %. Hors effet de la provision épargne logement, la hausse atteint +4,6 %.
La marge d'intermédiation est en progression de +4,7 %, du fait de la dynamique des activités de collecte et de crédit. La baisse des taux a cependant des impacts négatifs sur les commissions de collecte et la provision épargne logement. Les commissions de service clientèle ont augmenté de +2,9 % grâce à la performance commerciale du réseau sur la conquête et l'équipement de la clientèle notamment en produits d'assurance dommages et prévoyance.

Les charges de fonctionnement nettes restent maîtrisées à 179,2 M€ (+1 %) avec un rythme de progression inférieur à celui du PNB. Elles intègrent les nouvelles charges telles la contribution au fond de résolution qui pèse pour 0,9 M€ dans les comptes de septembre ainsi que les premiers effets liés à la rénovation de l'ensemble des agences pour adapter son modèle commercial aux nouveaux usages de la clientèle bancaire.

Au total, sous l'effet de la progression du PNB et de la maîtrise des charges de fonctionnement, le RBE progresse de +5,4 % à 149,8 M€. En conséquence, le coefficient d'exploitation s'améliore de 1 point à 54,5 %, un niveau de ratio très satisfaisant qui permet au Crédit Agricole Sud Rhône Alpes de poursuivre ses ambitieux programmes d'investissement sur le territoire tout en restant compétitif dans ses tarifs bancaires.

Le coût du risque s'élève à 16,2 M€, en croissance de +3,7 M€ sur septembre 2014. La part des encours CDL en capital dans le stock des crédits se maintient au niveau extrêmement bas de 1,46 %.
Après impact du coût du risque et de la fiscalité, le Résultat net social ressort à 87,1 M€, en progression de 0,6 %.
Avec la prise en compte des retraitements liés aux normes IFRS, notamment l'application de la nouvelle norme IFRIC21 qui impose la comptabilisation en flat dès janvier de certains impôts et taxes, le résultat net consolidé s'établit 93 M€, en baisse de 5,8 %

SITUATION FINANCIÈRE

Le niveau des fonds propres prudentiels au 30 juin 2015 s'élève à 1,25 Md€, ce qui permet d'atteindre un ratio de solvabilité CRD4 Bâle 3 transitoire de 16,26 %, composé intégralement de Core Tier one, pour une exigence réglementaire de 8 %.
Le ratio de liquidité s'établit à 162,7 % au 30 septembre 2015 pour une norme à 100 %. Par ailleurs, la Caisse Régionale converge, dans le respect du plan de marche Groupe, vers le nouveau ratio LCR et respecte déjà le niveau minimal réglementaire.
Les ressources bilan apportées par la clientèle représentent 11,5 Md€, soit 71 % du total bilan de la Caisse régionale, le complément étant représenté soit par des refinancements intragroupe, soit par les fonds propres de la Caisse régionale. Ces derniers s'élèvent à 1,9 Md€ et représentent 12 % du bilan qui s'élève à 16,2 Md€.
Le niveau des ratios du Crédit Agricole Sud Rhône Alpes lui confère une réelle capacité de développement sur la base d'une situation financière solide.

CERTIFICAT COOPÉRATIF D'INVESTISSEMENT

Le cours du CCI Sud Rhône Alpes affiche une progression du cours de +7,8 % sur 12 mois glissants (dividende inclus de 6,96 € versé au 28 mai) et de 28,6 % sur deux ans pour s'établir à 156,30 € au 30 septembre 2015.

PERSPECTIVES

Les objectifs de croissance 2015 confirment la volonté de renforcer la relation avec les clients et sociétaires, dans le cadre d'une relation équilibrée, respectueuse de nos valeurs de banque coopérative. La transformation de l'organisation commerciale et la rénovation de l'ensemble des 180 agences, ainsi que le projet de futur siège social à Grenoble, sont autant de signes forts vers les acteurs économiques du territoire.
La dynamique des équipes permet un très bon développement du fonds de commerce qui devrait se confirmer sur tout l'exercice 2015.

Second Marché-ISIN : FR0000045346
Responsable de l'information financière : Jean-Noël SAPPEY

Retrouvez toutes les informations réglementées sur le site de la Caisse Régionale :
www.ca-sudrhonealpes.fr