A la veille de Batibouw, Fortis lance le Crédit habitation souple. Cette formule de crédit permet aux emprunteurs de pouvoir faire face aux aléas de la vie en toute sérénité. Elle comprend ainsi un allègement temporaire de la charge de remboursement en cas de difficultés professionnelles ou familiales, un raccourcissement ou un allongement de la durée du crédit, un changement de formule à la révision du taux ou du mode de remboursement et une possibilité de reprise d'encours jusqu'à 120% du montant initial du crédit. Ces modalités s'appliquent à la majorité des nouveaux crédits habitation de Fortis et remplacent dès le 15 février les modalités existantes sans aucune augmentation du taux.
Les besoins des clients ne cessent d'évoluer, car qui peut encore affirmer que dans 5 ans, il aura toujours le même emploi et vivra toujours au même endroit ? Les formules de crédit habitation classiques ne tiennent pas compte des aléas de la vie et peuvent parfois mettre les clients dans des situations inconfortables. A contrario, leur situation financière peut s'améliorer et l'envie de rembourser son crédit avant l'échéance peut devenir tentante, mais les conditions sont souvent dissuasives. C'est pour ces raisons que Fortis a décidé de lancer une formule souple de crédit habitation. Sans aucune majoration des taux, elle offre un sérieux confort pour les candidats acquéreurs.
L'analyse des bases de données de Fortis a permis de mettre en évidence qu'en 2006, la grande majorité des emprunteurs a opté pour des formules à taux fixe et choisit des durées de crédit de plus en plus longues. Les jeunes empruntent de plus en plus tôt et le montant emprunté est bien souvent plus élevé. Les candidats acquéreurs recourent par ailleurs relativement fréquemment aux reprises d'encours sur un crédit hypothécaire existant pour financer la transformation ou la rénovation de leur logement. Ils font plus fréquemment des investissements immobiliers successifs. Ceci se traduit par une augmentation des crédits de soudure, appelés également 'crédits pont'. Fortis a également enregistré une hausse significative des demandes de prise en charge du crédit habitation par l'un des deux ex-conjoints suite à un divorce ou une séparation. Entre 2005 et 2006, le nombre de dossiers est passé de 2.950 à 3.310.
Dispense temporaire du paiement du capital
La formule de crédit souple prend en compte les problèmes qui peuvent survenir à tout moment: Si l'emprunteur perd par exemple son emploi ou est victime d'un grave accident, il peut, à deux reprises, être dispensé temporairement du paiement du capital et ne payer que les intérêts du crédit pour une durée de 6 mois maximum[1] .
Ecourter ou allonger la durée du crédit
Le crédit habitation souple de Fortis va plus loin : Si vous avez opté pour une formule à taux variable, vous pouvez demander d'allonger la durée du crédit avec, en principe, un maximum de 5 ans. Les règles d'acceptation normales restent d'application. Un raccourcissement de la durée du crédit est possible pour les formules à taux fixe ou à taux variable, moyennant certaines conditions[2].
Emprunter sans nouveaux frais d'hypothèque
Comme le crédit habitation est consenti sous la forme d'une ouverture de crédit, l'emprunteur a la possibilité de réemprunter par la suite à des fins immobilières, à concurrence du capital remboursé, sans nouveaux frais d'hypothèque. Sous certaines conditions, il est possible de réemprunter jusqu'à maximum de 120% du montant du crédit initial, sans nouveaux frais d'hypothèque.
Annexe : La situation du marché immobilier
Fortis profite également de l'occasion pour dresser son bilan traditionnel de l'immobilier en Belgique. Le prix des maisons a augmenté de 11,3%, des appartements de 9,6%, des terrains à bâtir de 8,1% et des villas de 7,5%. La région bruxelloise reste la plus chère, suivie par la Flandre et la Wallonie. Pour 2007, on ne peut s'attendre à une baisse importante des prix de l'immobilier résidentiel.
En ce qui concerne le marché immobilier, le nombre de ventes en Belgique a diminué de 11% en 2006. De leur côté, les prix n'ont cessé d'augmenter.
L'évolution des prix a connu une évolution parallèle dans les 3 régions. La région bruxelloise reste la plus chère, suivie par la Flandre et la Wallonie. Malgré une sérieuse hausse des prix ces dernières années, les hausses ont tendance à baisser légèrement. Les prix des terrains sont en légère augmentation en Flandre et à Bruxelles. La Belgique (avec l'Allemagne) reste toutefois l'un des pays les meilleurs marché d'Europe avec un prix moyen de 148.000 EUR pour une maison. Les crédits de soudure ont augmenté de 18% par rapport à 2005, ce qui s'explique par les achats successifs de biens.
Perspectives pour 2007
De manière générale, même s'ils ont augmenté récemment, les taux des crédits habitation restent bas sur le marché. Fortis prévoit pour 2007 une légère augmentation des taux à court terme (0,50%) avec néanmoins une possibilité de baisse des taux si la banque centrale américaine décide de baisser ses taux. Une très légère augmentation des taux à long terme (0,15%) est également attendue. Ceci aura un faible impact au niveau de la capacité d'emprunt des ménages.
Les facteurs de risque restent donc limités : on ne s'attend pas à une augmentation significative de l'offre de logements sur le marché, à l'exception du marché bruxellois en ce qui concerne les appartements. La fiscalité reste avantageuse et de nouvelles initiatives devraient voir le jour en 2007 afin d'inciter les propriétaires à rénover leur logement.
Pour plus d'informations :
Crédit habitation souple : http://www.fortisbank.be/habiter/
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