Début mars, Fortis a lancé le Junior Future Plan. Avec cette nouvelle assurance-vie individuelle, Fortis entend répondre à la demande de nombreux (grands-)parents qui souhaitent assurer l'avenir financier de leurs (petits-)enfants. Le Junior Future Plan est une formule unique qui offre des perspectives de rendement élevé.
Le Junior Future Plan s'adresse aux personnes qui souhaitent épargner ou investir leur argent - en leur nom ou au nom de l' enfant - pour leurs (petits-)enfants ou tout autre enfant et qui souhaitent protéger le capital investi, mais visent aussi un rendement plus élevé en investissant dans un portefeuille de placements bien diversifié.
Cette assurance-vie individuelle comprend deux volets :
- Le volet « Constitution de capital » (branche 21) assure la protection de votre épargne. Chaque versement bénéficie d'un taux d'intérêt garanti jusqu'au terme, de sorte que vous avez l'assurance de recevoir un capital garanti, pouvant être majoré de participations bénéficiaires annuelles.
- Le volet « Capital Plus » (branche 23) : qui offre la possibilité d'obtenir un rendement plus élevé par l'intermédiaire de fonds de placement.
Le Junior Future Plan est une formule extrêmement souple assortie d'un seuil d'entrée peu élevé. Vous pouvez aussi bien opter pour un versement unique que pour une épargne régulière (à partir de 30 EUR par mois). Une combinaison de ces deux options est également possible.
Cette nouvelle formule se caractérise également par le fait que le preneur du contrat Junior Future Plan peut être un mineur. Dans ce cas, quelques mesures de protection spécifiques seront toutefois appliquées.
En ce qui concerne le terme du contrat, le client a le choix : le premier du mois qui suit le 18e, le 21e ou le 24e anniversaire de l'enfant bénéficiaire. Le Junior Future Plan a une durée minimale de 10 ans. L'âge maximal au moment de la souscription est donc de 14 ans si le preneur est mineur.
Le volet « Capital Plus » joue aussi la sécurité. À mesure que le terme approche, la stratégie de placement adoptée est de plus en plus défensive pour plus de sécurité.
Exemple de composition du fonds à l'approche du terme (pourcentages arrondis) :
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Durée restante |
Actions |
Placements à revenu fixe |
Immobilier |
Placements alternatifs |
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10 ans |
60 % |
20 % |
10 % |
10 % |
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5 ans |
40 % |
50 % |
5 % |
5 % |
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1 an |
20 % |
70 % |
5 % |
5 % |
À chaque opération, le preneur d'assurance reçoit un extrait. Le client peut en outre suivre l'évolution de son plan presque quotidiennement par PC Banking.
Le Junior Future Plan complète notre gamme de produits d'épargne et de placements pour les jeunes. Les clients qui recherchent un plan d'épargne à long terme à taux d'intérêt fixe pour leurs enfants, peuvent opter pour la formule Junior Invest Plan. Ce plan est assorti d'un taux d'intérêt technique garanti pouvant être majoré d'une participation bénéficiaire annuelle.
Reste évidemment le compte d'épargne, une formule d'épargne incontournable et souple qui bénéficie d'un traitement fiscal avantageux : si les intérêts perçus sont inférieurs à 1.630 EUR, ils ne sont pas soumis au précompte mobilier. Le titulaire du compte de moins de 18 ans bénéficient également d'un intérêt de base de 1,5% ainsi que d'un intérêt complémentaire de 0,50% pour la prime de fidélité et 0,50% pour la prime d'accroissement. Soit respectivement : 1,5%, 1%, 1%.
Prestataire international de services financiers spécialisé dans les domaines de la banque et de l'assurance, Fortis s'adresse à une vaste clientèle de particuliers, d'entreprises et d'institutionnels. Il leur propose une gamme complète de produits et de services par le biais de ses propres canaux ou en collaboration avec des intermédiaires et des partenaires de distribution. Avec une capitalisation boursière d'EUR 42,4 milliards (28/2/2007), Fortis figure parmi les 20 plus importantes institutions financières européennes. Sa forte solvabilité et sa présence dans 50 pays constituent des atouts qui, conjugués à l'enthousiasme et au professionnalisme de ses 60.000 collaborateurs, lui permettent d'associer la puissance à la flexibilité tant sur le plan mondial que local, et ce, avec l'objectif fondamental de mieux servir ses clients. Pour plus d'informations, veuillez consulter www.fortis.com
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