Bestyrelsen for Sparekassen Himmerland A/S har i dag behandlet og godkendt sparekassens halvårsrapport for 1. halvår 2011, der hermed offentliggøres.
Sparekassens primære indtjening udgør 73 mio. kr., hvilket følger budgettet. Det samlede resultat for 1. halvår 2011 blev et underskud på 44 mio. kr. Resultatet anses ikke for at være tilfredsstillende.
Stigende rente giver naturlige kurstab
Resultatet skal dog bl.a. ses i lyset af de meget omskiftelige finansielle markeder, der har betydet, at Sparekassens kursreguleringer er negative med 15 mio. kr., hvor de i 1. halvår 2010 var positive med 91 mio. kr.
Sparekassen er solid og bakker op i en krisetid
Den fortsatte lavkonjunktur betyder samtidig, at Sparekassen også i 1. halvår 2011 har konstateret tab og nedskrivninger på udlån og garantier på et højere niveau end normalt. Resultatet er et spejlbillede af, at krisen ikke er ovre endnu. Det mærker en del af kunderne. Eksempelvis er Sparekassens markedsområde kendetegnet ved mange små og mellemstore virksomheder, og mange af de mindre virksomheder har det fortsat svært. Sparekassen har også kunder, der tidligere har lånt til investeringer i ejendomme og værdipapirer. Her mærkes det også, at tiderne er blevet dårligere.
Sparekassen har i generationer levet godt af og godt med sine kunder og har med afsæt i Sparekassens stærke økonomiske fundament valgt også at bakke op i vanskelige tider. Det sker med forventning om at bibeholde mange gode og stærke kundeforhold, som resulterer i en sund forretning i det længere perspektiv.
Sparekassen har sørget for, at en gruppe privatkunder fra Finansiel stabilitet - og tidligere EBH Bank – nu har fået et nyt, solidt pengeinstitut. Sparekassen har overtaget en mindre portefølje af udlån til privatkunder til underkurs med tilhørende nedskrivninger. Sparekassen forventer, at disse kunder på sigt bidrager positivt til indtjeningen.
Fjordbank Mors er dyr
Sparekassen hæfter i lighed med de øvrige danske pengeinstitutter for de tab, som Indskydergarantifonden forventer i forbindelse med Amagerbankens og Fjordbank Mors’ konkurs. Dette har betydet en udgift i Sparekassens halvårsregnskab på 8,1 mio. kr.
Stor kundetilgang i Sparekassen
Sparekassen oplever i øjeblikket stor kundetilgang og har budt 8.200 nye kunder velkommen i 1. halvår af 2011. Det er Sparekassens solide kapitalforhold, der tiltrækker nye indlånskunder og Sparekassens fordelagtige udlånspuljer trækker også kunder til. Puljerne er etableret på baggrund af Sparekassens solide likviditetsforhold med balance mellem ind- og udlån.
Af de 8.200 nye kunder kommer 5.300 kunder fra overtagelsen af aktiviteterne fra Sparekassen Midtfjord i februar. Overtagelsen har udvidet Sparekassens forretningsomgang målt på udlån, indlån og garantier med i alt 0,9 mia. kr. Sparekassen Himmerland har herefter 19 afdelinger og knap 300 medarbejdere, som nu betjener mere end 62.000 kunder.
Synergieffekter
I 1. halvår reducerede Sparekassen antallet af medarbejdere med 7 ved naturlig afgang, og tallet var 9 i 2010. Der er i Sparekassen hele tiden fokus på omkostningsniveauet og på at opnå synergi.
I 1. halvår 2011 har der naturligt været en række omkostninger forbundet med overtagelsen af Sparekassen Midtfjord. De forventede synergieffekter forventes først at bidrage positivt til Sparekassens indtjening næste år.
Kapital og likviditet
Sparekassen har fortsat et særdeles solidt kapitalgrundlag. Sparekassens solvens udgør 18,2% og kernekapitalprocenten udgør 17,4. Dette betyder, at Sparekassen selv uden medregning af supplerende kapital på 125 mio. kr. har et solidt kapitalgrundlag, og Sparekassen opfylder således allerede nu de forventede kapitalkrav i de kommende Basel III-regler.
Sparekassen har også fortsat en stærk likviditetssituation, og Sparekassens værdier ligger alle inden for Finanstilsynets grænseværdier i tilsynsdiamanten. Sparekassen lever altså allerede nu op til de fremtidige skærpede krav, der gælder fra ultimo 2012, jf. oversigten på side 8 i halvårsrapporten.
Fra halvårsrapporten skal særligt fremhæves:
- Solidt kapitalgrundlag - solvensen udgør 18,2% og kernekapitalprocenten udgør 17,4%.
- Solid likviditet - overdækning i forhold til lovkrav om likviditet udgør 159,5%.
- Stabilt indlån og udlån gennem det seneste år.
- Indlån overstiger udlån - nøgletallet ”Udlån i forhold til indlån” udgør således 96,6%.
- Forsigtig gearing – nøgletallet ”Udlån i forhold til egenkapital” udgør således kun 4,5.
- Ingen store, enkelte engagementer.
- Nettorente- og gebyrindtægter er faldet med 8,5 mio. kr. til 225,2 mio. kr. i forhold til 1. halvår 2010, hvilket bl.a. skyldes, at Sparekassens ledelse som forberedelse til udløb af Bankpakke I udviste forsigtighed ved at styrke Sparekassens likviditet endnu mere i foråret 2010. En stor del af denne overskudslikviditet har været placeret i obligationer, som ikke har kunnet give samme renteafkast, som skulle betales for de udstedte obligationslån.
- I maj og juni måned 2011 har Sparekassen på baggrund af dens stærke likviditetssituation indfriet obligationslån for i alt 1,3 mia. kr. før udløb. Det vil medføre en forbedring af netto renteindtægterne i 2. halvår 2011.
- Bidrag til sektorløsninger har kostet 8,1 mio. kr.
- Overtagelsen af Sparkassen Midtfjord forventes at bidrage positivt til Sparekassen Himmerlands indtjening i 2012.
Ledelsen har fortsat en forventning til, at Sparekassens primære indtjening, dvs. indtjeningen før udgifter til sektorløsninger, nedskrivninger, kursreguleringer og skat, vil ligge i niveauet 140-190 mio. kr. for 2011, dog i den nedre del af spændet.
På grund af den fortsatte lavkonjunktur forventes det ikke, at de økonomiske vilkår for kunderne forbedres på kort sigt. Derfor forventer Sparekassen, at tab og nedskrivninger i en periode endnu vil være på et niveau, der ligger over det normale. Dog forventes niveauet at være lavere i andet halvår end i første halvår.
Har De spørgsmål eller kommentarer til halvårsrapporten, er De velkommen til at kontakte undertegnede eller økonomidirektør Lisa Frost Sørensen på telefon 9862 1700.
Med venlig hilsen
Sparekassen Himmerland A/S
Svend Jørgensen
Sparekassedirektør
