Käesolev ülevaade on börsi alternatiivturu First North reglemendiga nõutav 6 kuu vahearuanne.
Käesoleva aasta esimesel 6 kuul jätkas Finora Capital kolme laenutoote pakkumist – hüpoteeklaenud, järelmaks ja faktooring. Kokku oli juuni lõpus erinevate laenutoodete portfelli jääk 2 mio eurot, sellest hüpoteeklaenude jääk 1,6 mio eurot. Hüpoteeklaenu portfelli LTV, laenude keskmist pikkust ja intressitaset on suudetud hoida varasemate perioodide tasemel.
Kui eelmisel aastal rahastas ettevõte end kahepoolsete laenudega, siis selle aasta esimese 6 kuuga kaasati lisaks laenudele raha ka võlakirjade emissiooniga. Võlakirju emiteeriti vaid suunatud pakkumise kaudu. Alates mai kuust on võlakirjad börsi alternatiivturul First North. Ka järgnevates kvartalites plaanib ettevõte kaasata mitteavalike võlakirja emissioonidega lisakapitali. 30.06.2015 seisuga on kõik nõutavad võlakirja tagatistingimused täidetud.
Finantsseisundi aruanne (eurodes)
| 30.06.2014 | 31.12.2014 | 30.06.2015 | |
| Raha ja raha ekvivalendid | 10 525 | 106 362 | 310 819 |
| Hüpoteeklaenud klientidele | 0 | 850 888 | 1 601 881 |
| Järelmaks ja faktooring klientidele | 0 | 0 | 372 798 |
| Muud nõuded klientidele | 201 | 16 299 | 61 788 |
| Materiaalne põhivara | 465 | 717 | 2 552 |
| Immateriaalne põhivara | 3 250 | 23 566 | 25 133 |
| AKTIVA (VARAD) KOKKU | 14 442 | 997 831 | 2 374 972 |
| Võlausaldajad - võlakiri | 0 | 966 347 | |
| Võlausaldajad - lihtsalt võlg | 0 | 922 000 | 1 273 033 |
| Omanikelaen | 11 000 | 0 | 28 872 |
| Intressikohustused | 30 | 26 678 | 32 700 |
| Muud kohustused | 4 921 | 11 387 | 46 084 |
| KOHUSTUSED KOKKU | 15 951 | 960 065 | 2 347 036 |
| Osakapital | 2 500 | 20 000 | 50 000 |
| Vabatahtlik reserv | 98 426 | 113 426 | |
| Eelmiste perioodide jaotamata kasum/ (-)kahjum | 0 | 0 | -80 660 |
| Majandusaasta kasum/(-)kahjum | -4 009 | -80 660 | -54 830 |
| OMAKAPITAL KOKKU | -1 509 | 37 766 | 27 936 |
| PASSIVA (KOHUSTUSED JA OMAKAPITAL) KOKKU | 14 442 | 997 831 | 2 374 972 |
Kuna ettevõte alustas klientide teenindamisega juulis 2014, siis on eelmise aasta esimese 6 kuu tulud null eurot. Käesoleva aasta 6 kuuga teeniti tulu 141 486 eurot, valdav osa sellest hüpoteeklaenude intressituluna.
Seoses laenumahtude ja klientide arvu kasvuga suurenesid 2015.aasta 6 kuuga ettevõtte kulud oluliselt võrreldes eelmise aasta esimese 6 kuuga ning ettevõte oli oodatud kahjumis.
Kasumiaruanne (eurodes)
| H1 2014 | H1 2015 | |
| Teenustasutulud | 0 | 10 512 |
| Hüpoteeklaenu intressitulud | 0 | 108 827 |
| Järelmaksu ja faktooringu intressitulud | 0 | 20 047 |
| Muud äritulud | 0 | 2 100 |
| Tulud kokku | 0 | 141 486 |
| Palk ja maksud | -3 192 | -44 987 |
| IT kulud | -96 | -18 868 |
| Turunduskulud | -78 | -12 530 |
| Muud tegevuskulud | -614 | -25 018 |
| Tegevuskulud kokku | -3 980 | -101 403 |
| Tegevuskasum | -3 980 | 40 083 |
| Intressikulu | -30 | -94 978 |
| EBITDA | -4 010 | -54 894 |
| Põhivara kulum, väärtuse langus, NPL | 0 | -3 384 |
| Kasum/-kahjum | -4 010 | -58 279 |
| Finantstulud ja-kulud | 0 | 3 448 |
| Aruandeaasta puhaskasum | -4 009 | -54 830 |
Rahavoogude aruanne (eurodes)
| 2014, I pa | 2015, I pa | |
| Ärikasum (kahjum) | -3 980 | 36 700 |
| Korrigeerimised | ||
| Põhivara kulum ja väärtuse langus | 3 384 | |
| Muud korrigeerimised | -2 140 | |
| Kokku korrigeerimised | 0 | 1 245 |
| Äritegevusega seotud nõuete ja ettemaksete muutus | -201 | -1 176890 |
| Äritegevusega seotud kohustuste ja ettemaksete muutus | 4 921 | 35090 |
| Kokku rahavood põhitegevusest | 740 | -1 103855 |
| Tasutud materiaalse ja immateriaalse põhivara soetamisel | -3 715 | -6 787 |
| Laekunud intressid | 3 448 | |
| Kokku rahavood investeerimistegevusest | -3 715 | -3 339 |
| Saadud laenud | 11 000 | 600 000 |
| Saadud laenude tagasimaksed | -250 000 | |
| Makstud intressid | -88 349 | |
| Muud laekumised finantseerimistegevusest | 1 050 000 | |
| Kokku rahavood finantseerimistegevusest | 11 000 | 1 311 651 |
| Kokku rahavood | 8 025 | 201 054 |
| Raha ja raha ekvivalendid perioodi alguses | 2 500 | 106 362 |
| Raha ja raha ekvivalentide muutus | 8 025 | 204 457 |
| Valuutakursside muutuste mõju | ||
| Raha ja raha ekvivalendid perioodi lõpus | 10 525 | 310 819 |
Omakapitali muutuste aruanne (eurodes)
| Osakapital nimiväärtuses | Muud reservid | Jaotamata kasum (kahjum) | Kokku | |
| 1.01.2014 | 2 500 | 0 | 2 500 | |
| Aruandeaasta kasum (kahjum) | -4 009 | -4 009 | ||
| Emiteeritud osakapital | ||||
| 30.06.2014 | 2 500 | -4 009 | -1 509 | |
| Osakapital nimiväärtuses | Muud reservid | Jaotamata kasum (kahjum) | Kokku | |
| 1.01.2015 | 20 000 | 98 426 | -80 660 | 37 766 |
| Aruandeaasta kasum (kahjum) | -54 830 | -54 830 | ||
| Emiteeritud osakapital | 30 000 | 30 000 | ||
| Muutused reservides | 15 000 | 15 000 | ||
| 30.06.2015 | 50 000 | 113 426 | -135 490 | 27 936 |
______________________________________________________
OÜ Finora Capital on Eesti kapitalil põhinev finantseerimisettevõte, mis hakkas aktiivselt tegutsema 2014. aasta juulis, kui alustati kinnisvara tagatisel laenude pakkumist Eestis. 2014. aasta lõpus tuli ettevõte turule järelmaksu pakkumisega ning 2015. aasta alguses faktooringu pakkumisega väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Andrus Alber
Tel: +372 658 1300
E-mail: andrus.alber@finoracapital.eu
