Inbanki 2023. aasta puhaskasum oli 10,2 miljonit eurot. Aastane omakapitali tootlus oli 9%.
- Inbanki puhaskasum kasvas 2023. aastal 5% 10,2 miljoni euroni, kui mitte arvestada 2022. aastal teenitud erakorralist kasumit 11,4 miljonit eurot, mis tuli Maksekeskus AS-i 29,8% osaluse müügist.
- Inbanki laenude ja renditeenuste portfell ulatus 1,03 miljardi euroni ja kasvas aastatagusega võrreldes 26%. Hoiuseportfell kasvas aastaga 30% ja ulatus aasta lõpu seisuga 1,08 miljardi euroni. 2023. aasta lõpus ületas Inbanki varade maht 1,3 miljardi euro piiri, kasvades aastaga 29%.
- Inbanki kogutulu oli 2023. aastal 60,2 miljonit eurot ja kasvas aastatagusega võrreldes 17%. Tegevuskulud suurenesid 22%, 36,9 miljoni euroni.
- 2023. aastal kasvasid müügimahud kõikidel turgudel ja tooterühmades. 2023. aasta müügimaht oli kokku 688 miljonit eurot, eelmise aastaga võrreldes kasvas see 19%.
- Toodete lõikes oli 2023. aasta väga edukas autode finantseerimisele, kus müügimaht kasvas 74%, 159 miljoni euroni. Renditeenuste müük, sealhulgas autode täisteenusrent, kasvas 44% ja ulatus 59,8 miljoni euroni. Kaupmeeste finantseerimislahenduste müük oli 285,2 miljonit eurot, kasvades aastatagusega võrreldes 3%. Rohefinantseerimise müük taastus 2023. aastal hästi ja oli 95,9 miljonit eurot, kasvades aastaga 20%. Väikelaenu müügimaht püsis stabiilsena ja kasvas aastases võrdluses 2% ehk 87,8 miljoni euroni.
- Kõrgest inflatsioonist ja majanduslangusest hoolimata on Inbanki krediidikvaliteet püsinud tugev. Laenukahjumid keskmise krediidiportfelli kohta jäid 1,6% tasemele.
- 2023. aasta lõpus oli Inbankil 892 000 aktiivset kliendilepingut ja 5400 kaupmeest.
4. kvartali tulemused
- 2023. aasta neljanda kvartali puhaskasum kasvas aastatagusega võrreldes 30% ja oli 2,8 miljonit eurot. Omakapitali tootlus oli neljandas kvartalis 9,4%.
- Inbanki kogutulu kasvas neljandas kvartalis 21% ja oli 16,2 miljonit eurot, tegevuskulud suurenesid 13% ja olid 9,7 miljonit eurot.
- Neljanda kvartali müügimaht oli kokku 167 miljonit eurot, mis on aastatagusega võrreldes 14% rohkem.
- Toodete lõikes küündis rohefinantseerimise müük 21,4 miljoni euroni, mis tähendas 12% kasvu aastases võrdluses. Autode finantseerimine näitas neljandas kvartalis tugevat kasvu, kasvades aastatagusega võrreldes 82%, 39,7 miljoni euroni. Renditeenuste müük kasvas 54% ja ulatus 15,5 miljoni euroni. Väikelaenu müügimaht kahanes 4% ja oli 19,1 miljonit eurot ning kaupmeeste finantseerimislahenduste müük langes 5% ja oli 70,9 miljonit eurot.
- Neljandas kvartalis jäid Inbanki laenukahjumid 1,4% tasemele krediidiportfellist.
Tulemusi kommenteerib Inbanki juhatuse esimees Priit Põldoja:
“Kõrgetest intressimääradest ja majanduslangusest hoolimata lõpetas Inbank keeruka aasta tugeva kvartaliga ja korraliku 10,2 miljoni euro suuruse aastakasumiga.
Hoolimata keerulisest makromajanduslikust ja intressikeskkonnast, suurenesid Inbanki müügimahud 2023. aastal kõigil turgudel ja tooterühmades. Samas tarbijate kindlustunne ja jaemüügi mahud vähenesid kogu aasta jooksul ning seetõttu märkasime 2023. aasta neljandas kvartalis ka müügikasvu mõningast aeglustumist. Toetudes tugevale kaupmeeste võrgustikule kõikides riikides, säilitas Inbank Baltikumis turuliidri positsiooni.
2023. aastal jätkasime investeerimist tootearendusse ja tõime Eestis ning Lätis turule uuendusliku renditeenuse koostöös Apple’i premium-taseme edasimüüjaga iDeal. 2024. aastal plaanime laiendada koostööd Appleʼi ja teiste elektroonikamüüjatega ka ülejäänud turgudele.
Kiire kasvu säilitamiseks ja uute arenguvõimaluste leidmiseks kaasab Inbank järjepidevalt uut kapitali. Oktoobri lõpus emiteerisime aktsionäridele, Inbanki töötajatele ja uutele investoritele aktsiaid 12 miljoni euro väärtuses. Aasta lõpus emiteerisime 8 miljoni euro väärtuses 9% intressimääraga allutatud võlakirju. Emissioon märgiti rohkem kui 7,6-kordselt üle, mis kinnitab taas, et investorid usaldavad Inbanki ärimudelit ja kasvuplaane. 2023. aastal kaasasime kokku 31 miljonit eurot uut kapitali, et toetada Inbanki tootekeskset rahvusvahelist kasvu.
Oleme 2023. aasta neljanda kvartali ja kogu aasta tulemustega rahul. Välistest takistustest hoolimata laiendasime äritegevust, tugevdasime kapitalibaasi ning suurendasime oma toote- ja tehnoloogiaüksust. Samuti võtsime kasutusele uue visuaalse identiteedi ja panime tugeva aluse äritegevusele Tšehhis. Kuigi turutingimused on endiselt keerulised, näeme 2024. aastal Inbankile mitmeid positiivseid trende”.
Olulisemad finantsnäitajad 31.12.2023 seisuga ja 4. kvartalis
Varade maht 1,3 miljardit eurot
Laenude ja renditeenuste portfell 1,03 miljardit eurot
Hoiuseportfell 1,08 miljardit eurot
Omakapital 124,1 miljonit eurot
Puhaskasum 2,8 miljonit eurot
Omakapitali puhastootlikkus 9,4%
Konsolideeritud kasumiaruanne (tuhandetes eurodes)
| 4. kvartal 2023 | 4. kvartal 2022 korrigeeritud | 12 kuud 2023 | 12 kuud 2022 korrigeeritud | |
| Intressitulu sisemise intressimäära meetodil | 27 249 | 20 300 | 98 723 | 68 204 |
| Intressikulu | −12 841 | −7 583 | −45 331 | −20 152 |
| Neto intressitulu | 14 408 | 12 717 | 53 392 | 48 052 |
| Komisjoni- ja teenustasutulu | 114 | 120 | 473 | 387 |
| Komisjoni- ja teenustasukulu | −1 137 | −962 | −4 199 | −3 275 |
| Neto teenustasutulu/kulu | −1 023 | −842 | −3 726 | −2 888 |
| Tulu renditeenustest | 6 869 | 5 154 | 23 905 | 18 152 |
| Eelnevalt klientidele renditud varade müük | 3 571 | 2 827 | 14 155 | 9 928 |
| Muud põhitegevusega seotud tulud | 220 | 122 | 769 | 541 |
| Renditeenuste osutamiseks tehtud kulud | −4 808 | −4 112 | −15 896 | −13 317 |
| Eelnevalt klientidele renditud müüdud varade kulu | −3 303 | −2 558 | −12 556 | −8 363 |
| Neto põhitegevustega seotud tulud/kulud | 2 549 | 1 433 | 10 377 | 6 941 |
| Netokahjum/kasum õiglases väärtuses kajastatavatelt finantsvaradelt | −90 | 23 | −14 | 32 |
| Valuutakursi ümberhindluse kasumid/kahjumid | 341 | 1 | 128 | −780 |
| Neto kasum/kahjum finantsinstrumentidelt | 251 | 24 | 114 | −748 |
| Neto intressi- ja teenustasutulu ning muud tulud ja kulud kokku | 16 185 | 13 332 | 60 157 | 51 357 |
| Tööjõukulud | −4 476 | −3 801 | −16 628 | −13 822 |
| Turunduskulud | −848 | −1 071 | −3 266 | −3 350 |
| Halduskulud | −2 960 | −2 549 | −11 033 | −8 675 |
| Põhivara kulum | −1 406 | −1 186 | −6 007 | −4 472 |
| Tegevuskulud kokku | −9 690 | −8 607 | −36 934 | −30 319 |
| Kasum sidusettevõtetelt | −72 | −11 | 250 | 11 419 |
| Laenude allahindluse kulu | −3 235 | −2 460 | −13 203 | −11 170 |
| Aruandeperioodi kasum enne tulumaksu | 3 188 | 2 254 | 10 270 | 21 287 |
| Tulumaks | −412 | −120 | −68 | −196 |
| Aruandeperioodi kasum | 2 776 | 2 134 | 10 202 | 21 091 |
| Kirjed, mida võib edaspidi klassifitseerida kasumiaruandesse | ||||
| Realiseerimata kursivahed | −403 | −268 | −415 | −2 |
| Aruandeperioodi koondkasum | 2 373 | 1 866 | 9 787 | 21 089 |
Konsolideeritud finantsseisundi aruanne (tuhandetes eurodes)
| 31.12.2023 | 31.12.2022 korrigeeritud | 31.12.2021 korrigeeritud | |
| Varad | |||
| Raha ja raha ekvivalendid | 172 921 | 130 889 | 87 419 |
| Kohustuslikud reservid keskpankades | 21 020 | 14 446 | 7 904 |
| Investeeringud võlakirjadesse | 33 581 | 8 415 | 7 684 |
| Finantsvarad õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande | 79 | 37 | 0 |
| Laenud ja nõuded | 942 056 | 755 100 | 604 848 |
| Investeeringud sidusettevõtetesse | 141 | 1 065 | 774 |
| Müügiootel varad | 0 | 0 | 4 203 |
| Muud finantsvarad | 5 268 | 3 387 | 2 151 |
| Materiaalsed varad | 75 206 | 48 533 | 19 147 |
| Vara kasutusõigus | 26 716 | 23 247 | 25 231 |
| Immateriaalsed varad | 30 906 | 26 249 | 22 423 |
| Muud varad | 8 185 | 5 961 | 2 769 |
| Edasilükkunud tulumaksu vara | 4 505 | 3 166 | 2 401 |
| Varad kokku | 1 320 584 | 1 020 495 | 786 954 |
| Kohustised | |||
| Klientide hoiused | 1 081 566 | 828 894 | 617 857 |
| Finantskohustised õiglases väärtuses muutustega läbi kasumiaruande | 50 | 0 | 0 |
| Muud finantskohustised | 60 927 | 55 240 | 49 188 |
| Tulumaksukohustis | 311 | 0 | 284 |
| Edasilükkunud tulumaksu kohustis | 204 | 187 | 125 |
| Muud kohustised | 3 691 | 3 680 | 3 296 |
| Allutatud võlaväärtpaberid | 49 745 | 30 570 | 37 187 |
| Kohustised kokku | 1 196 494 | 918 571 | 707 937 |
| Omakapital | |||
| Aktsiakapital | 1 086 | 1 026 | 997 |
| Ülekurss | 43 563 | 31 855 | 30 436 |
| Kohustuslik reservkapital | 103 | 100 | 96 |
| Muud reservid | 1 543 | 1 421 | 1 625 |
| Jaotamata kasum | 77 795 | 67 522 | 45 863 |
| Omakapital kokku | 124 090 | 101 924 | 79 017 |
| Kohustised ja omakapital kokku | 1 320 584 | 1 020 495 | 786 954 |
Inbank on Euroopa Liidu panganduslitsentsiga finantstehnoloogia ettevõte, mis ühendab kaupmehi, tarbijaid ja finantsasutusi järgmise põlvkonna embedded finance platvormil. Koostöös 5400 kaupmehega on Inbankil 892 000 aktiivset lepingut ja hoiuseid kogutakse kaheksas Euroopa riigis. Inbanki võlakirjad on noteeritud Nasdaq Tallinna börsil.
Lisainfo:
Merit Arva
AS Inbank
kommunikatsioonijuht
merit.arva@inbank.ee
+372 553 3550
Manus
